Cara Lulusan Kolej Tanpa Hutang Kejutan

Kedengarannya seperti plot filem seram zaman moden: Seorang graduan pelajar kolej, terbongkar kemungkinan, hanya untuk membuka rang undang-undang pinjaman pelajar kejutan dan diatasi dengan panik.

Bagi sesetengah orang, itu bukan jalan cerita yang jauh-jauh - ia adalah kehidupan sebenar. Kira-kira separuh daripada pelajar kolej tahun pertama dengan pinjaman persekutuan memandang rendah hutang mereka, menurut analisis Brookings Institution 2014, dan 14% peminjam pinjaman pelajar persekutuan tidak tahu mereka mempunyai hutang sama sekali.

Berikut adalah cara untuk membangunkan pemahaman yang jelas tentang pinjaman anda supaya anda dapat meminimumkan mereka semasa di kolej dan lebih bersedia untuk menangani mereka selepas tamat pengajian.

Beri perhatian lebih kepada anugerah bantuan kewangan anda '

Pada surat anugerah bantuan kewangan kolej, sukar untuk memikirkan berapa banyak anugerah yang dibuat dari geran yang anda tidak perlu membayar balik dan berapa banyak pinjaman yang anda atau ibu bapa anda harus membayar dengan minat.

Apabila anda pertama kali diterima di kolej, gunakan alat perbandingan bantuan kewangan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna untuk memahami jumlah yang tepat yang anda perlu pinjam untuk menghadiri setiap sekolah. Perhatikan kedua-dua hutang dan bayaran bulanan anda yang mungkin selepas tamat pengajian, yang dapat membantu anda menilai keupayaan anda untuk menyewa sewa, perjalanan atau sekolah gred kemudian.

"Murid semacam tanda pada garis putus-putus dan tidak selalu memahami sepenuhnya betapa mereka meminjam," kata Ben Barrett, associate program dasar pendidikan di New America, sebuah pemikir.

Ingat bahawa anda boleh menerima kurang wang pinjaman daripada sekolah yang ditawarkan jika, misalnya, kos hidup anda akan lebih rendah daripada anggaran sekolah.

Audit hutang anda setiap tahun

Pinjaman itu mungkin tidak akan berakhir selepas tahun pertama. Simpan tab pada hutang pinjaman pelajar persekutuan yang terakru dengan melihat baki anda dalam Sistem Data Pinjaman Pelajar Kebangsaan sekurang-kurangnya sekali setahun. Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar swasta dalam nama anda, ia sepatutnya muncul pada laporan kredit anda. Anda layak mendapat laporan kredit percuma sekali setahun dari setiap tiga biro kredit utama melalui annualcreditreport.com.

Membina kesedaran hutang boleh membuat perbezaan besar dalam peminjaman masa depan. Universiti Indiana menghantar pelajar surat hutang tahunan menyenaraikan berapa banyak wang yang mereka meminjam setakat ini dan bayaran bulanan mereka yang dijangka selepas tamat pengajian. Ia juga menawarkan pendidikan kewangan satu-satu. Sejak inisiatif ini bermula pada tahun 2012, peminjaman pinjaman pelajar di sekolah telah menurun sebanyak $ 98.7 juta, atau 15%, menurut Phil Schuman, pengarah literasi kewangan di universiti.

Bayar bunga apabila mungkin

Walaupun selepas memahami berapa banyak yang anda meminjam, minat terakru dapat menolak jumlah itu ke tahap yang baru. Kecuali jika anda mempunyai pinjaman bersubsidi daripada kerajaan persekutuan, minat akan mulai ditambah sebaik sahaja anda memulakan sekolah dan meneruskan sepanjang tempoh tangguh enam bulan selepas tamat pengajian.

Jika anda memperoleh wang semasa di kolej, cuba bayar bunga setiap bulan apabila ia terakru. Atau masukkan jumlah bulanan rata, seperti $ 20, ke arah hutang anda. Itu akan mengingatkan anda bahawa ia tidak pergi, dan anda akan mengurangkan jumlah yang anda terima pada masa akan datang.

Sekiranya membuat pembayaran semasa di sekolah adalah mustahil, anda boleh membayar faedah terakru semasa tempoh tangguh anda. Itu akan menghalang minat daripada memanfaatkan, atau ditambah kepada baki pinjaman anda, yang mengharuskan anda membayar lebih banyak hutang.

Bekerja - dan memperuntukkan pendapatan tersebut - dengan bijak

Sekiranya anda mempunyai pekerjaan semasa mengambil kelas, Schuman menyarankan untuk bekerja dengan matlamat dalam minda: Gunakan wang dari kerja semasa tahun sekolah untuk perbelanjaan gaya hidup, seperti makanan dan hiburan. Hantar wang kerja musim panas ke tuisyen dan dapatkan hutang lebih awal.

"Dengan melakukan itu, anda memberikan setiap dolar yang anda buat," kata Schuman.

Cuba untuk bekerja tidak lebih daripada 15 jam seminggu, katanya. Itu akan membantu anda mengembangkan kemahiran untuk mengimbangi pelbagai komitmen, tetapi kemungkinan tidak akan memaksa anda untuk menamatkan pengajian kemudian dan berpotensi mengambil lebih banyak hutang.

Anda tidak perlu mengelakkan hutang pelajar di semua kos - sebaliknya, pertimbangkan realiti mengambilnya.

"Bagi ramai, ini adalah jawapan yang betul," kata Barrett, "selagi mereka berhemah dan sedar."

Lebih banyak untuk membayar kolej

• Bagaimana untuk membayar kolej
• 3 pinjaman pelajar pinjaman risiko peminjam induk harus mengelakkan
• Pembayaran balik pinjaman pelajar: Dapatkan pelan terbaik untuk anda