Cara Pilih Penerima Insurans Hayat

Memilih siapa yang akan menerima manfaat insurans hayat anda apabila anda mati sepatutnya mudah, bukan? Tetapi walaupun anda mempunyai seseorang dalam fikiran, ada beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum anda membuat keputusan itu.

Lihat sebab-sebab mengapa anda membeli insurans hayat di tempat pertama. Mungkin anda ingin melindungi tanggungan anda dari segi kewangan dan menggantikan pendapatan anda. Mungkin anda ingin menutup sebarang kos yang berkaitan dengan kematian anda.

Syarikat insurans hayat anda akan mahu anda menamakan sekurang-kurangnya satu benefisiari utama. (Anda boleh menamakan beberapa penerima utama, seperti anak-anak anda.) Anda juga boleh menamakan benefisiari sekunder. Sekiranya benefisiari utama anda sudah mati apabila anda lenyap, manfaatnya akan diberikan kepada benefisiari sekunder anda.

Untuk memilih benefisiari, tanyakan kepada diri sendiri: Siapa yang memerlukan wang paling banyak apabila anda mati? Sekiranya anda berkahwin, pasangan anda adalah pilihan yang jelas. Dengan cara itu, manfaat anda dapat menggantikan pendapatan anda dan melindungi hutang atau perbelanjaan bersama. Sekiranya anda mempunyai anak bersama, anda juga harus memasukkan wang yang mencukupi untuk menyediakan kos yang berkaitan seperti penjagaan anak dan tuisyen kolej.

Tetapi bagaimana jika keadaan anda lebih kompleks? Berikut adalah beberapa pilihan lain yang anda ada untuk penamaan penamaan.

Anda sudah berkahwin, tetapi anda mahukan penerima yang berbeza

Sekiranya anda berkahwin tetapi anda tidak mahu pasangan anda menjadi benefisiari anda, pasangan anda masih mungkin mempunyai tuntutan undang-undang untuk sebahagian daripada manfaat insurans hayat jika anda tinggal dalam keadaan harta masyarakat. Negeri-negeri ini adalah Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington dan Wisconsin.

Anda belum berkahwin tanpa anak

Sekiranya anda tidak mempunyai tanggungan segera, seperti pasangan atau anak, anda mungkin memilih polisi insurans hayat yang merangkumi hanya perbelanjaan pengebumian. Dalam hal ini, anda perlu melantik ibu bapa, adik beradik, ahli keluarga lain atau sahabat rapat sebagai penerima manfaat untuk membayar perbelanjaan pengebumian.

Anda tunggal atau bercerai dengan kanak-kanak kecil

Jika anda seorang ibu tunggal, pertimbangkan implikasi penamaan anak-anak kecil sebagai penerima insurans hayat. Mereka tidak dapat menerima wang secara langsung sehingga mereka dewasa undang-undang - umur 18 atau 21, bergantung kepada keadaan anda. Sekiranya anak anda adalah kanak-kanak bawah umur, tentukan amanah insurans hayat dan melantik penjaga untuk mentadbirkan wang itu.

Bagaimana jika keadaan berubah?

Anda boleh menukar ahli waris anda pada bila-bila masa dan menilai semula pilihan anda sekiranya keadaan anda berubah. Contohnya, jika anda perceraian dan berkahwin semula, anda mungkin perlu menukar ahli waris. Hanya hubungi syarikat insurans hayat anda untuk mendapatkan borang perubahan benefisiari. Tidak kira apa, pastikan manfaat kematian anda berakhir di tangan kanan.

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome. Ikut dia Twitter dan seterusnya Google+.

Foto melalui iStock.