Pemberi Pinjaman Inovatif Fidor Memberi A.S. a Upvote

Bank Fidor, peminjam Jerman yang mesra dengan bitcoin yang menyesuaikan beberapa kadar faedahnya berdasarkan bilangan "suka" Facebook yang diterima, merancang untuk memasuki A.S. dengan bantuan rakan Amerika yang belum dinamakan.

Bank dalam talian menyenaraikan lebih 250,000 pengguna dan berkata jumlah aset meningkat sebanyak 33% pada tahun 2014, mencapai 305 juta euro. Berbasis di Munich, Fidor adalah sebuah bank yang dikawal selia, yang bermaksud ia boleh beroperasi di semua 28 negara Kesatuan Eropah. Namun Amerika mungkin menawarkan janji yang paling, menurut bank.

"Walaupun AS adalah tanah air dari semua perkembangan digital yang inovatif, kita melihat beberapa peluang pasaran yang menarik untuk falsafah dan produk perbankan yang berorientasikan pengguna," kata Matthias Kroener, ketua eksekutif Fidor, dalam satu pernyataan Januari tentang rancangan bank untuk Amerika pasaran.

Amalan berpusatkan pengguna

Selain menawarkan perkhidmatan tradisional seperti pemeriksaan dan penjimatan, Fidor juga berfungsi sebagai platform pinjaman peer-to-peer. Pelanggan boleh menggunakan bank untuk membuat pinjaman di antara mereka, termasuk pilihan bebas faedah.

Smart Girokonto, atau Akaun Semasa Pintar, membolehkan pengguna membeli mata wang asing, logam berharga dan wang swap untuk wang digital seperti bitcoin.

Fidor berbangga dengan membina komuniti, menggalakkan pengguna berinteraksi antara satu sama lain dalam forum dalam talian dan bilik sembang dan melalui media sosial. Bank menawarkan insentif tunai kepada mereka yang bertindak balas terhadap soalan berkaitan kewangan yang diajukan oleh orang lain, berkongsi tips pembiayaan peribadi umum dan menilai penasihat kewangan.

Pemegang akaun juga boleh mendapatkan wang tunai untuk membuat video di mana mereka menerangkan bagaimana perkhidmatan Fidor berfungsi. Bank membayar sehingga 100 euro untuk setiap klip yang dimuat naik ke akaun YouTubenya. Fidor mengehadkan pelanggan kepada satu video sebulan.

"Kami menggabungkan pengguna dan pelanggan ke dalam pembangunan perkhidmatan kami," kata Kroener melalui e-mel sebagai tindak balas kepada soalan-soalan mengenai bagaimana Fidor beroperasi. "Bersama pengguna dan pelanggan kami, kami ingin mengembangkan perkhidmatan kewangan yang mereka perlukan dan inginkan."

Dalam mungkin yang paling inovatif dari amalannya, Fidor menetapkan kadar faedah overdrafnya untuk pengguna Akaun Semasa Pintar yang berpangkalan di sebahagiannya seperti Facebook yang diterima oleh bank.

Perkembangan Fidor

Walaupun Fidor tidak mendedahkan perkhidmatan mana yang ia plan untuk ditawarkan di A.S., beberapa laporan mencadangkan agar memudahkan transaksi bitcoin menjadi ciri. Perkongsian bank dengan pasaran cryptocurrency Jerman yang disebut Bitcoin.de membolehkan pelanggan menghantar dan menerima bayaran menggunakan wang maya secara langsung ke dan dari akaun Fidor mereka.

Mata wang kadang-kadang tidak menentu yang telah disasarkan oleh penggodam dan penipu, bitcoin terus menjadi subjek perdebatan banyak. Pada bulan Ogos 2014, Biro Perlindungan Kewangan Pengguna A.S. memberi amaran bahawa bitcoin dan bentuk wang digital lain menimbulkan risiko "kos yang tidak jelas, kadar pertukaran yang tidak menentu, ancaman penggodaman dan penipuan" dan jumlah kerugian sekiranya berlaku kecurian.

Walaupun beberapa negeri seperti New York dan California sedang berusaha untuk membangunkan peraturan yang berkaitan dengan bitcoin, mata wang maya masih tidak dikawal selia di kebanyakan negara, sekurang-kurangnya sekarang. Namun, Kroger tidak semestinya melihat peraturan yang meningkat sebagai sesuatu yang buruk.

"Saya tidak fikir peraturan itu semua adalah beban," katanya. "Kami berfikir bahawa persekitaran bitcoin memerlukan profesional, dan khususnya, sokongan terkawal."

The takeaway

Memandangkan Fidor melancarkan pengembangan A.S., orang Amerika mungkin berharap untuk mempunyai akses kepada banyak perkhidmatan inovatif, gaya masyarakat yang sama yang disediakan oleh bank dalam talian di Jerman dan bahagian lain di Eropah. Dan siapa yang tidak akan "menyukai" caj overdraf yang lebih rendah?

Tony Armstrong adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @tonystrongarm dan seterusnya Google+.

Imej melalui iStock.