Sean Talks Money: Bagaimana Mengatasi Hangover Hutang Holiday

Kemungkinan percutian belanja baru-baru ini membawa beberapa jenis tekanan. Mungkin anda teraniaya mencari hadiah yang sempurna untuk seorang ayah yang sudah membeli sendiri segala yang dia perlukan. Mungkin anda menunggu sehingga jam kesebelas dan terpaksa berpeluh pada tarikh akhir penghantaran atau kerumunan pertempuran penangguhan sesama di kedai.

Atau mungkin anda lebih murah hati kepada orang yang anda sayangi daripada dompet anda mampu.

Mengikut survei perbelanjaan bercuti tahun 2015, orang dalam hubungan bersedia untuk mengambil purata $ 200 dalam hutang kad kredit untuk membeli hadiah untuk satu sama lain, dan jumlah itu mungkin lebih tinggi ketika menyumbang hadiah untuk anak-anak dan orang lain.

Jika itu berlaku untuk anda, jangan biarkan tekanan hutang kad kredit bercuti berlama-lama.

Ketahui titik kesakitan anda dan bagaimana mengurutnya

Sekiranya anda mengambil hutang untuk membayar cuti, kesukaran kebuluran hutang anda sebahagian besarnya ditentukan oleh mana hutang anda duduk - iaitu, sama ada anda membebankan kad kredit anda sehari-hari, menggunakan kad kredit kedai atau meletakkannya pada kad dengan tawaran kadar peratusan tahunan yang rendah (lebih baik 0%). Sebaiknya itu yang terakhir, kerana itu bermakna anda juga membeli sendiri beberapa waktu.

Tetapi jika anda menggunakan kad kredit setiap hari, sama ada untuk kembali wang tunai atau ganjaran perjalanan, anda berpotensi membayar purata sekitar 19% dalam faedah setiap tahun. Itu boleh menjadi mahal, bergantung pada seberapa mahal percutian anda dan sama ada ia ditambah kepada keseimbangan yang telah anda bawa. Sekiranya anda dikebumikan dengan caj faedah pada kad itu, terokai pilihan anda untuk penyatuan hutang. Lebih lanjut kemudian.

»LEBIH: Laman kami terbaik pemindahan keseimbangan dan kad kredit APR yang rendah

Sekiranya anda menggunakan kad kredit kedai, pastikan anda memahami apa yang anda ada di cangkuk, dan kapan. Banyak kad kedai boleh membenarkan pembiayaan 0% melalui tawaran "tertarik tertarik", yang mirip dengan tawaran pengenalan APR 0% yang mungkin anda lihat dari kad kredit tujuan umum - tetapi itu bukan perkara yang sama. "Faedah ditangguhkan" bermakna anda berpotensi masih dikenakan faedah setelah tempoh pengenalan ditutup, dan kad ini juga boleh datang dengan komplikasi tambahan. Sebaliknya, dengan tawaran 0% daripada bank, yang mengetepikan caj faedah secara terang-terangan untuk tempoh pengenalan.

Anda boleh mengelakkan caj faedah tertunda jika anda membayar hutang sebelum tempoh pengenalan ditutup. Saya bertujuan untuk melakukan ini sendiri. Musim lepas saya membeli iMac di Apple Store dengan tawaran faedah tertunda. Untuk mengelakkan caj faedah masa depan, saya membayar balik setiap bulan untuk mendapatkan saya jelas dengan beberapa bulan untuk ganti.

Bersihkan kucar-kacir

Di mana sahaja hutang percutian anda duduk, anda memerlukan pelan untuk membayarnya. Saya mencadangkan tiga langkah:

1. Kenali bahawa anda mempunyai hutang dan mengabaikannya tidak akan hilang. Itu tidak bermakna menyinari diri anda. Tidak ada salahnya dengan membelanjakan wang untuk diri sendiri atau orang lain, terutamanya semasa cuti. Tetapi hutangnya ada di sana, dan sebelum anda dapat mengatasinya, anda perlu mengakuinya.

2. Ambil tindakan. Ini bermakna membuat bayaran minimum pada bil kad kredit anda - dan kemudian membayar lebih. Untuk mengurangkan minat yang dikenakan, saya cadangkan membayar sekurang-kurangnya dua hingga tiga kali pembayaran minimum bulanan, dengan sasaran membayar hutang bercuti dalam tempoh tiga bulan atau kurang. Nasib baik, ini adalah masa yang baik untuk tahun ini: Musim cuti dan bulan-bulan yang mengikutinya mungkin memberikan ganjaran yang boleh diramalkan, seperti hadiah wang tunai, bonus akhir tahun dan bayaran balik cukai. Gunakan mereka untuk mula menggali.

Sekiranya anda mempunyai hutang yang cukup besar dan skor kredit anda sekurang-kurangnya "purata" - di atas 630 atau lebih - anda boleh menggunakan kad kredit pemindahan baki untuk menyatukan hutang anda ke tawaran 0%. Melakukannya akan menjimatkan banyak wang dalam pembayaran faedah.

3. Jangan berputus asa. Membayar hutang, terutamanya jika anda telah banyak mengumpulkannya, memerlukan masa. Cari peluang untuk mengurangkan kos yang tidak perlu, terutama perbelanjaan berulang yang mungkin tidak lagi bernilai, seperti keahlian gim lama atau langganan dalam talian atau aplikasinya. Untuk meningkatkan pendapatan anda, cuba mengambil jam kerja tambahan atau pertunjukan sampingan yang baru.

»LEBIH: 10 tips kewangan untuk tahun baru

Berurusan dengan mabuk hutang bercuti mungkin memerlukan kerendahan hati, beberapa pelarasan kewangan kreatif dan kesabaran. Tetapi perdagangan boleh berarti lebih banyak kebebasan kewangan, dan itulah salah satu hadiah terbaik dari semua.