Pembiayaan Saudagar: Amazon, Square, PayPal, Amex

Bagi pemilik perniagaan kecil, mencari pembiayaan boleh menjadi proses yang rumit. Tetapi bagi usahawan yang menjual Amazon, menggunakan PayPal dan Square, atau mengambil American Express sebagai pembayaran, prosesnya menjadi lebih lancar.

Keempat-empat syarikat menawarkan peluang pembiayaan pelanggan perniagaan mereka secara langsung melalui platform mereka.

Pembiayaan melalui pembekal ini adalah alternatif yang baik untuk pembiayaan perniagaan kecil tradisional, terutamanya jika anda tidak mempunyai sejarah perniagaan yang panjang atau kredit peribadi yang sangat baik. Setiap pembekal memandang terutamanya pada sejarah jualan dan jumlah urus niaga anda untuk melayakkan anda untuk pembiayaan.

Proses ini juga cepat dan mudah.

Walau bagaimanapun, tempoh pembayaran balik yang pendek dan potongan pembayaran secara automatik berdasarkan jualan kredit dan debit boleh menjadikan mereka satu pertaruhan rumit untuk pemilik perniagaan mencari pilihan pembayaran yang fleksibel.

Di sini, kami memecah pilihan dari Amazon Lending, Capital Square, Modal Kerja PayPal dan American Express Merchant Financing.

Sekilas: Amazon vs. Square vs. PayPal vs. Amex

	Pinjaman Amazon	Capital Square	Modal Kerja PayPal	Pembiayaan Merchant American Express
Kos Peminjaman	APR tidak didedahkan Untuk maklumat lanjut	Bayaran satu kali sebanyak 10% hingga 16% daripada pinjaman, secara purata	Bersamaan dengan 15% hingga 30% APR	Bayaran pinjaman tetap antara 3.5% dan 28%
Terma Pembayaran	Tetap pembayaran bulanan sehingga 12 bulan	Memperbaiki peratusan harian jualan kad kredit, sehingga 18 bulan	Potongan automatik sebanyak 10%, 15%, 20%, 25% atau 30% dari setiap jualan PayPal.	Memperbaiki peratusan harian jualan kad kredit
Jumlah Pinjaman	$ 1,000 hingga $ 750,000	$500 - $100,000	25% daripada jualan tahunan sehingga $ 97,000 untuk pinjaman pertama, $ 125,000 untuk pinjaman masa depan	$ 5,000 hingga $ 2 juta
Masa Pembiayaan	Hari berikutnya	Dalam masa beberapa hari	Dalam masa beberapa minit	Dalam beberapa hari

Pinjaman amerika

Amazon menawarkan peruncitnya dengan pantas untuk membantu menambah stok, menjadikannya pilihan yang mudah bagi peniaga yang mencari inventori sebelum cuti utama atau mengembangkan perniagaan mereka.

Peminjam dijemput untuk memohon pembiayaan Amazon secara terus dari akaun penjual mereka.

Amazon menawarkan had pinjaman yang tinggi, dengan pinjaman maksima $ 750,000. Dengan kelulusan terikat pada sejarah jualan anda lebih daripada skor kredit anda, ia boleh menjadi pilihan yang baik bagi peminjam dengan skor kredit yang lemah.

Walaupun Amazon tidak mendedahkan kadar APR atau kadar faedah untuk pinjamannya, syarikat itu memberitahu Bloomberg bahawa kadar cenderung lebih rendah daripada kad kredit (kad kredit perniagaan, misalnya, mempunyai APR sebanyak 12% hingga 22%) dan tunai saudagar kemajuan (APR dari 40% hingga 350%). Bayaran balik akan dipotong dari akaun Amazon anda setiap bulan sehingga 12 bulan.

Untuk butir-butir lanjut, bacalah kami tentang bagaimana Amazon Lending berfungsi.

Pinjaman Modal Square

Pembekal titik jualan Square melancarkan Capital Square sebagai cara untuk memenuhi keperluan pembiayaan pemilik perniagaan kecil secara proaktif. Daripada meminta perniagaan untuk memohon pinjaman, Square Capital mengulas sejarah transaksi anda dan memberitahu anda apabila anda layak untuk pembiayaan.

Pinjaman cenderung untuk saiz yang lebih kecil (Syarikat mengatakan jumlah pinjaman purata adalah $ 6,000) dan maks keluar pada $ 100,000. Square Capital mengenakan bayaran sekali sahaja dengan purata 10% hingga 16% daripada pinjaman anda. Walau bagaimanapun, pinjaman ini memenuhi niche bagi pemilik perniagaan kecil yang hanya memerlukan beberapa ribu ringgit untuk membeli inventori atau mengembangkan kehadiran pemasaran mereka.

Apabila membayar balik, Square Capital mengambil peratusan harian tetap dari jualan kad kredit anda, mencerminkan bagaimana kemajuan tunai saudagar yang tinggi. Juga, Square Capital mengambil bayaran pendahuluan bermakna anda tidak akan mendapat faedah dari segi kewangan daripada membayar balik pinjaman anda lebih awal.

Untuk butiran lanjut, bacalah kami tentang bagaimana Square Capital berfungsi.

Pinjaman Modal Kerja PayPal

Syarikat pemprosesan pembayaran PayPal melancarkan lentingnya, Modal Kerja PayPal, pada tahun 2013.

PayPal menghadkan jumlah pinjaman kepada 25% daripada jualan PayPal tahunan anda, atau sehingga $ 97,000 untuk pinjaman pertama, menjadikannya pilihan yang baik bagi peminjam mencari jumlah pinjaman yang kecil.

Daripada mengenakan kadar faedah, PayPal mengenakan bayaran tetap berdasarkan jumlah jualan anda, jumlah pinjaman dan faktor lain. Itu diterjemahkan ke dalam kadar peratusan tahunan sebanyak 15% hingga 30%, menurut syarikat itu.

Pembayaran balik adalah berdasarkan peratusan setiap transaksi (10%, 15%, 20%, 25% atau 30%). Anda boleh memilih kadar peratusan, tetapi semakin rendah, semakin banyak anda akan membayar sepanjang hayat pinjaman.

Juga, jika anda ingin membayar pinjaman awal dan menjimatkan yuran, anda tidak beruntung: Sistem peratusan tetap berjenama PayPal bermakna anda tidak akan menjimatkan yuran apabila membayar balik pinjaman.

Untuk butir-butir lanjut, bacalah kami tentang bagaimana pinjaman PayPal berfungsi.

Pinjaman Pembiayaan Merchant American Express

Dilancarkan pada tahun 2011, American Express Merchant Financing menawarkan empat pilihan pembiayaan yang berbeza kepada peniaga yang menerima kad kredit Amex.

Amaun yang anda layak bergantung kepada penghutang kad kredit American Express tahunan anda; Pinjaman berjumlah antara $ 5,000 hingga $ 2 juta. Pinjaman ini boleh dibayar balik dalam tempoh enam bulan, satu tahun atau dua tahun. Syarikat ini juga menawarkan penyelesaian, atau pendahuluan bulanan, yang mendepositkan jumlah pinjaman dalam akaun bank anda setiap bulan secara berterusan - tidak seperti tiga produk lain, yang membelanjakan dana dalam jumlah sekaligus dalam masa kelulusan.

Amex mengenakan yuran pinjaman rata antara 3.5% hingga 28%. Bayaran balik dibuat setiap hari dan boleh didapati dari empat sumber yang berbeza: penghutang kad kredit American Express anda, semua penghutang kredit dan debit melalui pemproses pembayaran anda, semua penghutang kredit dan debit melalui pemindahan akaun, atau pembayaran dari akaun bank perniagaan.

Amex menawarkan faedah prabayaran yang besar jika anda dapat membayar balik pinjaman anda lebih awal.

Untuk butiran lanjut, baca pembiayaan kami di American Express Merchant Financing.

Pilihan pembiayaan perniagaan kecil lain

Jika anda tidak mempunyai sambungan ke Amazon, Square, PayPal atau American Express, atau anda ingin meneroka pilihan pembiayaan alternatif, terdapat banyak cara lain untuk membiayai perniagaan anda.

Jika anda mempunyai perniagaan yang mantap dengan pendapatan yang kukuh dan anda mempunyai kredit peribadi yang kuat, anda biasanya boleh mendapatkan kadar terbaik dari bank atau kesatuan kredit. Walau bagaimanapun, proses permohonan daripada pemberi pinjaman tradisional sering kali panjang dan memakan masa.

Anda mempunyai alternatif jika anda memerlukan wang tunai cepat atau anda tidak layak untuk pinjaman bank tradisional.

Peminjam alternatif menawarkan pemilik perniagaan kecil lebih cepat dan lebih mudah pinjaman. Tetapi APR berkisar dari satu hingga tiga digit, jadi penting untuk memahami apa jumlah pinjaman anda sebelum mengambil pinjaman.

Cari dan bandingkan pinjaman perniagaan kecil

Jika anda ingin meneroka pilihan pembiayaan lain, Investmentmatome telah membuat alat perbandingan pinjaman perniagaan kecil terbaik untuk memenuhi keperluan dan matlamat anda. Kami mengukur kepercayaan kredit, skop pasaran dan pengalaman pengguna, antara faktor lain, dan mengaturnya mengikut kategori yang termasuk pendapatan anda dan berapa lama anda berada dalam perniagaan.

Bandingkan pinjaman perniagaan