Bagaimana Pekerja Bank Dapat Menimbulkan Risiko terhadap Wang Anda

Penyulitan, biometrik, tingkap peluru, kereta berperisai dan peti tebal berdinding tebal adalah semua cara bank dan kesatuan kredit melindungi wang anda dan maklumat peribadi dalam talian dan di cawangan anda. Tetapi kadang-kadang ancaman datang dari dalam.

Di Lynchburg, Virginia, pengurus kesatuan kredit menggelapkan dana dan menipu institusinya selama 14 tahun. Beliau dan juruwang kepala mengeluarkan pinjaman dalam nama ahli, memindahkan wang dan menulis cek pada akaun ahli, menutup tindakan mereka dengan menukar penyata bank atau hanya tidak menghantar mereka keluar. Semua memberitahu, kedua-duanya menyebabkan $ 12 juta kerugian, menurut pihak berkuasa, dan kini melayani masa penjara.

Kekerapan jenayah seperti ini tidak jelas, kerana mereka sering disamakan dengan orang lain di bawah label "kecurian identiti" dalam data jenayah. Walau bagaimanapun, Federal Deposit Insurance Corp melaporkan bahawa pada tahun-tahun yang lalu, orang dalam menyumbang lebih daripada separuh daripada semua kes penipuan dan penggelapan bank.

Pekerja Bank bekerja di sekitar dan mempunyai akses mudah kepada banyak wang. Ancaman insider dapat mengakibatkan mereka mengalami kesulitan kewangan, kata Doug Johnson, naib presiden senior di Persatuan Bankir Amerika. Dengan upah tahunan median sebanyak $ 26,410, hampir satu pertiga daripada semua juruwang bank di A.S. menerima bantuan awam dari beberapa jenis.

»LEBIH: Bagaimana untuk mencegah kecurian identiti

Bagaimana bank cuba untuk mencegah jenayah dalaman

Bank menjalankan pemeriksaan latar belakang dan menarik laporan kredit apabila mempertimbangkan sewa baru, kata Johnson. Mereka juga mempunyai sistem mereka sendiri untuk melindungi terhadap jenis skim ini.

"Sebagai sebuah industri, kami berkongsi maklumat antara satu sama lain apabila pekerja dibiarkan atau dipecat kerana aktiviti. Kami mempunyai kuasa untuk melakukan itu di bawah Akta Patriot, "katanya.

Namun, siasatan oleh Biro Jenayah Penguatkuasa dan Biro Kewangan Jaksa Agung New York mendapati kekurangan dalam proses di beberapa bank besar di New York. Antaranya: juruwang yang diberikan akses tanpa had kepada maklumat akaun pelanggan, bank yang tidak menjalankan audit pekerja biasa dan kekurangan komunikasi mengenai juruwang yang ditimpa kecurigaan.

Bagaimana kecurian orang dalam masih berlaku

Kelemahan atau kerosakan dalam sistem boleh memberi akses kepada juruwang bank kepada maklumat yang dapat mengenal pasti diri - tarikh lahir, nombor akaun, nombor lesen pemandu dan nombor Keselamatan Sosial.

"Apa yang kita lihat ialah mereka cenderung untuk menjual maklumat itu kepada cincin yang terlibat dalam mendapatkan dokumen maklumat yang palsu, secara peribadi, seperti lesen pemandu dengan gambar konspirator," kata Thomas Reitz, ejen FBI kanan dengan Kompleks Penipuan Kompleks di Orange County, California. Cincin menggunakan butiran ini untuk mencipta dokumen penipuan yang diperlukan untuk menyamar sebagai pelanggan dan mengeluarkan wang secara langsung, dengan ID palsu atau melalui kad debit yang diperoleh secara fraud.

Pada tahun 2015, New Rochelle, New York, lelaki mengaku bersalah terhadap konspirasi dan penipuan bank yang mengakibatkan kerugian $ 481,856. Skim itu merekrut pekerja bank dan individu lain, yang dikatakan orang-orang yang kehilangan tempat tinggal dan penagih dadah, yang dianggap sebagai pemegang akaun dengan lesen dan pengeluaran pengeluaran pemandu New York yang dipalsukan.

Reitz mengatakan bahawa memerlukan kad debit untuk mempunyai foto dapat menghalang skim tersebut dengan ketara.

»LEBIH: Kesatuan kredit terbaik laman web kami »LEBIH: Laman web kami terbaik bank kebangsaan

Bagaimana untuk melindungi akaun bank anda

Anda tidak boleh mengawal siapa bank atau kesatuan kredit anda, tetapi anda boleh mengambil langkah untuk menjadikannya lebih sukar bagi penjenayah untuk mengetahui maklumat peribadi dan kewangan anda. Lindungi diri anda dan akaun anda dengan mengubah tetapan privasi anda di media sosial. Pencuri boleh pergi ke sana untuk belajar segala-galanya dari tarikh lahir anda kepada nama pasangan anda, anak-anak anda dan haiwan kesayangan anda dalam usaha untuk mencari kata laluan dan mendapatkan akses.

Akaun aktif yang tidak aktif atau rendah adalah sasaran mudah untuk orang dalam kerana maklumat hubungan ketinggalan zaman, kata Reitz. Pantau dan kemas kini maklumat anda, atau anda akan sukar untuk mencapai apabila terdapat transaksi yang dipersoalkan.

»LEBIH: Bagaimana untuk membuat perbankan dalam talian lebih selamat

Apa yang perlu dilakukan sekiranya anda menjadi mangsa

Sekiranya anda percaya bahawa anda telah menjadi mangsa skim tersebut, beritahu bank anda dan mengemukakan aduan kepada FBI. Simpan semua kertas kerja yang berkaitan dengan skim yang dikatakan: cek yang dibatalkan, resit tunai, penyata bank - apa-apa yang boleh membantu kes itu.

Jumlah masa yang diperlukan untuk mendapatkan kembali wang yang hilang akan berbeza-beza bergantung kepada bank, sejarah pelanggan dan kes itu.

Dan kali seterusnya anda menghubungi bank anda dengan soalan umum, elakkan daripada memberikan butiran peribadi anda melainkan jika perlu. Kebanyakan pekerja bank boleh dipercayai, tetapi anda tidak mahu menyerahkan pas semua akses kepada seseorang yang tidak.

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.