Panduan Lengkap untuk Insurans Badai

Rumah anda bukan sahaja di mana hati anda - di mana wang anda. Ini mungkin pelaburan anda yang paling berharga, sebab itu anda mempunyai polisi insurans pemilik rumah untuk melindunginya.

Tetapi, insurans rumah yang terbaik tidak akan membayar untuk setiap jenis kerosakan taufan. Jika anda tinggal dalam wilayah taufan, memahami apa yang anda dan polisi tidak akan melindungi adalah kunci untuk mencari insurans taufan yang betul.

Badai membawa dua masalah utama: air dan angin. Bergantung pada tempat anda tinggal, anda mungkin perlu membeli polisi berasingan ini untuk melindungi kerosakan taufan:

• Insurans banjir: Tiada polisi insurans pemilik rumah akan meliputi banjir, termasuk air dari lonjakan ribut. Untuk mendapatkan liputan, anda akan memerlukan insurans banjir.
• Insiden angin ribut: Dasar insurans pemilik rumah di beberapa negeri rentan taufan tidak akan membayar kerosakan badai angin. Jika anda tinggal di salah satu daripada negeri-negeri ini dan ingin liputan, membeli polisi insurans angin ribut yang berasingan.

»LEBIH: Memahami insurans pemilik rumah

Dasar pemilik rumah dan kerosakan taufan

Polisi insurans pemilik rumah tidak akan menanggung kerosakan banjir yang disebabkan oleh taufan; ia tidak akan meliputi banjir, tempoh. Tetapi anda boleh membeli insurans banjir secara berasingan melalui Program Insurans Banjir Nasional. Banyak syarikat insurans utama menyediakan insurans banjir melalui pengaturan dengan NFIP, jadi anda biasanya boleh membelinya dari ejen insurans rumah anda.

Di kebanyakan negeri, polisi pemilik rumah standard merangkumi kerosakan yang disebabkan oleh angin, termasuk taufan. Tetapi jika anda tinggal di negeri pesisir yang berisiko tinggi, anda mungkin perlu membeli insurans angin ribut yang berasingan, sama ada melalui syarikat insurans anda atau kolam insurans yang dikendalikan oleh kerajaan. Ia juga boleh didapati sebagai penunggang pada dasar semasa anda. Insiden angin badai merangkumi kerosakan dari angin kencang, bukan sekadar taufan.

Berikut adalah contoh persatuan yang menawarkan liputan badai angin - dan selalunya liputan untuk kerosakan hujan es - untuk pemilik rumah yang tinggal di kawasan pesisir yang berisiko tinggi dan tidak dapat membelinya di tempat lain:

• Alabama: Persatuan Pengunderaitan Insurans Alabama.
• Connecticut: Program Bantuan Pasaran Pesisir.
• Delaware: Kemudahan Penempatan Insurans Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp.
• Georgia: Persatuan Pengunderaitan Insurans Georgia.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp.
• Maryland: Persatuan Pengunderaitan Bersama Maryland.
• Massachusetts: Persatuan Pengunderaitan Insurans Harta Massachusetts.
• Mississippi: Persatuan Pengunderaitan Windstorm Mississippi.
• New Jersey: Persatuan Pengunderaitan Insurans New Jersey.
• New York: Persatuan Pengunderaitan Insurans Harta New York.
• Rhode Island: Persatuan Jaminan Asas Rhode Island.
• South Carolina: South Carolina Wind and Hail Association Underwriting.
• Texas: Texas Windstorm Insurance Association.
• Virginia: Persatuan Insurans Harta Virginia.

Memahami taufan dan angin ribut yang ditolak

Untuk mengehadkan risiko kewangan mereka di 19 negeri pesisir dan Daerah Columbia, sesetengah penanggung insurans mengenakan taufan dan / atau angin ribut yang berasingan. Dikurangkan adalah jumlah yang ditolak daripada cek tuntutan insurans anda untuk kerugian harta benda.

Kerugian insurans rumah sering merupakan jumlah dolar yang rata, seperti $ 1,000, sementara potongan angin badai biasanya merupakan peratusan nilai diinsuranskan rumah anda. Mereka biasanya terdiri dari 1% hingga 5%, walaupun mereka boleh lebih tinggi di kawasan pantai yang berisiko tinggi. Jika rumah anda diinsuranskan untuk $ 500,000 dan anda mempunyai 5% angin yang boleh ditolak, $ 25,000 akan ditolak dari pembayaran anda jika anda memfailkan tuntutan.

Negeri-negeri berikut dan Washington, D.C., membenarkan penanggung insurans mengenakan potongan deductible apabila terdapat kerosakan taufan, menurut Institut Maklumat Insurans.

Negeri di mana syarikat insurans boleh mengenakan potongan deductibles khas untuk kerosakan taufan
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi Jersi baru New York North Carolina Pennsylvania Pulau Rhode Carolina Selatan Texas Virginia

Penanggung insurans boleh memohon taufan yang boleh ditolak hanya dalam taufan sebenar; "pemicu" dalam dasar pemilik rumah anda menentukan apabila ia bermula. Sebagai contoh, "penamaan" badai boleh memicu deductible. Potongan angin badai berlaku untuk kerosakan dari sebarang angin tinggi.

Peratusan boleh diturunkan berbeza mengikut negeri dan syarikat insurans. Sebagai contoh:

• Alabama. Taufan asas yang boleh ditolak untuk polisi yang dijual oleh Persatuan Pengunderaitan Insurans Alabama adalah 5%.
• Florida. Penanggung insurans mesti menawarkan pilihan yang boleh ditolak taufan sebanyak $ 500, 2%, 5% dan 10%. Deductibles boleh melebihi 10% dalam beberapa kes.
• Massachusetts. Potongan minimum angin ribut biasanya antara 1% dan 5% dan bergantung pada lokasi rumah dan jarak dari pantai.
• New York. Deductibles berkisar dari 1% hingga 5%. Potongan yang lebih tinggi juga tersedia.
• Pennsylvania. Potongan taufan dan ribut biasanya berkisar antara 1% hingga 5% di bawah dasar pemilik rumah.
• Pulau Rhode. Suatu taufan yang boleh ditolak atas dasar pemilik rumah tidak boleh melebihi 5% nilai rumah yang diinsuranskan.

Kos insurans taufan

Kos dasar angin ribut bergantung pada jumlah deductible anda, di mana anda tinggal, dan berapa banyak biaya untuk membina semula rumah anda.

Kos insurans banjir juga bergantung kepada tempat tinggal anda dan potongan yang anda pilih. Tetapi dasar insurans banjir $ 100,000 berharga kira-kira $ 400 setahun, menurut NFIP.

»LEBIH: Dapatkan insurans banjir terbaik

Petua untuk membeli insurans taufan

• Sama ada anda membeli insurans pemilik rumah, insurans banjir atau insurans angin ribut - atau ketiga - pastikan anda mempunyai liputan yang mencukupi untuk membayar kos penuh untuk membina semula rumah anda. Ejen insurans anda boleh membantu anda menentukan jumlah yang betul.
• Jangan procrastinate. Dasar insurans banjir mengenakan menunggu selama 30 hari di antara masa yang anda beli dan liputan masa berlaku. Dan penanggung insurans biasanya tidak akan menyesuaikan liputan anda apabila ribut diramalkan.
• Sebaik sahaja polisi anda dibaharui, ingat bahawa anda mungkin dapat menjimatkan wang dengan membandingkan sebut harga.