LiftFund Membantu Perniagaan Dapatkan Microloans Mereka Perlu

Janie Barrera mengingatkan bahawa microlender pinjaman pertama yang dilakukan LiftFund dibuat 21 tahun lalu. Ia adalah kurang daripada $ 3,000.

Kini, LiftFund, yang dahulunya dikenali sebagai Accion Texas, merupakan mikrofon terbesar bukan keuntungan di A.S. Sejak penubuhannya pada tahun 1994, microlender yang berpangkalan di San Antonio telah membuat lebih daripada 15,000 pinjaman bernilai $ 180.5 juta.

Organisasi ini menyediakan pinjaman perniagaan kecil yang bermula serendah $ 500 dan meningkat kepada $ 250,000. Ia juga membuat pinjaman sehingga $ 5.5 juta di Texas menerusi program pinjaman 504 Pentadbiran Perniagaan A.S. untuk tanah dan peralatan utama.

"Kami mendapati bahawa kami perlu mendengar pasaran, dan sejak bertahun-tahun kami telah mencipta produk untuk memenuhi tuntutan perniagaan," kata Barrera, CEO dan pengasas LiftFund. "Sebagai bukan untuk keuntungan, kita boleh bekerjasama dengan pelanggan yang betul di bawah skrin radar sebuah bank. Bank dikawal selia, jadi mereka tidak boleh membuat pinjaman ini."

'Satu niche yang sangat penting'

Dalam banyak cara, evolusi LiftFund mencerminkan landskap yang berubah-ubah untuk pinjaman perniagaan kecil. Sekarang, pemilik perniagaan kecil boleh beralih kepada pelbagai pilihan pinjaman alternatif, termasuk mikrolender. Sering kali, pemberi pinjaman ini menggunakan kriteria pengunderaitan yang berbeza yang mengambil kira skor kredit yang lebih rendah atau jangka hayat perniagaan yang lebih pendek. Sebagai contoh, skor kredit peribadi rata-rata untuk pelanggan LiftFund adalah sekitar 580, kata Barrera, yang lebih rendah daripada apa yang akan diterima oleh kebanyakan bank.

Apabila pinjaman perniagaan kecil kering semasa kemelesetan ekonomi, penasihat perniagaan Judith Collins dari Pusat Pembangunan Perniagaan Kecil Metropolitan Dallas merujuk usahawan kepada peminjam seperti LiftFund.

"Microlending menduduki kedudukan yang sangat penting dalam ekonomi kita," kata Collins. "Apabila ekonomi kita pada tahun 2007 terhempas, ia adalah peminjam yang meningkatkan kredit."

Peminjam mikro A.S. telah mengeluarkan 38,856 pinjaman berjumlah $ 153.8 juta pada tahun 2013, daripada 24,570 pinjaman bernilai $ 123.1 juta pada tahun 2012, menurut Aspen Institute Microenterprise Fund untuk Inovasi, Keberkesanan, Pembelajaran dan Penyebaran di Washington, D.C.

Joyce Klein, yang mengetuai FIELD di Institut Aspen, menyifatkan sebahagian besar pertumbuhan untuk "pemberhentian" dalam pinjaman bank kepada perniagaan kecil, terutama pinjaman bersaiz kecil.

"Peminjam berasaskan komuniti telah cuba mengisi jurang pasaran ini, disokong oleh campuran pembiayaan swasta dan awam," kata Klein.

Sebagai tambahan kepada negeri asal Texas, LiftFund juga berkhidmat di Alabama, Arkansas, Kentucky, Louisiana, Mississippi, Missouri dan Tennessee. Organisasi itu menjangka menambah lima lagi negeri menjelang akhir suku kedua: Florida, Georgia, Oklahoma, New Mexico dan South Carolina.

"Kami komited untuk mencuba mencapai seberapa banyak orang," kata Barrera.

Untuk lebih mencerminkan misi dan pertumbuhannya, LiftFund dijenamakan semula awal tahun ini. Malah logo itu memberitahu cerita microlender itu. Contohnya, "Saya" dalam perkataan Lift, menyerupai seseorang yang memberikan 'angkat' kepada perkataan Fund. Ia melambangkan kerja yang dilakukan oleh organisasi dalam memberikan usahawan, kata Barrera.

Inilah kisah dua pemilik perniagaan kecil yang menerima bantuan daripada LiftFund:

A Turtle Loves Me di Carrollton, Texas

Apabila Michelle Matta mendekati bank lama untuk pinjaman perniagaan kecil, dia ditolak kerana dia telah berniaga hanya selama enam bulan. Matta ingin membeli mesin sulaman untuk perniagaannya A Turtle Loves Me, sebuah syarikat produk promosi yang ditubuhkan pada tahun 2007.

Jadi dia berpaling kepada LiftFund atas nasihat Dewan Perniagaan Greater Dallas Hispanik. Ia adalah kali pertama Matta telah mendengar tentang mikrolending. LiftFund tidak meluluskan permohonannya dengan segera, tetapi organisasi itu bekerja dengannya. Matta memperoleh pinjaman pertama bernilai $ 18,500.

"Perbezaan utama adalah mereka tidak hanya mengatakan tidak, tetapi mereka berkata, 'Inilah bagaimana kami boleh mendapatkan anda diluluskan,'" kata Matta.

Selama bertahun-tahun, Matta terus beralih ke LiftFund untuk modal tambahan untuk membeli lebih banyak mesin sulaman, membina kemudahan penyimpanan dan membantu dengan gaji. Matta kini mempunyai tiga orang pekerja. Dan perniagaannya berkembang dengan hasil pada kadar melebihi tahun lepas. LiftFund juga telah menjadi pelanggan, membeli barangan promosi dari Matta.

"LiftFund memberikan peluang perniagaan saya untuk mengembangkan dan bererti untuk bertahan hidup," kata Matta.

Pembinaan Veteran di LaPlace, Louisiana

Selepas lebih daripada dua belas tahun dalam industri pembinaan komersial, Al Jackson membuat keputusan sudah tiba masanya untuk keluar sendiri. Pada tahun 2012, beliau memulakan Veterans Construction LLC, sebuah nama yang mencerminkan perkhidmatannya selama 20 tahun dengan Jurutera Awam Corp A.S. dan Pengawal Kebangsaan Tentera Ohio.

Jackson bootstrapped perniagaannya dan digunakan kenalan sebelumnya untuk menjamin kerja pembinaan komersial dan kediaman. Apabila beliau menerima pekerjaan besar tahun lepas untuk mengubahsuai lima stesen bomba, beliau meminta pinjaman modal kerja untuk gaji dan bahan. Seorang rakan di Chase Bank memberitahunya tentang LiftFund.

Dia memperoleh pinjaman berjumlah $ 30,000 dan mengurangkan kadar faedah sebanyak 5% untuk veteran melalui Program Heroes USAA. Memiliki kusyen kewangan ketika dia menanti bayaran untuk karyanya "menjadikannya kurang tertekan," kata Jackson.

Bekerja dengan LiftFund adalah satu pengalaman hebat yang baru-baru ini Jackson mencadangkan microlender kepada rakan kongsi perniagaan. "Saya tidak tahu bahawa ia akan menjadi begitu mudah, dan rakyat hebat untuk bekerjasama," katanya.

Hanah Cho adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi perniagaan kecil untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @hanahcho , pada Google+ dan seterusnya LinkedIn . Hubungi Hanah di [email protected] .

Foto dari atas melalui Janie Barrera, Michelle Matta dan Al Jackson.