Sean Talks Credit: Saya Sentiasa Bayar oleh Kad Kredit - Jadi Sekiranya Anda

Ketika saya berdiri di garis keluar, saya tahu bahawa saya akan membayar dengan kad kredit, lama sebelum pembaca kad kedai meminta saya. Ini bukan keputusan yang sukar. Kad kredit, yang diterima hampir di mana-mana hari ini, menawarkan:

• Cara untuk mendapatkan ganjaran yang besar dengan setiap pembelian.
• Satu cara hutang terapung selama lebih dari sebulan - atau lebih lama - tanpa faedah.
• Liabiliti sifar untuk pembelian curang.

Kad debit tidak. Dan wang tunai tidak ada apa-apa untuk saya.

Kad kredit lebih baik daripada kad debit. Mereka lebih baik daripada wang tunai. Digunakan dengan teliti, mereka boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setiap tahun.

Mengecasnya, secara strategik

Apabila saya katakan saya menggunakan kad kredit untuk semua perkara, saya maksudkan. Saya mengenakan bayaran pembelian besar dan kecil, dalam talian dan luar talian. Ramai orang melakukan perkara yang sama. Tetapi pada tahun 90-an, kebijaksanaan konvensional agak berbeza. Meletakkan pembelian yang lebih kecil dan keperluan tertentu, seperti gas dan barangan runcit, pada kredit membawa stigma besar.

Saya masih ingat mengangkat kening di sekolah menengah ketika saya membayar untuk kue dengan kad kredit di Whataburger, senyap "Betul, adakah itu berbaloi?" Lihat dari kasir.

Masa telah berubah, terima kasih. Sebagai sebuah masyarakat, saya fikir kita akhirnya mula melihat kad kredit sebagai alat - bukan satu surat berwarna merah yang mengumumkan, "Hei, setiap orang, saya tidak boleh melakukan perkara ini!" Selama anda tidak menghabiskan lebih banyak daripada anda biasanya akan ada kad debit dan anda mempunyai kredit yang cukup baik untuk melayakkan tawaran yang lebih baik, membayar pembelian harian dengan kredit adalah pilihan terbaik. Kira-kira 64% daripada keluarga yang dilaporkan menggunakan kad kredit untuk kemudahan dan tidak membawa baki, menurut kajian 2013 dari Federal Reserve, data paling terkini yang ada.

Sudah hari-hari ketika mengecaj pembelian pasaraya ke kad kredit anda menandakan bencana kewangan yang akan berlaku. Sekarang kita boleh membayar belanjawan dengan kad kredit kami - dan dapatkan kembali wang tunai 6% - dengan selamat. Ia adalah masa.

Inilah sebabnya mengapa anda perlu pergi ke kredit masa depan anda di kedai runcit, stesen minyak, burger bersama, ruang ais krim, atau mana-mana peniaga lain.

1. Anda boleh mendapat beratus-ratus dolar dalam ganjaran.

Banyak kad kredit hari ini datang dengan ganjaran yang besar, kedua-duanya dalam bentuk bonus pendaftaran dan wang tunai yang berterusan, mata dan batu yang diperoleh pada setiap dolar yang dibelanjakan. Dengan beberapa kad kredit yang sesuai yang sesuai dengan tabiat perbelanjaan anda, anda boleh dengan mudah mendapatkan beratus-ratus wang tunai kembali, batu atau mata, tanpa membelanjakan lebih banyak daripada yang biasanya anda lakukan. Dan anda boleh mendapat ganjaran lebih banyak dengan sedikit strategi:

• Untuk mendapatkan bonus pendaftaran terbesar, memohon kad perjalanan semasa tawaran terhad. Kad kredit perjalanan cenderung menawarkan bonus pendaftaran terbesar yang tersedia - dan mereka boleh menjadi lebih besar pada masa-masa tertentu dalam tahun ini. Anda akan mendapat purata $ 177 lagi dalam ganjaran bonus pendaftaran apabila anda memohon semasa promosi, menurut kajian Investmentmatome.
• Untuk mendapatkan ganjaran yang paling berterusan, pasang kad kadar rata dengan kad hadiah bertingkat. Dapatkan kad yang menawarkan ganjaran 2% rata dan gunakannya dengan beberapa kad peringkat yang menawarkan 3% atau lebih dalam kategori yang paling berkaitan dengan anda. Strategi ini membantu saya mendapat kira-kira $ 700 dalam ganjaran kad kredit berterusan setiap tahun pada perbelanjaan kad kredit $ 30,000.

»LEBIH: Laman web kami ganjaran terbaik kad kredit

Kad kredit ganjaran datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi bagi saya, ini tidak penting - saya membayar bil saya secara penuh setiap bulan. Yang membawa saya ke titik berikutnya …

2. Anda boleh mengambang hutang tanpa faedah, selama sebulan atau lebih.

"Jika anda meletakkannya di kad kredit anda, anda perlu membayar faedahnya," orang yang mempunyai maksud yang baik mungkin memberitahu anda pada satu ketika dalam hidup anda. Tetapi itu tidak semestinya benar.

Hampir setiap kad kredit di pasaran hari ini datang dengan apa yang dipanggil tempoh tangguh. Ini bermakna faedah tidak mula terakru pada pembelian yang dilakukan sehingga selepas pembayaran anda perlu dibayar, 21 hingga 25 hari selepas kitaran bil anda berakhir, dengan syarat anda telah membayar penuh bulan sebelumnya dan anda tidak menggunakan kad anda untuk pendahuluan tunai (mendapatkan wang dari ATM) atau pemindahan baki (hutang yang dipindahkan dari akaun lain). Oleh kerana tempoh ini, saya dapat memperoleh ganjaran yang besar sejak beberapa tahun yang lalu tanpa membayar sebarang faedah. Anda juga boleh memohon kad dengan tempoh pengenalan 0% APR, jika anda ingin lebih banyak masa untuk membayar hutang anda.

Masa apungan tanpa faedah ini juga berguna apabila anda pergi ke restoran, hotel atau stesen minyak. Cawangan-cawangan ini sering memegang kad anda dan menyelesaikan bil akhir kemudian, selepas anda memberi tip, menyemak atau mengisi tangki anda. Dengan kad kredit, anda tidak akan perasan kerana pada masa anda membayar bil kad kredit anda, caj akan dimuktamadkan. Tetapi dalam beberapa kes, anda mungkin mendapat $ 80 pegangan yang diberi kuasa pada kad debit anda apabila anda membeli gas bernilai $ 5, dan itulah seretan. Anda tidak akan dapat menyentuh $ 80 wang anda sendiri sehingga urus niaga diselesaikan beberapa hari kemudian.

3. Wang anda dilindungi.

Kad kredit dan kad debit kelihatan sama, tetapi mereka mengendalikan penipuan secara berbeza. Katakan nombor kad debit anda telah dipangkas apabila anda membayar di stesen minyak sendiri.Sekalipun anda menyaksikan kecurian segera, dana tersebut masih akan hilang dari akaun semak anda sehingga bank mendapat bayaran untuk membayar ganti rugi. Itu boleh beberapa minggu kemudian. Sekiranya anda tidak menyedari sebarang pembelian yang tidak dibenarkan di akaun anda sehingga dua bulan kemudian, bank tidak akan bertanggungjawab untuk membayar balik anda sama sekali.

Jadi kad debit adalah perlindungan buruk terhadap kecurian atau penipuan. Tetapi anda tahu apa yang lebih teruk? Tunai. Jika ia hilang atau dicuri, tidak ada harapan untuk mendapatkannya kembali. Orang ramai bertukar cermin mata hitam dan baju sejuk kepada yang hilang dan dijumpai, bukannya bil $ 20.

Kad kredit menawarkan perlindungan yang lebih baik. Sekiranya seseorang melancarkan nombor kad kredit anda, undang-undang melindungi anda dari liabiliti, tidak kira apabila anda melaporkannya. Anda akan bertanggungjawab untuk maksimum $ 50 jika seseorang mencuri kad fizikal anda dan anda tidak melaporkannya - tetapi kerana kebanyakan bank, termasuk semua penerbit utama, menawarkan liabiliti sifar untuk caj penipuan, anda mungkin tidak berhutang dengan apa-apa.

Kebarangkalian nombor kad kredit anda yang dipangkas juga semakin kecil apabila lebih ramai peruncit menerima pembayaran EMV: Kebanyakan kad kredit kini datang dengan cip, sementara kad debit yang kurang berkongsi ciri tersebut. Jika penipu mendapat nombor kad kredit anda, ia masih sukar - tetapi ia tidak akan menggelapkan dana kecemasan anda.

Membuat perubahan

Kaedah pembayaran top-of-wallet anda akhirnya akan menjadikan hidup anda lebih mudah. Dan itu kad kredit yang dirancang untuk dilakukan - kadang-kadang dalam cara yang tidak dijangka. Sesetengah kad kredit datang dengan liputan kereta sewa utama, jika anda menolak insurans perlanggaran syarikat sewa kereta. Kad penerbangan tertentu membolehkan anda menyemak beg secara percuma, faedah yang boleh menambah sehingga ratusan dolar semasa perjalanan dengan keluarga anda. Dan itu adalah di atas program ganjaran yang kaya dan bonus pendaftaran besar yang banyak menawarkan kad.

Apabila anda membelanjakan apa yang biasanya anda lakukan, kad kredit akan memberikan anda sesuatu yang tambahan sebagai balasan. Sehingga kad debit dan wang tunai anda boleh melakukan perkara yang sama, kredit adalah pilihan yang lebih baik.