Bizfi: Bagaimana MCA dan Pinjaman Perniagaan Stack Up

Selepas memulakan sebagai pembekal kemajuan tunai saudagar, Bizfi kini bertindak sebagai pasaran bagi pembiayaan perniagaan kecil.

Dikenali sebagai Pasaran Tunai & Modal sehingga penjenamaan semula pada 2015, syarikat itu masih menawarkan produk pendahuluan tunai sendiri kepada peminjam, serta pinjaman perniagaan kecil yang lebih tradisional.

Sejak syarikat itu diasaskan pada tahun 2005, ia telah memulakan atau menghubungkan pemilik perniagaan kecil dengan lebih daripada $ 2 bilion pinjaman.

Bagaimana Bizfi berfungsi

Sebagai platform pasaran

• Pilihan pembiayaan: Pelbagai jenis, termasuk pembiayaan jangka pendek, pinjaman peralatan dan pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil
• Jumlah pinjaman: $ 3,000 hingga $ 1 juta, bergantung kepada jenis produk
• Kos dana: Berbeza-beza mengikut kesesuaian kredit dan jenis produk
• Tempoh bayaran balik: Sehingga 10 tahun, bergantung pada jenis produk

Bizfi mempunyai perkongsian dengan 45 pemberi pinjaman, menurut John Donovan, CEO syarikat. Sejak melancarkan platform pasarannya, majoriti pembiayaan Bizfi kepada pemilik perniagaan kecil telah datang dari rakan kongsi pihak ketiga, menurut syarikat itu.

Untuk mendapatkan pembiayaan, pemilik perniagaan kecil mengisi permohonan pada Bizfi yang meliputi jualan, pendapatan dan kewangan yang dilaporkan oleh diri sendiri.

BizFi kemudiannya menyediakan perniagaan kecil dengan tawaran pembiayaan - beberapa di antaranya adalah prabayar untuk - berdasarkan keperluan dan kepercayaan kredit mereka.

"Ia mungkin pinjaman SBA, ia mungkin garis kredit, ia mungkin pendahuluan tunai saudagar," kata Donovan.

Sebagai pemberi pinjaman langsung MCA

• Saiz pendahuluan tunai purata: $40,000
• Kos dana: Kadar pemfaktoran dari 116% hingga 133%, atau 1.16 hingga 1.33, dan yuran permulaan sebanyak 2.5%
• Kelajuan: Beberapa hari
• Tempoh bayaran balik: Pembayaran harian tetap

Pada masa ini, pilihan pembiayaan proprietari Bizfi adalah produk jangka pendek, pendahuluan, walaupun Donovan mengatakan bahawa apabila syarikat berkembang, ia akan terbuka untuk produk jangka panjang.

MCA datang dengan kadar yang tinggi sehingga 350%. Tetapi kadangkala, Donovan berkata, kelajuan dapat mengalahkan harga.

"Katakan kedai perkakasan tempatan mahu membeli 1,000 gril dan perlu menghasilkan $ 100,000," katanya. "Tidak kira jika seseorang boleh memberi $ 80,000 pada kadar yang lebih rendah." Bagi pemilik perniagaan, Donovan menambah, itu jumlah dollar pertama, diikuti dengan seberapa cepat dia dapat mendapatkan wang, maka terma dan syarat.

Kebanyakan MCA menggunakan kadar pemfaktoran untuk menentukan kos pembiayaan. Bizfi tidak terkecuali. Ia mempunyai kadar pemfaktoran sebanyak 116% hingga 133%, atau 1.16 hingga 1.33, jadi, jika anda meminjam $ 50,000 pada kadar 120%, atau 1.2, anda akan membayar balik $ 60,000.

Peratusan tetap pendapatan perniagaan anda akan ditarik balik melalui pemindahan harian Kliring Automatik sehingga amaun penuh dibayar, yang boleh menyebabkan peminjam bergelut dengan hutang jika perniagaan jatuh pada masa-masa sukar. Walau bagaimanapun, anda boleh menyesuaikan pembayaran setiap dua minggu berdasarkan jualan, menurut Bizfi.

Bagaimana untuk melayakkan diri: Anda perlu berada dalam perniagaan sekurang-kurangnya enam bulan dan mempunyai purata pendapatan bulanan sebanyak $ 15,000 hingga $ 20,000, bergantung kepada industri anda.

Bizfi tidak mempunyai syarat minimum FICO, bermakna ia boleh menjadi pilihan bagi pemilik perniagaan dengan kredit yang buruk. Walau bagaimanapun, untuk mendapatkan pemahaman lengkap tentang perniagaan dan sama ada pemilik akan dapat membayar pendahuluan tersebut, seorang pengunding Bizfi menghubungi setiap saudagar semasa proses permohonan.

Industri berkhidmat: Produk pembiayaan jangka pendek Bizfi popular dengan restoran, kedai runcit, dan perkhidmatan kesihatan dan perniagaan, dan dana biasanya digunakan untuk modal kerja dan keperluan inventori, kata Donovan.

Pinjaman Bizfi berbanding pinjaman perniagaan kecil lain

Kelajuan dan kemudahan pembiayaan adalah dua manfaat dari MCA Bizfi, tetapi seperti kebanyakan MCA, kos dan kekerapan pembayaran balik boleh menjadi kekurangan.

Kadar peratusan tahunan mewakili kos sebenar peminjaman dan merupakan nombor yang boleh anda gunakan untuk membuat perbandingan epal ke epal antara pilihan pembiayaan.

Di platform Bizfi, pilihan terdiri daripada pinjaman SBA kos rendah kepada syarikat MCA yang menggunakan kadar pemfaktoran yang melebihi 150%. Untuk mengetahui APR dan jumlah kos MCA anda, lihat Kalkulator MCA tapak kami.

Sebaliknya, bank biasanya menawarkan pinjaman dengan APR kurang daripada 10%, tetapi anda perlu memenuhi syarat yang ketat, seperti mempunyai cagaran atau kredit peribadi yang kuat. Proses permohonan dan pengunderaitan biasanya mengambil masa beberapa minggu atau beberapa bulan lagi.

Kebanyakan peminjam alternatif dalam talian menawarkan APR antara 7% dan 99%, bergantung kepada kepercayaan kredit dan faktor lain. Banyak pemberi pinjaman dalam talian boleh menjadi alternatif kepada MCA kerana mereka juga boleh menawarkan pembiayaan yang cepat.

Ingin membandingkan lebih banyak pilihan pinjaman perniagaan kecil?

Investmentmatome telah mencipta alat perbandingan untuk pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengatur pemberi pinjaman mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan, sehingga anda tahu pinjaman mana yang anda memenuhi syarat.

Bandingkan pinjaman perniagaan

Jackie Zimmermann adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.