Bagaimana Muda Adakah Terlalu Muda untuk Memulakan Kredit Bangunan?

Bimbang tentang kesihatan atau keselamatan anak adalah sebahagian daripada ibu bapa. Tetapi kerana skor kredit mempunyai banyak pengaruh pada masa depan kewangan kita, ramai ibu dan bapa hari ini berasa puas dengan kredit anak-anak mereka.

Jadi, berapa lama tidak lama lagi untuk membantu anak anda membina kredit? Jawapannya mungkin mengejutkan anda.

Anda boleh mula membina kredit anak anda hari ini

Anda boleh mula membina kredit anak anda bila-bila masa anda mahu dengan membuatnya pengguna yang sah pada kad kredit anda. Biasanya, anda perlu sekurang-kurangnya 18 untuk mengambil kad kredit atau pinjaman, yang merupakan cara konvensional yang orang mula membina kredit. Tetapi penggunaan pengguna yang sah adalah sedikit berbeza. Dalam banyak kes, penerbit tidak menetapkan minimum umur untuk pengguna yang diberi kuasa, kerana mereka tidak bertanggungjawab untuk mana-mana bil.

Dengan menggunakan kad anda secara bertanggungjawab, anak anda akan mendapat manfaat daripada sejarah kredit yang baik yang anda buat. Ia tidak akan mempunyai kuasa membina kredit yang sama sebagai pengguna utama dalam akaun, tetapi ia adalah permulaan. Anda tidak perlu memberi anak anda kad sehingga anda merasakan dia bersedia untuk tanggungjawabnya; hanya menjadi pengguna yang sah di atas kertas yang cukup untuk melakukan silap mata.

Jika anda fikir ia berlebihan untuk menjadikan anak kecil anda sebagai pengguna yang sah di kad anda, terdapat peluang lain untuk membantu apabila anak anda lebih tua - dan mereka akan membungkus lebih banyak daripada penggunaan pengguna yang dibenarkan juga. Sebagai contoh, anda boleh menandatangani kad kredit pertamanya, yang mungkin menjadi keperluan jika anak anda adalah pelajar kolej sepenuh masa (berbanding dengan bekerja sepenuhnya di dalam tenaga kerja) pada usia 18 tahun. Anda juga boleh bersama - menandakan pinjaman kereta atau pinjaman pelajar.

Memeterai pinjaman atau kad kredit yang anak anda peminjam utama akan melakukan lebih banyak untuk membina skornya - tetapi sedar bahawa ini datang dengan risiko. Anda bertanggungjawab untuk membayar jika anak anda tidak, jadi pastikan anda selesa dengan kemungkinan ini sebelum bergerak ke hadapan.

Bermula dengan pendidikan biasanya terbaik

Tidak peduli bagaimana anda memilih untuk membantu anak anda mula membina kredit - jika anda memilih sama sekali - ada bukti untuk mencadangkan agar mendidik anak-anak mengenai wang akan dibayar dalam skor kredit yang lebih tinggi kemudian. Kajian 2014 oleh Federal Reserve menunjukkan orang-orang di negeri-negeri yang mandat pendidikan kewangan mempunyai skor kredit purata yang lebih tinggi sebagai orang dewasa daripada orang di negeri tanpa syarat ini.

Malangnya, hanya 17 buah negara yang memerlukan pendidikan kewangan peribadi, menurut Majlis Penyelidikan Majlis Pendidikan Ekonomi Malaysia pada tahun-tahun tersebut. Ini bermakna anda mungkin perlu memimpin dalam memastikan anak-anak anda tahu cara menguruskan wang dan menggunakan kredit dengan bijak.

Terdapat banyak cara untuk melakukan ini, tetapi kebanyakan pakar bersetuju bahawa ia bijak untuk menjelaskan asas-asas pendapatan, simpanan dan belanja sebelum anak-anak anda menjadi remaja. Przeens mungkin memahami konsep peminjaman dan pembayaran hutang, jadi usia yang baik untuk memulakan menjelaskan konsep kredit. Dan sebelum anda menghidupkan anak anda dengan kad kredit, jelaskan cara menggunakannya secara bertanggungjawab.

Bagaimana untuk mengetahui bila anak anda bersedia kredit

Ibu bapa tahu kekuatan dan batasan anak-anak mereka; biarkan hati saya membimbing anda dalam menentukan masa untuk memberi anak anda kad kredit sendiri. Bagi sesetengah orang, ini datang apabila anak-anak mula memandu, atau pergi ke dan dari sekolah sendiri. Kebanyakan ibu dan ayah ingin anak-anak mereka mempunyai cara untuk membayar dalam keadaan kecemasan. Bagi yang lain, ini datang lewat kolej, apabila menandatangani produk kredit yang lebih masuk akal.

Jika anda masih tidak pasti, berikut adalah beberapa tanda anak anda mungkin bersedia untuk kadnya sendiri:

• Beliau menunjukkan minat untuk membina kredit.
• Dia menunjukkan keupayaan untuk belanjawan, menyelamatkan dan membelanjakan wang dengan bijak.
• Dia tahu asas-asas pengurusan wang, dan dapat menjelaskan dengan jelas bagaimana kad kredit berfungsi.
• Dia jujur ​​tentang wang dan bersedia bertanya ketika dia tidak memahami sesuatu tentangnya.
• Dia menunjukkan kematangan dengan cara lain, termasuk keupayaan untuk mengawal perbelanjaan dorongan dan kepuasan penangguhan.

Walaupun anda boleh membantu anak anda mula membina kredit sebaik sahaja hari ini, itu tidak bermakna anda semestinya perlu. Mendidik anak-anak anda mengenai wang terlebih dahulu, kemudian pertimbangkan untuk membantu mereka mendapatkan jalan menuju skor yang baik apabila waktunya tepat.

Artikel ini telah dikemaskini pada 8 Ogos 2016. Ia pada asalnya diterbitkan 16 Jun 2015.

Lindsay Konsko adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @lkonsko .