Kad Kredit Hanya Hutang: Ia Memiliki Satu Kerja

Membayar hutang kad kredit dengan kad ganjaran berkepentingan tinggi seperti memukul paku dengan pemutar skru. Kemungkinan? Pasti. Tetapi ia bukan alat terbaik untuk pekerjaan itu.

Dengan kredit yang baik, anda boleh menangani masalah dengan lebih cekap dengan pendekatan yang berbeza: Pindahkan keseimbangan anda kepada kad kredit yang tepat untuk hutang.

Kad hanya untuk hutang adalah akaun yang anda gunakan untuk hanya satu tujuan: untuk menghapuskan caj tertunggak anda. Dan ia sesuai untuk pekerjaan itu, terutamanya kerana tawaran APR pemindahan baki 0% yang panjang dan ciri-ciri mesra hutang lain. Diurus dengan berhati-hati, ini boleh menjadi kad yang menyusut baki anda kepada sifar terpantas, tanpa mengenakan anda sen sesen pun.

Bagaimana ia berfungsi

Masalah dengan membawa keseimbangan dan membuat pembelian baru pada kad yang sama dua kali ganda: Ia boleh menanggung kos faedah yang banyak, dan dapat membuat kesulitan untuk melihat di mana Anda berdiri di atas tujuan pengeluaran dan hutang.

Mendapatkan kad kredit berasingan khusus untuk mengetepikan baki tertunggak boleh menyelesaikan kedua-dua isu ini.

Strategi kad kredit hanya untuk hutang boleh direbus hingga tiga langkah:

• Dapatkan kad hanya untuk hutang - iaitu, kad kredit dengan pemindahan baki 0% APR dan faedah yang mesra hutang lain supaya anda boleh membayar baki baki tanpa faedah anda. (Lebih pada yang kemudian.)
• Pindahkan baki anda ke kad baru. Anda mungkin perlu membayar yuran untuk memindahkan hutang ini, tetapi simpanan anda dengan faedah dapat dengan mudah digunakan untuk kos tersebut.
• Bayar hutang itu dan jangan buat pembelian baru. Gunakan kad hanya untuk hutang anda semata-mata untuk membayar hutang. Masukkan pembelian baru pada kad kredit lain yang anda bayarkan sepenuhnya setiap bulan. Atau, jika anda lebih suka, gunakan kad debit.

Dengan berhati-hati mengurus akaun ini sambil mengekalkan perbelanjaan anda pada akaun lain di cek, anda boleh menjimatkan ratusan minat. Tambahan pula, menggunakan kad hanya untuk membayar baki boleh memudahkan untuk mengesan kemajuan sekilas.

Apabila anda mendapat tagihan bulanan untuk kad yang hanya untuk hutang, "anda tahu bahawa baki itu mewakili apa yang anda lakukan bulan lalu," kata Thomas Nitzsche, jurubicara agensi kaunseling kredit bukan keuntungan Money Management International. "Lebih mudah untuk mengatur di kepala anda."

Buat yang paling banyak

Inilah caranya anda boleh membuat kerja-kerja kredit kad kredit untuk anda.

Pilih kad yang betul. Apabila anda membayar hutang, anda tidak mahu kad yang menawarkan ganjaran terbesar dan bonus pendaftaran terbesar. Sebaliknya, anda akan mahu kad yang meminimumkan kos anda. Kad pemindahan baki teratas mempunyai:

• Pemilihan APR pemindahan baki 0% pengenalan panjang. (Perhatikan bahawa pemindahan baki kad APR, yang digunakan untuk hutang yang dipindahkan dari kad lain, adalah berbeza daripada APR pembelian kad.)
• Fi pemindahan baki yang munasabah atau tidak ada sama sekali (yuran tipikal ialah 3% hingga 5% daripada baki yang dipindahkan)
• Tiada yuran tahunan

Secara umumnya, anda memerlukan kredit yang baik atau sangat baik untuk memenuhi syarat untuk kad ini. Sebelum memohon, ambil perhatian bahawa penerbit utama juga tidak membenarkan pemindahan penerbit yang sama. Contohnya, anda tidak boleh memindahkan keseimbangan Chase ke kad Chase yang lain.

Merancang membiayai satu pembelian besar bukannya memindahkan baki? Mencari kad dengan tawaran APR 0% pembelian pengenalan. Ini berbeza dengan tawaran pembiayaan faedah tertunda.

Baca terma. Dengan beberapa kad, walaupun slip slip kecil boleh mahal. Contohnya, banyak tawaran pengenalan 0% APR boleh dibatalkan dengan pembayaran lewat tunggal, menjadikan anda mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi untuk baki promosi dan, selalunya, bayaran lewat. Sebelum menggunakan kad baru, perhatikan kesulitan yang berpotensi mahal ini.

"Pelanggan benar-benar perlu memberi perhatian kepada kad, terma, tarikh tamat tempoh [tawaran promosi], tarikh tamat dan keperluan pembayaran minimum," kata Nessa Feddis, naib presiden kanan untuk perlindungan dan pembayaran pengguna di American Bankers Persatuan, sebuah kumpulan industri.

Buat rancangan. Kad kredit hanya untuk hutang adalah "alat anggaran yang baik," kata Feddis. "Tetapi ia perlu diuruskan." Itulah sebabnya ia membantu untuk mendapatkan pelan hutang.

Untuk memulakan, hitung berapa banyak wang yang anda boleh masuk akal untuk meletakkan ke arah hutang setiap bulan, bertujuan untuk membayar baki anda dalam tetingkap APR pemindahan keseimbangan 0% kredit peminjam anda, jika boleh. Kemudian, pada kad yang anda gunakan untuk membuat pembelian, beri diri anda belanja perbelanjaan bulanan yang boleh dicapai.

Apabila keadaan anda berubah - katakan, perbelanjaan anda meningkat, atau peningkatan pendapatan anda - lihat akaun anda, ubah semula dan teruskan.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.