Jurassic Money: 5 Dinosaur Kewangan untuk Dihindari

Oleh Richard Rosso

Ketahui lebih lanjut mengenai Richard di laman web kami Tanya Penasihat

Dalam filem "Jurassic Park" 1993, watak Jeff Goldblum berhujah dengan saintis yang telah memberi jaminan kepadanya bahawa dinosaur mereka yang diklon tidak dapat menghasilkan semula. "Kehidupan mencari jalan," kata Goldblum.

Punah selama berjuta-juta tahun, dinosaurus bertahan di layar besar. Mereka menakutkan dan mengasyikkan kami dari wang tunai kami dan menjana wang kertas besar. (Perogol terbaru mereka, "Jurassic World," telah menyumbang lebih daripada $ 600 juta pada musim panas ini.)

Dinosaur wujud di dunia nyata, juga - dinosaurus kewangan yang mengejar matlamat anda dan mengunyah wang anda.

Jangan terasa buruk: Sisa prasejarah ini sering berkembang dalam portfolio atau aktiviti kewangan bahkan pelabur yang paling bijak. Untuk makhluk yang besar, mereka misterius seperti masanya untuk memakan wang tunai dari dompet. Kehidupan, anda boleh berkata, mencari jalan.

Bolehkah anda mengesan binatang yang menghancurkan prestasi portfolio dan membahayakan kemajuan kewangan keseluruhan? Pertimbangkan lima fosil yang memerlukan pengebumian dalam arkib sejarah perkhidmatan kewangan.

1. Muatkan dana bersama

Binatang purba yang merayau kelas aset portfolio anda telah lama mencapai harapan hidup mereka. Dengan lebih daripada 16,000 dana terurus atau dana indeks yang tersedia, membayar beban jualan pada dana bersama adalah sama dengan mengambil gigitan besar daripada pulangan pelaburan anda sebelum mereka mempunyai peluang untuk berjalan.

Sama ada harga kemasukan A-share sebanyak 3% -5.75% pendahuluan atau kelas B- dan C-saham kreatif, di mana caj beban sepatutnya ditangguhkan (tetapi tidak benar), jumlah perbelanjaan pelaburan ini adalah satu cabaran untuk membenarkan. Tinggal jauh dari dunia Jurassic ini. Ia hanya akan membawa kepada kekacauan kewangan. Sekiranya anda memiliki dana yang dimuatkan, pantangkannya secara teratur dengan mata berjaga untuk keluar. Beralih kepada pilihan yang lebih murah sebaik sahaja penampilan mereka menghalang penanda aras mereka untuk dua suku.

2. anuiti berubah

Gabungan reksa dana dan insurans ini telah dibatalkan sejak lama dan telah menimbulkan kekacauan kewangan kepada ribuan pelabur. Seperti yang Indominus rex "Jurassic World" - produk menggabungkan DNA makhluk pelbagai ke dalam rakasa menakutkan yang akan menjual lebih banyak tiket taman tema - industri perkhidmatan kewangan mencipta hibrida ini untuk memanfaatkan dirinya melalui komisen tinggi dan yuran yang tinggi.

Jika anda memiliki anuiti berubah-ubah, anda akan lebih mengenali dengan apa yang membuat semakan makhluk ini. Jangan terkejut untuk mengetahui bahawa perbelanjaan tahunan boleh menjadi 4% atau lebih tinggi. Itu bererti setiap tahun sebahagian besar daripada pulangan anda akan dimakan oleh orang yang marah VariableAnnuitus rex. Beri perhatian terhadap penalti penyerahan atau "keluar" yang boleh berkisar antara 1% -10% dan penurunan dalam tempoh beberapa tahun. Caj ini direka untuk menahan anda dalam sangkar dengan binatang mahal ini selama mungkin.

Bekerja dengan profesional kewangan atau insurans untuk merangka strategi untuk memindahkan pendapatan anuiti berubah menjadi alternatif yang lebih murah. Untuk menangguhkan cukai, penasihat, jika dilesenkan dengan betul, boleh memulakan proses yang disebut pertukaran 1035.

Berhati-hatilah: Bukan semua anuiti adalah peninggalan prasejarah. Anuiti pendapatan ditangguhkan atau anuiti pendapatan premium tunggal menjadi lebih popular sebagai cara untuk menambah Jaminan Sosial dan menjana pendapatan yang anda tidak dapat hidup lama.

3. Pinjaman habis bulan dan pinjaman

Jenis pinjaman untuk wang tunai yang cepat semakin popular. Seperti velociraptors dari "Jurassic World," mereka nampaknya tidak begitu berbahaya sehinggalah tudung gigi yang tajam dan bayaran lain digali jauh ke dalam dompet anda. Dengan kadar faedah yang boleh dengan mudah mengatasi APR 300%, mereka jarang menjadi pilihan pintar. Beberapa negeri telah meluluskan undang-undang untuk membantu pengguna memahami bagaimana pinjaman ini berfungsi. Peminjam tunai cepat menampung orang dalam krisis kecairan, biasanya kumpulan berpendapatan rendah dengan peluang kredit yang lemah.

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna memperoleh pemahaman yang lebih baik mengenai sifat dan magnitud habis bulan, hakmilik dan jenis-jenis pinjaman lain. Adalah menjadi kebiasaan bagi peminjam untuk "melancarkan" pinjaman ini dan terus membayar yuran dan caj faedah, sekali gus mewujudkan perangkap hutang yang sukar untuk dilepaskan. Jika anda mesti menggunakan pinjaman ini daripada keperluan, sedar bahawa kerajaan persekutuan secara aktif membentuk rangka kerja untuk memanfaatkan binatang-binatang kewangan ini dan menentukan bagaimana orang dapat mencari bantuan kredit dengan cara yang murah.

4. Melabur berasaskan emosi

Otak kita adalah primal. Mereka dibina untuk menjaga kita hidup, tidak semestinya untuk memaksimumkan pulangan pelaburan kita.

Dalbar baru-baru ini mengeluarkan kajian terbaru "Analisis Kuantitatif Perilaku Pelabur". Analisis 21 tahun ini secara konsisten menunjukkan bagaimana pelabur-pelabur dana yang tidak mempunyai prestasi yang sama berbanding dengan tanda aras pasaran. Sebagai contoh, pada 2014, pelabur dana ekuiti purata kurang berjaya melaksanakan S & P 500 lebih daripada 8.19%. Sebenarnya, pulangan dari pasaran yang lebih luas adalah lebih daripada dua kali ganda daripada modal pelabur dana ekuiti purata: 13.69% vs 5.50%.

Salah satu perangkap pelabur yang lebih terkenal dipanggil "berlabuh." Anchor boleh duduk berat pada nilai bersih - seperti brontosaurus di dada. Pelabur yang utama hanya memberi tumpuan kepada harga yang mereka bayar untuk pelaburan.Jika pelaburan ternyata menjadi pecundang, berlabuh menghalang pelabur daripada menjual tanpa mengira sama ada keadaan menjamin jualan. Mereka berusaha untuk "mendapatkan walaupun." Menandai hasil dalam kos peluang atau bahkan lebih besar kerugian kerana wang tambahan dimasukkan ke dalam pelaburan yang kurang baik. Untuk memerangi musuh primal ini, buat aturan beli dan jual untuk setiap pelaburan atau bekerjasama dengan seorang profesional untuk membimbing anda.

5. Bank bata-dan-mortar

Untuk hasil yang lebih tinggi, keluar dari tempoh Jurassic. Bank-bank maya boleh menghubungkan dengan mudah kepada pilihan bata dan mortar dan diinsuranskan FDIC. Walaupun bukan untuk perbankan sehari-hari, pilihan dalam talian adalah sempurna untuk penjimatan, terutamanya rizab kecemasan yang idealnya memegang perbelanjaan hidup isi rumah enam hingga sembilan bulan. Investmentmatome menawarkan hub komprehensif dengan asas-asas akaun simpanan, tip untuk mencari kadar akaun simpanan yang lebih tinggi dan senarai akaun simpanan dalam talian terbaik.

Tidak ada tempat dalam lembaran keseimbangan isi rumah untuk haiwan yang besar, terutama yang mempunyai selera makan yang ganas untuk wang tunai. Pastikan dinosaur terhad kepada pilihan filem, dan kejayaan kewangan akan lebih realistik daripada fantasi.

Jawatan ini mula-mula muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.

Anda mungkin juga berminat:

Adakah Robo-Penasihat Tenggelam Penasihat Kewangan?

Cara Berhenti Mengatasi Pelaburan Anda

Saham kuat? Elakkan Kesilapan Salah Satu Ini

5 Perkara yang Tahu Sebelum Menggunakan Pilihan Saham