Bagaimana Betul Menggunakan Cagaran untuk Mengamankan Pinjaman Perniagaan |

Jika ada satu aspek impian Amerika yang nampaknya merayu kepada semua orang, itu adalah idea untuk memiliki dan menjalankan perniagaan anda sendiri. Sama ada anda selalu bermimpi untuk menjalankan restoran gabungan Asia-Itali di pusat bandar, atau hanya tidak sabar untuk membuka butik butik kecil yang dipenuhi dengan reka bentuk fesyen anda sendiri, ia hanya semulajadi untuk teruja tentang suatu hari nanti menjadi bos anda sendiri.

Mengetahui bahawa anda sudah bersedia untuk membuka perniagaan kecil ke pertengahan adalah satu perkara, tetapi mengetahui bagaimana untuk mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan adalah yang lain. Kecuali anda cukup bernasib baik untuk sudah mempunyai dana di tangan, maka anda kemungkinan besar akan mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan melalui pinjaman perniagaan-dan tulang belakang aplikasi pinjaman bisnis yang sukses adalah cagaran.

Mari lihat lebih dekat pada konsep cagaran dan bincangkan bagaimana anda dapat memanfaatkan cara yang betul untuk membiayai perniagaan impian anda.

Lihat Juga: 5 Alasan Anda Tidak Dapat Layak untuk Pinjaman SBA … dan Apa yang Harus Dilakukan Mengenai Ini

Mengapa

Jaminan merujuk kepada sekeping harta (biasanya fizikal) bahawa seorang peminjam akan berjanji kepada pemberi pinjaman untuk membantu mendapatkan pinjaman.

Dengan membuktikan bahawa anda mempunyai cagaran secara efektif melakukan dua perkara: menetapkan anda sebagai risiko pemberian pinjaman yang lebih baik kepada bank dan peminjam pihak ketiga, dan ia membuka pintu kepada pilihan pinjaman yang lebih baik daripada yang anda mungkin tidak mempunyai akses kepada. Biasanya, barang-barang yang membuat cagaran yang sangat baik termasuk hartanah, kereta, inventori perniagaan, dan juga simpanan tunai yang anda mungkin terkumpul.

Pinjaman yang ditawarkan terhadap cagaran secara amnya merupakan peratusan dari nilai pasaran anggaran item cagaran. Contohnya, jika anda mengesahkan kereta bernilai $ 20,000 dalam pasaran hari ini, pemberi pinjaman mungkin menawarkan anda sekitar 85 peratus daripada nilai itu ($ 17, 000). Jaminan membantu membuat pinjaman kurang berisiko untuk pemberi pinjaman, dan menunjukkan bahawa anda serius membayar balik dana yang dipinjam.

Ringkasnya : Jaminan adalah kunci anda untuk mengakses kadar faedah yang lebih rendah dan memberikan anda kemungkinan yang lebih tinggi

Bagaimana untuk benar-benar memanfaatkan cagaran untuk keuntungan anda

Untuk mempercepatkan proses diluluskan untuk pinjaman perniagaan melalui cagaran, kami mengesyorkan menyimpan rekod terperinci mengenai aset anda. Terdapat pelbagai cara untuk melakukan ini, dan carian cepat dalam talian akan mendedahkan pelbagai jenis perisian dan perkhidmatan mewah yang tersedia. Dalam 90 peratus kes, kami mengesyorkan agar anda tetap mudah: hanya menambah data aset ke dalam spreadsheet Excel, serahkannya kepada pemberi pinjaman anda, dan mereka akan menjaga yang lain.

Dalam beberapa kes, (berfikir besar, pinjaman rumit dengan klausa kontrak yang banyak), mengesan pelbagai aset melalui Excel mungkin bukan cara yang paling diperkemaskan untuk diteruskan. Keadaan ini biasanya memerlukan sesuatu yang lebih daripada hamparan Excel, seperti program perisian yang menjejaki aset secara automatik mengikut kadar pasaran semasa (Oracle adalah pilihan yang popular).

Sekali anda mempunyai rekod aset anda, anda boleh membentangkannya kepada calon pemberi pinjaman di mana mereka akan menjalankannya melalui satu set kriteria mereka sendiri untuk menentukan nilai sebenarnya.

Bagaimana jika anda tidak mempunyai cagaran yang mencukupi?

Sekiranya anda berputus asa, atau adakah masih mungkin untuk mengakses pembiayaan ?

Jawapan pendek adalah ya; ada pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman perniagaan tanpa cagaran (yang tidak memerlukan cagaran) tetapi secara umum, anda perlu mempunyai penilaian kredit yang luar biasa untuk memenuhi syarat.

Gagal ini, pilihan anda menjadi nipis. Tetapi, jangan berputus asa-berfikir secara kreatif dan anda akan mendapati bahawa terdapat banyak pilihan yang tersedia untuk anda.

Apabila peminjam membuat vending, berbelanja untuk mencari pembekal yang paling bereputasi dan kadar faedah yang paling rendah dan kemudian memohon dalam talian (jika perkhidmatan aplikasi dalam talian boleh didapati).

Peralatan dan jentera perniagaan yang berharga boleh membuat cagaran yang baik. Imej melalui Flickr.

Jangan tetamu; selesaikan nilai cagaran anda

Salah satu kesilapan yang paling biasa yang dibuat oleh pengasas perniagaan yang bercita-cita apabila datang kepada cagaran adalah overestimating nilainya sesuai dengan pasar saat ini.

Perlu diingat bahwa pemberi pinjaman (jika Anda lalai pinjaman anda) perlu membakar sumber untuk mengambil cagaran anda, cari pembeli untuknya, dan berjaya menjualnya-bukan usaha tanpa usaha! Iaitu, ia tidak sukar untuk melihat mengapa bank-bank terkenal kerana konservatif ketika menilai cagaran peminjam yang diberikan.

Jangan bermain permainan meneka dengan diri sendiri: Jika anda tidak pasti tentang nilai sebenar aset anda, dapatkan penilai yang boleh memberi anda gambaran yang adil tentang nilai yang mungkin diberikan oleh bank kepada mereka, serta memberi laporan kepada para pemberi pinjaman anda. Anda akan ingin mengekalkan rekod peribadi yang membuktikan nilai yang berjalan dari aset-aset ini dari semasa ke semasa.

Ini membantu memastikan bank bahawa anda memberi perhatian dengan teliti di mana ia benar-benar penting. Anda boleh melakukannya sendiri menggunakan perisian kewangan dan sumber yang direka untuk tujuan itu, atau anda boleh mendapatkan bantuan dari penasihat kewangan profesional yang dapat membawa pengalaman dan kebijaksanaan tambahan ke meja.

Lihat Juga: 10 Perkara yang Bank Akan Tanyakan Ketika Anda Perlu Pinjaman Perniagaan

Memahami risiko versus pilihan

Pastikan anda memahami sepenuhnya apa yang dipertaruhkan apabila anda menggunakan cagaran untuk mendapatkan pinjaman perniagaan: Default pada pinjaman anda, dan anda akan kalah aset sama ada mereka terdiri daripada rumah anda, kereta anda, atau simpanan anda. Atas sebab ini sahaja, anda akan mahu pastikan anda hanya menggunakan harta yang anda sendiri memegang hak.

Jika anda tidak mempunyai cagaran yang mencukupi untuk mendapatkan pinjaman yang anda mahukan, pastikan anda telah mempertimbangkan semua sumber yang mungkin, dan jangan takut untuk mendapatkan kreatif dan membuat cadangan kepada pemberi pinjaman anda. Sebagai contoh untuk membantu anda berfikir di luar kotak, inilah beberapa sumber canggih yang mungkin boleh digunakan:

• Perhiasan yang telah dinilai dan diperakui sebagai nilai tertentu
• Jika perniagaan anda sudah wujud dan mempunyai pelbagai pesanan pembelian yang terbuka, anda juga boleh meminjam menggunakan mereka sebagai cagaran
• Peralatan dan mesin perniagaan yang berharga

Sediakan untuk merancang rancangan anda

Memperkenalkan proses permohonan untuk pinjaman perniagaan di cara yang sama anda akan menjadi padang produk untuk pelanggan. Bersedia untuk masuk ke dalam detail yang kaya. Adakah anda memulakan perniagaan tempatan baru? Sediakan untuk memberitahu pemberi pinjaman anda dengan tepat apa perniagaan yang akan dibawa ke masyarakat dan bagaimana anda berniat untuk memastikan ia berjaya secara kewangan. Adakah anda ingin membiayai semula bangunan atau lokasi kedua? Berharap untuk menerangkan bagaimana perancangan anda akan menjadikan perniagaan anda lebih berjaya daripada yang sudah ada.

Secara ringkas, para pemberi pinjaman ingin melihat bukti yang anda telah benar-benar memikirkan tentang apa yang akan anda lakukan untuk meletakkan wang ini dengan baik untuk digunakan. Pelan perniagaan yang komprehensif, terperinci dan dokumentasi terperinci di mana perlu adalah jauh.

Lihat Juga: Cara Menulis Pelan Perniagaan

Bandingkan tawaran anda

Sekali peminjam potensial anda menyelesaikan mengkaji semula aplikasi anda, anda akan mula menerima tawaran mengenai pinjaman perniagaan yang berpotensi dari mereka yang berminat. Elakkan godaan untuk menerima tawaran pertama yang datang melalui pintu, kerana meluangkan masa untuk membandingkan mereka dengan berhati-hati akan mempunyai kesan yang besar pada hasil akhir.

Berikan perhatian khusus kepada nisbah pinjaman ke nilai yang dilampirkan pada tawaran (ingat bahawa nisbah purata keluar kira-kira 85% daripada nilai cagaran.) Anda juga akan ingin memberi perhatian kepada jumlah tempoh pembayaran dan kadar faedah.

Jika anda merasa tersekat pada peringkat ini tentang bagaimana untuk meneruskan, jangan lupa bahawa anda tidak perlu membuat keputusan semata-mata! Jika anda tidak pasti sama ada atau tidak ada pilihan yang diberikan mewakili goncangan adil, jangan takut untuk membahas perkara dengan penasihat kewangan sebelum anda membuat keputusan. Akhirnya, anda tidak mahu terlalu cepat tersekat dengan perjanjian pinjaman yang benar-benar tidak adil kepada anda atau yang terlalu sukar untuk membayar balik, terutamanya di mana cagaran terlibat.

Buat bank bersaing untuk perniagaan anda

Sebelum anda menerima tawaran yang diberikan, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat kewangan anda tentang nilai cagaran anda kerana ia berkaitan dengan kadar yang anda tawarkan. Kemudian berunding memihak kepada istilah yang mencerminkan nilai sebenar apa yang anda bawa ke meja.

Bank dan agen pemberi pinjaman adalah perniagaan yang sama seperti yang lain. Mereka memperoleh sebahagian besar pendapatan mereka dengan memberi pinjaman kepada orang seperti anda. Itulah, jika anda adalah risiko pemberian pinjaman yang diingini dengan alasan yang kukuh untuk menginginkan pinjaman perniagaan di tempat pertama, mereka akan mempunyai minat untuk memastikan anda melakukan perniagaan dengan mereka dan bukan pemberi pinjaman di jalan sebaliknya! Ambil masa anda dan pertimbangkan semua pilihan anda sebelum anda menandatangani garis putus-putus.

Imej header melalui Wonderlane, Flickr