Bagaimana Bertanggungjawab Mengendalikan Warisan

Terdapat banyak cerita seram tentang warisan yang besar yang disia-siakan di atas kereta laju dan pihak yang berkilauan. Tetapi perancangan yang teliti dan nasihat yang baik dapat membantu orang menggunakan kekayaan mereka dengan cara yang menciptakan nilai yang berkekalan.

Pertimbangkan langkah-langkah ini untuk memastikan wang yang anda terima selepas orang yang disayangi mati digunakan untuk kelebihan terbaik.

Simpan nasihat anda sendiri

"Jangan beritahu sesiapa pun," kata Johanna Fox Turner, perancang kewangan yang disahkan dengan Perancangan Kewangan Milestone di Mayfield, Kentucky. "Orang hanya akan keluar dari kerja kayu yang mahu anda melabur dalam idea yang baik."

Turner menasihati bercakap dengan ahli keluarga atau kawan yang dipercayai yang tidak mengharapkan menerima bahagian wang tersebut. Beliau juga nikmat perancang kewangan yuran yang dibayar secara langsung setiap jam untuk memberikan nasihat dan bukan membuat komisen mengenai pelaburan yang mereka jual kepada anda, yang boleh menyebabkan konflik kepentingan.

Ambil masa anda

"Ambillah nafas panjang," kata Turner. "Bercakap dengan penasihat. Dapatkan perspektif."

Dia telah melihat ramai orang yang cemas dengan membiarkan sejumlah besar wang duduk dalam akaun tabungan yang mendapat sedikit minat dan kemudian tergesa-gesa untuk membuat keputusan pelaburan dan membuat kesalahan akibatnya. Beliau berkata keuntungan berpotensi dari langkah pantas lebih besar daripada risiko pilihan yang buruk.

Apabila Jamie Schweser (yang kemudian menukar nama keluarganya kepada Schwesnedl, selepas berkahwin) menerima $ 1 juta pada usia 26 tahun kerana ibu bapanya menjual perniagaan mereka, menghabiskan banyak masa bercakap dengan orang muda lain yang berada dalam keadaan yang sama. Schweser menjumpai mereka melalui Sumber Daya Generasi, sebuah pertubuhan bukan untung yang membantu ahli waris yang lebih muda mempelajari tentang pemberian amal. Ibu bapanya mendorongnya untuk berfikir dengan teliti tentang bagaimana dia menggunakan wang itu, tetapi tidak menggalakkannya membuat keputusan sendiri.

"Kami mempercayai penghakiman anda, tetapi memikirkannya sebelum melakukan apa-apa," kata Schweser mengingatkan ibu bapanya kepadanya.

Buat rancangan kewangan

Sebelum anda membuat keputusan sama ada untuk menggunakan sebahagian daripada wang untuk membayar hutang, untuk melabur masa depan anda atau menyumbangkan kepada amal, sebaiknya buat rancangan kewangan jangka panjang. Kemudian ia boleh menjadi lebih mudah untuk meletakkan wang untuk bekerja.

Bagi kebanyakan, warisan bukanlah lima angka. Namun yang lain mungkin lebih beruntung. Di kalangan keluarga dalam 5% teratas dengan kekayaan, warisan purata ialah $ 1.1 juta, menurut maklumat dari Federal Reserve.

Tidak kira berapa banyak yang anda warisi, bagaimanapun, mempunyai rancangan untuk melakukan apa dengannya adalah idea yang baik.

"Orang menganggap perancang kewangan adalah orang kaya," kata Turner. "Mereka benar-benar lebih sesuai untuk orang berpendapatan sederhana."

Beliau menganggarkan bahawa peta jalan kewangan yang komprehensif mengambil masa kira-kira 5 jam untuk seorang perancang yang berkelayakan untuk membantu anda membangunkan, dan hasilnya adalah satu set keutamaan yang jelas yang membolehkan anda memperuntukkan sumber yang cekap untuk mencapai matlamat anda.

Pertimbangkan cukai

Dalam kebanyakan kes, warisan tidak dikenakan cukai kecuali anda tinggal di negara yang mempunyai cukai harta pusaka. Di peringkat persekutuan, cukai harta pusaka bermula apabila nilai keseluruhannya mencapai $ 5,490,000 untuk satu orang pada tahun ini. Apabila mendapat hadiah kepada ahli keluarga, cukai dikenakan selepas anda menerima $ 14,000 dalam satu tahun dari orang yang sama.

Pada akhirnya, Schweser berkata, dia akhirnya memberikan 75% - $ 750,000 - hadiah ibu bapanya. Dia menyimpan cukup untuk membeli rumah dan mendirikan dana hujan untuk berfungsi sebagai bantal terhadap kecemasan. Kemudian dia pergi bekerja untuk Generasi Sumber untuk seketika. Sekarang 44, dia memiliki sebuah kedai buku dengan isterinya di Minneapolis dan menerima pendapatan dari beberapa harta sewa.

Tetapi walaupun pemberian yang melampau bukan keutamaan anda, sumbangan amal sederhana boleh menjadi win-win, baik secara emosi dan dari sudut percukaian. Turner berkata beberapa pelanggannya bersalah kerana mengambil potongan cukai untuk sumbangan amal, tetapi dia tidak bersetuju.

"Apabila anda mempunyai motivasi untuk memberi, mengapa tidak mengambil kesempatan daripada apa yang dibenarkan oleh undang-undang?" Katanya.

Nikmatinya

Bergantung pada saiz warisan, itu bukan perkara yang buruk untuk bersenang-senang. Sebaik sahaja anda telah membuat pelan kewangan dan memperuntukkan wang dengan sewajarnya, ada sesuatu yang harus dikatakan untuk merawat diri anda.

Untuk warisan yang lebih kecil, Turner mengesyorkan menggunakan 10% sebagai wang yang menyeronokkan. Jika jumlahnya lebih besar, dia berfikir $ 10,000 adalah nombor bulat yang bagus yang boleh dibelanjakan untuk sesuatu yang menyeronokkan. Tetapi dia menekankan bahawa pelan kewangan adalah penting sebelum keputusan ini dibuat. Jika tidak, mudah untuk membeli kereta yang bagus. Dan kemudian satu lagi tiga tahun kemudian. Dan kemudian yang lain.

"Jika anda membayangkan diri anda lima tahun dari sekarang atau 10 tahun dari sekarang dan melihat ke belakang," kata Turner, "adakah anda ingin mempunyai banyak kereta terpakai?"

Tidak kira bagaimana anda menggunakan wang itu, anda perlu hidup dengan keputusan anda.

"Lakukan sesuatu yang akan menjadi cerita yang anda suka bercerita," kata Schweser, yang masih merasakan keputusannya untuk memberi sebahagian besar dari kejatuhannya. "Apa pun yang anda lakukan, anda akan memberitahu cerita itu kepada diri anda berulang kali, atau kepada orang lain, jadi buat cerita yang baik."

Turner mengesyorkan memikirkan orang yang meninggalkan anda sebahagian dari kekayaan mereka.

"Ini adalah wang susah payah mereka," katanya. "Ini adalah ingatan mereka. Anda mahu menghormati ingatan itu dan menjadi pramugara yang baik."

Apa yang kelihatan seperti pengawasan yang baik? Bahagian itu terpulang kepada anda.