Tujuan yang jelas menyimpan Pasangan di Trek untuk Menghapuskan Hutang

Menaikkan hutang $ 109,000 tidak dalam rancangan untuk Brian dan Lynn Brandow.

Tetapi selepas bertahun-tahun menggunakan kad kredit untuk menutup perkara yang mereka mahu tetapi tidak mampu, mereka terpaksa menghitung dengan realiti. Mereka telah memaksimumkan kesemua lima kad kredit mereka, jadi mereka memohon peningkatan had kredit - dan dinafikan.

Ia adalah panggilan bangun. Dan selama 50 bulan akan datang, pasangan dari Long Island, New York, mengambil langkah drastik untuk membayar hutang mereka, dengan purata $ 2,180 pembayaran hutang sebulan. Lynn memasuki semula tenaga kerja untuk mendapatkan wang tambahan. Ibu bapa dari tiga juga membatalkan langganan kegemaran mereka, menyusut bil runcit dan berhenti bercuti keluarga.

Lynn dan Brian Brandow

Bagi Brian Brandow, 44, yang berjaya dengan rancangan untuk membayar hutang hutang tidak bermula dengan "bagaimana," tetapi dengan "mengapa."

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Mulakan dengan gambar besar

Sebelum anda masuk ke dolar dan sen rancangan anda untuk keluar dari hutang, lihat gambar besar:

Cari motivasi anda

Walaupun anda memerlukan peta untuk jalan keluar hutang anda - termasuk teknik khusus untuk melaksanakan rancangan anda - anda juga memerlukan alasan untuk tetap fokus pada masa-masa yang anda rasa tidak digalakkan atau tidak peduli.

Tujuan anda untuk ingin keluar dari hutang haruslah khusus dan bermakna. Bagi Brandows, ia menyediakan anak-anak mereka untuk masa depan yang lebih baik daripada yang mereka buat sendiri.

Apa sahaja tujuan yang anda pilih, cari cara untuk mengingatkan diri anda tentangnya. Gunakan gambar latar belakang pada komputer anda, carta kemajuan simpanan kolej di peti sejuk anda atau undur untuk menjadi bebas hutang.

Jadikan keutamaan anda

Sekiranya anda serius untuk membayar hutang, ia perlu menjadi salah satu keutamaan anda dalam amalan serta teori.

Bagi Brandows, ia adalah satu perkara yang meletakkan masa depan mereka menjadi perspektif.

Sebelum memutuskan untuk menghadapi hutang mereka, mereka "hanya mengambil berat tentang perkara-perkara yang segera," kata Brian. "Sekiranya sesuatu yang tidak dijangkakan tiba, kami akan menutupinya dengan kad kredit dan tidak memikirkan kesan jangka panjang keputusan itu."

Luangkan masa untuk meninjau matlamat kewangan semasa anda. Menjejaki perbelanjaan anda selama sebulan atau dua untuk melihat sama ada tingkah laku anda selaras dengan matlamat tersebut. Jika anda perlu membuat perubahan, jangan berlengah-lengah. Selagi anda membayar minat, penangguhan adalah musuh anda.

Sebaik sahaja anda merasakan bahawa anda mempunyai keutamaan anda secara lurus, terus menilai diri anda setiap bulan untuk memastikan anda tidak hanyut kembali ke tabiat lama. Dari masa ke masa, ia akan menjadi lebih mudah untuk terus memberi tumpuan kepada apa yang paling penting kepada anda.

Bersikap jujur ​​tentang masalah ini

Sama ada hutang anda adalah hasil daripada overspending atau sesuatu yang tidak terkawal, anda tinggal dalam penafian hanya akan membuatnya lebih buruk.

"Kami telah menari sekitar hutang dan melabur selama beberapa tahun sebelum memukul bahagian bawah batu," kata Brian. "Sebaik sahaja kami mempunyai masa itu, kami terpaksa bersikap jujur ​​dengan diri sendiri kerana kami tidak mempunyai pilihan - kami tidak mempunyai pilihan pinjaman."

Ia mungkin mudah dalam jangka pendek untuk mengabaikan masalah ini, tetapi minat tidak pernah tidur, dan suatu hari anda mungkin mendapati diri anda dalam lubang yang lebih dalam daripada yang anda bayangkan. Sebaik sahaja anda boleh jujur ​​tentang diri anda mengenai hutang anda, anda boleh melihatnya sebagai musuh yang akan ditawan dan bukannya seorang kawan yang akan disambut baik.

Tetapkan tarikh sasaran

Sebaik sahaja anda telah memutuskan berapa banyak wang yang boleh anda bayar untuk membayar hutang setiap bulan, saatnya untuk menentukan kapan anda ingin menjadi bebas hutang. Brian mengkreditkan tarikh akhir ini sebagai sebahagian daripada motivasi pasangan untuk mencapai matlamat mereka.

"Kami mengesan bayaran balik hutang dalam spreadsheet dan mempunyai tarikh sasaran sasaran," katanya. "Ia membantu kita membayangkan jika kita mengorbankan lebih banyak atau memperoleh lebih banyak wang berapa lama kita boleh keluar dari hutang."

Anda mungkin perlu melakukan sedikit matematik untuk mengira tarikh sebenar yang anda boleh bebas hutang, atau anda hanya dapat menetapkan matlamat yang layak pada masa akan datang dan menjejaki kemajuan anda.

Kebebasan tidak bebas

Menghapuskan hutang tidak akan mudah. Bergantung kepada berapa banyak yang anda miliki, ia boleh mengambil masa berbulan atau bahkan bertahun-tahun untuk mendapatkan wang tambahan dan mengurangkan perbelanjaan untuk mencapai matlamat anda.

Bagi keluarga Brandow, ia bermakna hidup seperti mereka tidak pernah hidup sebelum ini. Brian menggambarkan beberapa bulan pertama mengenai belanjawan sebagai amat sukar. Tetapi dari masa ke masa, mereka menyesuaikan diri dengan tabiat baru mereka.

"Ini perasaan yang luar biasa," katanya. "Kami kini memberi tumpuan kepada membina kekayaan dan membantu orang lain." Brian kini blog mengenai pengalamannya dengan hutang di Disiplin Hutang.

Ben Luthi adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @benluthi .

Photo courtesy of Brian Brandow.