Komuniti LGBT Dapat Memudahkan Keresahan Persaraan Dengan Perancangan, Panduan

Adalah perkara biasa untuk bimbang sama ada anda akan mempunyai cukup untuk bersara dan mendapat jaminan kewangan kerana semakin tua. Perkhidmatan & Advokasi untuk Penatua Gay, Lesbian, Biseksual & Transgender mengeluarkan kajian pada bulan Oktober 2014 yang mendapati masyarakat LGBT jauh lebih prihatin terhadap isu-isu ini.

SAGE, kumpulan bukan untung yang memberi tumpuan kepada peningkatan kehidupan orang-orang LGBT yang lebih tua, mendapati bahawa 51% penatua LGBT bimbang mereka tidak akan mempunyai wang yang cukup kerana usia mereka, berbanding dengan 36% penduduk umum. Di samping itu, lebih daripada 40% orang LGBT lebih tua takut mereka akan mengatasi simpanan persaraan dan sangat prihatin mereka perlu bekerja melebihi umur persaraan, dengan hanya seperempat orang bukan LGBT yang berkongsi tahap keprihatinan yang sama.

Warga emas LGBT dan keselamatan kewangan

Ini tahap ketidakamanan kewangan di kalangan masyarakat LGBT, di samping kadar kemiskinan yang lebih tinggi di kalangan penuaan LGBT yang semakin tua, boleh dikaitkan dengan beberapa faktor, menurut Robert Espinoza, pengarah kanan dasar dan komunikasi awam di SAGE.

Espinoza menjelaskan bahawa para penatua LGBT hari ini hidup melalui dekad diskriminasi institusi yang terang-terangan, yang menyebabkan ramai daripada mereka tidak mempercayai institusi kewangan. Kajian SAGE mendapati mereka lebih cenderung melakukan perancangan persaraan sendiri. Di samping itu, diskriminasi di tempat kerja dan pekerjaan telah mengakibatkan kemajuan kerjaya kurang bagi ramai, menyebabkan mereka kurang mendapat simpanan persaraan.

Di samping itu, undang-undang kesetaraan perkahwinan pada masa ini adalah kerja tampal, kata Espinoza, meninggalkan kekeliruan yang signifikan mengenai faedah persekutuan.

"Walaupun perkahwinan seks yang sama perlahan bergerak ke seluruh AS, hak-hak di negara yang tidak mengenali perkahwinan seks yang sama adalah kebimbangan untuk bersara," kata Kimberly J. Howard, perancang kewangan yang disahkan dan pemilik KJH Financial Services di Newton, Massachusetts, dan Denver, yang membantu individu dan keluarga LGBT. "Contohnya, Keselamatan Sosial, pencen negara, pencen syarikat dan faedah ketenteraan tidak selalu mengiktiraf rakan sejenis seks untuk faedah keluarga. Kekurangan faedah keluarga boleh menentukan sama ada fasa persaraan adalah masa yang selesa atau tekanan."

Enita Torres, seorang penduduk Houston berusia 56 tahun, berkata dia cemas sama ada dia dan rakannya yang hampir 30 tahun akan dapat menerima manfaat Jaminan Sosial masing-masing.

"Cara undang-undang sekarang, jika saya lenyap, saya tidak jelas sama ada rakan kongsi saya boleh mendapatkan manfaat Jaminan Sosial saya," kata Torres. "Perubahan persekutuan tidak jelas, jadi saya tidak pasti." Dia berkata dia dan pasangannya juga bimbang tentang tidak mendapat pengecualian cukai harta dan faedah penjagaan kesihatan persaraan yang dinikmati oleh ibu bapanya.

Espinoza juga mengatakan usia boleh menjadi masalah.

"Dalam komuniti LGBT, kita mendapati ada obsesi dengan belia, dan orang tidak mahu bercakap mengenai penuaan," kata Espinoza. "Jika anda tidak bercakap mengenai penuaan, anda mungkin tidak bercakap mengenai jenis kehidupan yang anda mahu hidup dalam tahun-tahun yang lebih lama."

Profesional kewangan dan undang-undang yang mesra LGBT

Bertujuan untuk tidak menjadi statistik lain? Perancang kewangan LGBT yang ramah adalah sekutu terbesar anda. Howard mengatakan banyak orang LGBT enggan mencari penasihat, tetapi ia penting kerana masalah kewangan unik yang dihadapi oleh masyarakat. "Isu-isu ini termasuk faedah persaraan keluarga, pencen kerajaan dan syarikat, bagaimana menangani masalah benefisiari dan dasar penjagaan jangka panjang," katanya. "Selain itu, sekeras-kerasnya, individu perlu datang untuk menjadi LGBT, atau nasihat mungkin tidak sangat membantu."

Jika anda tidak pasti ke mana hendak pergi, beberapa institusi kewangan kini mempunyai perancang yang khusus untuk komuniti LGBT. Seorang perintis dalam bidang ini, Wells Fargo mencipta Program Penasihat Perkongsian Domestik yang Terakreditasi, yang mempunyai lebih dari 500 penasihat di seluruh negara yang memenuhi syarat untuk membantu pasangan suami isteri dan pasangan domestik merancang kewangan mereka.

Margie Archer, naib presiden dan penasihat dalam program Wells Fargo, mengatakan penting untuk mencari penasihat yang anda boleh otentik dengan dan mula merancang sekarang. Selain membantu anda menjawab soalan-soalan umum seperti berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara dan apabila anda boleh bersara, Archer berkata penasihat mesra LGBT tidak ternilai untuk pasangan yang sama jenis seks. Mereka boleh membantu anda dengan kebimbangan seperti sama ada pasangan anda akan mendapat Jaminan Sosial atau faedah persaraan, bagaimana memastikan pasangan anda mewarisi aset anda, sama ada ia bijak secara kewangan untuk anda berkahwin dan sama ada anda perlu membuat rancangan kewangan bersama atau secara berasingan.

Terdapat langkah lain yang boleh anda ambil sekarang untuk berasa lebih bersedia untuk masa depan anda. Ikuti petua pakar ini untuk meningkatkan keselamatan kewangan:

Buat arahan terlebih dahulu Arahan pendahuluan adalah bahagian penting dalam perancangan kewangan, kata Espinoza, kerana keputusan akhir dan keputusan perubatan anda mungkin mempengaruhi keputusan kewangan anda. Arahan pendahuluan mengandungi kedua-dua kehendak hidup, yang menerangkan keinginan penjagaan kesihatan anda, dan kuasa perundangan perubatan, yang membolehkan anda menunjuk proksi penjagaan kesihatan. Proksi penjagaan kesihatan anda adalah orang yang anda pilih untuk membuat keputusan perubatan anda jika anda tidak berupaya secara fizikal atau kognitif.Orang ini juga akan menguruskan aspek kewangan penjagaan kesihatan anda, jelasnya. Anda boleh membuat borang perundangan ini secara berasingan, tetapi mencipta mereka bersama-sama memastikan mereka disegerakkan.

Espinoza menambah bahawa walaupun kebanyakan orang LGBT yang lebih tua adalah tunggal dan tidak mempunyai anak biologi, keistimewaan undang-undang biologi keluarga terdekat anda sebagai proksi penjagaan kesihatan anda. "Sekiranya anda ingin melindungi dan menyokong keluarga pilihan anda, pastikan anda merancang untuk melakukan itu dan ia tidak berlaku kepada saudara-mara darah," katanya. Pemanah juga mengesyorkan membawa dokumen-dokumen ini kepada anda apabila anda melakukan perjalanan di luar negeri atau negara anda sekiranya berlaku apa-apa yang berlaku kepada anda, terutamanya jika anda sudah berkahwin tetapi perjalanan di tempat yang tidak mengenalinya.

Pertimbangkan insurans penjagaan jangka panjang Archer berkata penuaan pasangan seks yang sama, terutama mereka yang tanpa anak, sering bimbang sama ada mereka boleh hidup di kemudahan penjagaan yang lebih tua bersama-sama. Dia mengatakan bahawa mempunyai insurans penjagaan jangka panjang adalah penting untuk memastikan anda akan dijaga dan mempunyai pilihan di mana anda pergi.

Jangan lupa perancangan harta tanah Anda juga harus mempertimbangkan apa yang berlaku kepada wang anda selepas kematian anda. Espinoza mengatakan pertikaian mengenai bagaimana wang dan harta pusaka yang telah ditangani oleh orang awam adalah perkara biasa di kalangan ahli keluarga. "Jika anda benar-benar ingin memastikan rakan dan keluarga anda memahami dan menghormati hasrat anda, anda mempunyai perbualan sedini mungkin," katanya. "Mereka tidak perlu tahu selepas anda mati bagaimana anda mahu wang anda dibelanjakan."

Menyewa seorang peguam mesra LGBT Seorang peguam mesra LGBT boleh membuat dokumen-dokumen yang disebutkan di atas, dan jika anda dalam perkongsian sejenis seks, membantu anda menafsirkan undang-undang dan menentukan manfaat yang anda layak untuk dalam keadaan anda. Adalah penting untuk memahami bagaimana jika ada apa-apa faedah yang selamat, faedah cukai atau Jaminan Sosial yang akan anda terima supaya anda boleh merancang kewangan anda dengan sewajarnya.

Torres dan rakannya telah bekerjasama dengan peguam LGBT selama 20 tahun untuk memastikan mereka mempunyai kehendak dan dokumen lain yang diperlukan untuk melindungi satu sama lain. "Kita perlu banyak menulis secara bertulis untuk memastikan hubungan dan warisan kita selamat," kata Torres. Dia masih bimbang bahawa dokumen mereka boleh dicabar jika mereka mendapat seorang hakim yang tidak mengiktiraf hubungan mereka, tetapi mereka berasa seperti sedia ada kerana mereka boleh dengan dokumen mereka di tempat dan penyewaan bersama pada akaun kewangan mereka.

Sumber untuk masyarakat LGBT yang semakin tua

Jika anda memerlukan bantuan mencari sumber yang mesra LGBT di mana anda tinggal, lawati bahagian sumber tempatan mengenai Pusat Sumber Kebangsaan SAGE mengenai Penuaan LGBT. Mereka menyenaraikan perkhidmatan oleh kerajaan yang boleh membantu dengan segala-galanya daripada mencari kemudahan persaraan yang mesra LGBT untuk mendapatkan arahan pendahuluan percuma. Lamba Legal juga boleh membantu anda menentukan hak anda di setiap negeri.

Imej melalui iStock.