Advance Merchant Cash Memberikan L.A. Bar Breathing Room

Andy Fiscella, seorang pelakon dan pemilik Dime, sebuah bar dan lounge di Los Angeles, tahu bahawa menjalankan perniagaan kecil adalah seperti seorang pemain di tempat kejadian Hollywood.

Sama seperti filem boleh menjadi hit atau gagal, atau pelakon boleh menjadi permintaan satu hari dan berjuang seterusnya, pemilik perniagaan kecil mesti bersedia untuk yang tidak dijangka.

"Anda tidak pernah tahu bila anda akan terkena," katanya kepada Investmentmatome.

Bar beliau mengambil hit yang besar selepas krisis kewangan 2008, tetapi dia mendapati cara untuk melancarkan dengan pukulan seperti yang dilakukan dalam filem.

Dia melakukannya dengan bantuan dari pemberi pinjaman perniagaan kecil AmeriMerchant, yang menawarkan kesepakatan yang berlaku seperti ini: Kami memberi anda wang dengan cepat, dan anda membayar kami kembali dengan memberi kami jualan kad kredit masa depan perniagaan kecil anda. Dan jika anda keluar dari perniagaan, anda tidak berhutang kepada kita sepeser pun.

Andy Fiscella, pemilik bar dan lounge Dime di Los Angeles, telah menggunakan beberapa wang tunai peniaga beberapa kali sebagai "penampan keselamatan" kewangan.

Urusniaga jenis ini dipanggil pencari tunai peniaga. Secara teknikal, perniagaan yang menerima wang itu tidak mengambil pinjaman; Sebaliknya, ia menjual sebahagian daripada penghutang kad kredit masa depannya. AmeriMerchant adalah salah satu pelopor pembiayaan perniagaan kecil seperti ini.

Satu perkara yang pemilik perniagaan kecil yang mempertimbangkan apa-apa perjanjian harus difahami adalah bahawa kemajuan tunai saudagar biasanya lebih mahal daripada pinjaman perniagaan tradisional. Oleh itu ia berdagang: Anda mendapatkan wang dengan lebih cepat, tetapi anda membayar lebih untuk wang itu. Walau bagaimanapun, ini dan lain-lain jenis pembiayaan perniagaan kecil alternatif semakin semakin popular.

Akses pantas ke modal

Kira-kira lapan tahun yang lalu, pengasas dan CEO AmeriMerchant, David Goldin mendapat ukuran ketenaran untuk memenangi pertarungan paten di mahkamah atas sistem pendahuluan tunai saudagar.

Pendahuluan wang tunai peniaga ditujukan untuk membantu perniagaan kecil yang kukuh tetapi padat mencari jalan cepat ke modal. Ini adalah urusan yang jauh lebih baik daripada perniagaan kecil yang boleh diperoleh dari bank tradisional, kata Goldin.

Ketua Pegawai Eksekutif AmeriMerchant dan pengasas David Goldin.

"Saya akan menggunakan contoh ini," katanya kepada Investmentmatome. "Sekiranya anda mempunyai pinjaman perniagaan sebanyak $ 60,000 dengan baki $ 55,000 dengan bank (dan pinjaman) berjalan buruk, dan anda mempunyai pendahuluan tunai $ 55,000 dengan kami dan anda keluar dari perniagaan secara sah, anda berhutang bank sebesar $ 55,000. Anda berhutang kepada kita sifar."

Pemilik Bar Fiscella, yang kreditnya sebagai pelakon termasuk penampilan di siri TV "CSI" dan dalam "Final Destination" yang mengasyikkan, berkata sistem pendahuluan tunai saudagar berfungsi dengan baik untuk perniagaan kecil yang mengalami patch kasar.

Itulah yang berlaku kepada barnya selepas kemalangan pasaran perumahan dan mogok penulis Hollywood, apabila beberapa pelanggan tetapnya, terutamanya eksekutif filem pertengahan, "kehilangan akaun perbelanjaan mereka."

"Pendapatan kami menjadi kering," katanya. "Kami sememangnya tertinggal di atas bil." Itulah ketika dia berpaling kepada AmeriMerchant.

Keperluan kelayakan

Syarikat itu menawarkan dua jenis pendahuluan tunai saudagar.

Sekiranya anda baru sahaja memulakan perniagaan, sekurang-kurangnya dua bulan, anda boleh mendapatkan pendahuluan tunai standard sebanyak $ 5,000 hingga $ 500,000. Beberapa keperluan utama:

• Perniagaan anda telah memproses sekurang-kurangnya $ 7,500 sebulan dalam jualan kad kredit daripada pelanggan selama sekurang-kurangnya 60 hari, dan urus niaga berlaku sekurang-kurangnya 12 hari setiap bulan.
• Anda adalah semasa sewa anda dan mempunyai sekurang-kurangnya 12 bulan lagi dalam pajakan anda jika anda menyewa.
• Anda tidak mempunyai kebankrapan terbuka dalam tempoh 12 bulan yang lalu dan skor kredit peribadi FICO sekurang-kurangnya 500.

Jika anda adalah perniagaan yang lebih mantap, yang bermaksud anda telah beroperasi selama sekurang-kurangnya dua tahun, anda boleh pergi untuk pendahuluan tunai "Platinum" AmeriMerchant sebanyak $ 20,000 dan $ 500,000. Goldin berkata pendahuluan Platinum berharga 20% hingga 30% kurang "untuk pemohon yang mencatat lebih tinggi pada model pemarkahan kredit milik kami."

Keperluan utama:

• Anda memproses sekurang-kurangnya $ 20,000 sebulan dalam kad kad kredit atau kad debit dari pelanggan selama sekurang-kurangnya 60 hari.
• Anda berada dalam keadaan baik dengan tuan tanah anda dan mempunyai sekurang-kurangnya 12 bulan lagi dalam pajakan anda.
• Anda tidak mempunyai kebankrapan terbuka dalam tempoh 12 bulan yang lalu dan skor kredit peribadi sebanyak 640 atau lebih tinggi.

Sebuah perniagaan boleh diluluskan untuk kemajuan dalam kira-kira 24 jam, dan anda boleh menerima wang dalam tempoh tujuh hingga 10 hari, kata syarikat itu.

Bagaimana anda membayar balik? AmeriMerchant mendapat peratusan set jualan kad kredit anda sehingga anda telah membayar balik apa yang anda berhutang. Peratusan itu biasanya 10% hingga 15%, kata syarikat itu.

Oleh itu, katakan anda mempunyai sebuah bar atau restoran dan anda mendapat pendahuluan tunai peniaga sebanyak $ 20,000. "Pembayaran balik dilakukan dengan mengurangkan 10% hingga 15% transaksi kad kredit masa depan," kata syarikat itu. Dalam kes ini, jumlah jumlah bayaran balik akan menjadi kira-kira $ 25,000.

Harga berasaskan risiko

Goldin berkata AmeriMerchant menggunakan "harga berasaskan risiko," dengan menyatakan bahawa "terdapat kadar yang berbeza berdasarkan profil perniagaan dan skor kredit keseluruhan."

"Kami mengambil pelbagai faktor dalam model pemarkahan kami - kedua-dua skor kredit peribadi dan faktor yang berkaitan dengan perniagaan," katanya. "Oleh kerana ini adalah perniagaan kecil, terdapat korelasi yang kuat terhadap prestasi antara skor kredit peribadi pemilik perniagaan dan perniagaan itu sendiri."

Kemajuan tunai biasanya dibayar balik dalam 10 hingga 14 bulan.

Sementara itu, kadar faedah pinjaman dari program pinjaman paling popular Pentadbiran Perniagaan Kecil AS, yang dikenali sebagai pinjaman 7 (a), biasanya berdasarkan pada kadar perdana semasa ditambah dengan kadar markup tambahan, yang dikenali sebagai penyebaran, sebanyak 2.25% kepada 2.75%. Pada kadar utama semasa sebanyak 3.25%, 7 (a) pinjaman biasa akan dikenakan caj 5.5% hingga 6%.

Pendahuluan tunai saudagar adalah pembiayaan "tidak merugikan". Maksudnya, syarikat itu menerangkan dalam e-mel, "jika restoran itu keluar dari perniagaan dan mengatakan mereka berhutang $ 18,000 pada pendahulunya, mereka akan berhutang kepada penyedia pendahulunya tunai saudagar $ 0." AmeriMerchant tidak dapat datang selepas pemilik perniagaan untuk wang. Ia juga tidak akan menjejaskan skor kredit pemilik, kata Goldin.

Fakta bahawa anda tidak akan terjebak dengan hutang besar walaupun selepas perniagaan anda gagal dapat menyebabkan anda bertanya-tanya: Mengapa di dunia akan AmeriMerchant mengambil risiko tersebut?

Salah satu faktor adalah peningkatan permintaan untuk pembiayaan perniagaan kecil. "Kami sememangnya melihat peningkatan permintaan peminjam," kata Goldin sambil menambahkan bahawa perniagaan kecil "ingin mencari lebih banyak lokasi dan membuka peluang untuk mengembangkan perniagaan mereka." AmeriMerchant juga mempunyai keyakinan terhadap sistemnya untuk menilai risiko.

Data besar mempengaruhi pasaran

Sebab lain: teknologi, terutamanya data yang besar. Ini merujuk kepada teknologi baru yang membiarkan syarikat mengumpul dan menyikat melalui sejumlah besar maklumat, termasuk barangan rawak seperti tweet dan jawatan Facebook, dan menggunakannya untuk mendapatkan pandangan mengenai pengguna, perniagaan, peminjam dan lain-lain.

Bagi peminjam, data besar memungkinkan untuk memutuskan dengan cepat apakah perniagaan kecil adalah risiko kredit yang baik atau tidak, kata Lisa Nestor, seorang perunding pada Payoff permulaan, yang mengembangkan produk untuk membantu pengguna membayar hutang kad kredit, dan MBA Calon memberi tumpuan kepada kewangan berteknologi tinggi Sekolah Pengurusan Anderson di UCLA.

Teknologi ini memberi peminjam "pemahaman yang terperinci dan realistik" dalam perniagaan kecil, katanya. Dan mereka dapat melakukannya "lebih cepat dan skala."

"Anda mempunyai banyak syarikat teknologi yang memberikan anda akses kepada data," katanya. "Ia perlumbaan emas untuk membuat pertaruhan terbaik kepada peminjam yang berpotensi."

Jeffrey Robinson, pengarah akademik Pusat Keusahawanan Bandar dan Pembangunan Ekonomi di Sekolah Perniagaan Rutgers, berkata pembekal dalam talian alternatif, seperti AmeriMerchant, menawarkan pilihan yang berdaya maju bagi syarikat yang sangat memerlukan pembiayaan perniagaan kecil.

"Dalam beberapa kes, $ 5,000, $ 10,000, $ 15,000 boleh membuat atau memecahkan mereka kerana mereka memerlukan wang untuk inventori, untuk menutup gaji, dan mereka tidak mempunyai akses kepadanya," Robinson memberitahu Investmentmatome. "Ada masalah besar. Kepada saya, ini adalah satu kes di mana pasaran menyaksikan jurang untuk akses ke modal dan memikirkan cara untuk menutupnya."

Tetapi Nestor menunjuk potensi risiko dalam pertandingan ini. "Untuk perniagaan kecil, ketika modal menjadi tersedia, selalu ada risiko yang akan Anda ambil lebih dari yang Anda perlukan," katanya.

'Pastikan anda tahu apa yang anda lakukan'

Ia adalah risiko Fiscella, pemilik Dime, dipertimbangkan ketika dia beralih kepada AmeriMerchant. Beliau menawarkan nasihat ini kepada mana-mana pemilik perniagaan kecil memandangkan pendahuluan tunai peniaga: "Anda harus pastikan anda tahu apa yang anda lakukan. Anda harus pastikan anda memahami peratusan, "katanya. "Ia akan hilang dari garisan bawah anda."

Beliau sudah melalui beberapa pusingan pendahuluan tunai saudagar dari AmeriMerchant, katanya. Dia melihat pendahuluan sebagai "penimbal keselamatan" yang dapat membantu dia keluar dari jurang kewangan, yang kadang-kadang berlaku tanpa diduga.

Contohnya, kejadian bar, seperti perjuangan, boleh menyebabkan peningkatan dalam premium insurans perniagaan. "Jika apa-apa yang berlaku tidak baik dengan paip atau apa-apa, saya mesti memperbaikinya," kata Fiscella.

Tetapi dia menekankan pentingnya disiplin dalam menggunakan pendahuluan tunai saudagar.

"Anda tidak mahu merampas semua itu dan membelanjakannya," katanya. "Anda ingin pastikan anda menyimpan wang yang cukup di bank supaya anda boleh menutupnya."

Setakat ini, banyak peminjam perniagaan kecil seperti Fiscella, menurut Goldin dari AmeriMerchant, yang mengatakan, "Kadar lalai kami berada di hujung spektrum yang lebih rendah, dan kadar pembaharuan kami adalah hujung yang lebih tinggi, yang menunjukkan bahawa kami sebenarnya membantu, tidak mencederakan para peniaga."

Itu berita baik, kerana permintaan untuk pembiayaan perniagaan kecil tetap kukuh.

"Kami masih belum melanda permukaan," kata Goldin. "Ada peningkatan yang besar."

Ketahui lebih lanjut

Anda boleh mendapatkan lebih banyak maklumat mengenai produk pendahuluan tunai AmeriMerchant di laman web syarikat.

Lihat juga laporan Investmentmatome mengenai cara kerja pendahuluan tunai saudagar.

Untuk maklumat lanjut mengenai cara memulakan dan menjalankan perniagaan, lawati Panduan Perniagaan Kecil kami . Secara percuma, jawapan peribadi kepada soalan tentang memulakan dan membiayai perniagaan anda, lawati Perniagaan kecil kecilan bahagian halaman Tanya Penasihat Investmentmatome.

Benjamin Pimentel adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi perniagaan kecil untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @benpimentel , pada Google+ dan seterusnya LinkedIn.

Logo melalui laman Facebook Dime. Gambar foto Fiscella Andy Fiscella. Foto Goldin ihsan AmeriMerchant.