Lenda, SoFi Mengonfigurasi Pembiayaan Semula Gadai Janji

Bergerak sedikit wang adalah rumit seperti pembiayaan semula gadai janji. Dan bahkan lebih sedikit adalah sama pentingnya.

Itulah sebabnya syarikat seperti Lenda dan SoFi telah menghasilkan cara yang lebih cepat dan lebih murah bagi pengguna untuk membiayai semula rumah mereka.

Walaupun $ 300,000 refi menggunakan pemberi pinjaman tradisional boleh menyeret selama berbulan-bulan dan biasanya kos 3% hingga 6% daripada nilai pinjaman, purata yang dibelanjakan untuk Lenda refi adalah kira-kira $ 800, menurut laman web operasi dalam talian sahaja. Melengkapkan pembiayaan semula hanya boleh mengambil masa dua hingga tiga minggu.

Bagi peminjam seperti Kevin Wofsy, pemilik rumah San Francisco yang berpaling kepada Lenda untuk penggantian kelima dalam 13 tahun, hasilnya adalah pengalaman yang lebih rapi dan menyeronokkan.

"Ia berasa pelik untuk dikatakan, tetapi ia sebenarnya senang dengan proses ini," kata Wofsy.

Mempercepat proses

Semasa majlis makan malam bersama seorang rakan yang merancang membiayai semula pinjaman rumah pada minggu itu, Dan Macklin, pengasas bersama SoFi dan naib presiden pembangunan perniagaannya, mencadangkan agar dia tidak menunggu. Dia menggesa dia untuk mencuba tapak SoFi dan memohon di tempat kejadian.

"Jadi dia mengeluarkan telefonnya, dan secara literal dalam masa 60 saat, menerima kadar," kata Macklin. Beliau berkata rakannya kagum bahawa SoFi mempunyai pinjaman pada kadar yang separuh peratusan lebih rendah daripada apa yang dia bayar pada masa itu.

Seperti rakan Macklin, pengguna SoFi boleh memohon pinjaman dengan menggunakan desktop atau peranti mudah alih untuk memasukkan maklumat peribadi dan mengemukakan permohonan dalam seketika seminit. Mereka kemudiannya dipersembahkan dengan petikan kadar gadai janji segera, individu.

Syarikat menggunakan proses penilaian unik yang mengambil kira sejarah kredit peminjam, pendapatan, latar belakang pendidikan dan status pekerjaan. Pelanggan yang berkelayakan boleh meminjam sebanyak 90% daripada nilai hartanah sehingga $ 5 juta menggunakan SoFi.

SoFi adalah peminjam pasaran, yang bermaksud ia terbuka kepada para pelabur yang bertauliah, baik di peringkat individu dan institusi. Bagaimanapun, dana sendiri SoFi majoriti produknya, termasuk pembiayaan semula pinjaman pelajar, pinjaman peribadi dan banyak lagi. Ia merupakan penyedia pembiayaan semula hutang terbesar bagi negara dan telah mengeluarkan lebih daripada $ 2 bilion dalam semua jenis pinjaman.

Proses semua-digital merendahkan yuran

Sementara itu, Lenda telah mendigitalkan keseluruhan proses refi, yang membolehkan peminjam untuk membandingkan pilihan pinjaman, memohon dan memuat naik dokumen di laman webnya. Dengan membawa keseluruhan pengalaman dalam talian, platform itu telah mengurangkan pengurangan kosnya secara mendadak. Ia tidak perlu membayar untuk cawangan fizikal atau mengupah pegawai pinjaman. Faktor-faktor ini semua menyumbang kepada bayaran yang lebih rendah bagi peminjam.

Lenda juga menyediakan jenis akses sepanjang masa kepada produknya yang tidak dapat ditawarkan oleh peminjam batu bata dan bukan mortar, tambah besar bagi pengguna yang sibuk.

"Bayangkan jika anda seorang yang bekerja pada waktu malam, dan anda hanya dalam jadual yang berbeza," kata Jason van den Brand, pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Lenda. Kebanyakan pekerja ini tidak boleh mengambil hari untuk memohon pinjaman.

Lebih-lebih lagi, seperti teknologi asas platform ini, SoFi dan Lenda kedua-duanya bangga menjadi mudah digunakan.

"Saya akan mengatakannya dengan cara ini: Jika anda membeli tiket penerbangan secara dalam talian, anda boleh menggunakan Lenda untuk mendapatkan pinjaman rumah," kata van den Brand.

Bagi Wofsy, pemilik rumah San Francisco, menggunakan Lenda adalah angin berbanding dengan peminjamnya yang terdahulu.

"Pengalaman saya yang terdahulu telah membuatnya kelihatan seolah-olah bank melihatnya sebagai tugas mereka untuk mencari alasan untuk menafikan permohonan anda," kata Wofsy, sambil menambah bahawa Lenda menjelaskan dengan jelas apa yang diperlukan olehnya, yang membawa kepada apa yang dikatakannya adalah "luar biasa licin "refi.

MENDAPATKAN JAWABAN KEPADA SOALAN KELAYAKAN ANDA

Dapatkan bantuan peribadi dari broker gadai janji yang tidak berat sebelah. Memahami pilihan anda dan dapatkan kadar terbaik.

Bermula

COMPARE KADAR REFINANS KEDUDUKAN PERCUMA

Lihat kadar pembiayaan semula peribadi dalam beberapa saat menggunakan alat gadai janji komprehensif kami.

Semak Harga

Mewujudkan alternatif yang lebih baik

"Seperti kewangan secara umum, ruang gadai janji adalah industri yang sangat terkawal dan sukar bagi pendatang baru untuk melakukan perkara yang berbeza," kata Macklin.

Tetapi itu tidak menghalangnya atau van den Brand. Dan ia tidak menghentikan segelintir permulaan lain daripada menangani industri gadai janji yang kedua-dua usahawan berkata amat memerlukan penggantian.

Seorang penyokong yang kuat untuk permulaan gadai janji lain seperti SoFi, Expedite, dan OnDeck, van den Brand mengatakan bahawa dia adalah seorang "penggemar besar sesiapa yang menolak sampul surat untuk tingkah laku pengguna dan siapa yang membiarkan mereka mengetahui bahawa ada cara yang lebih baik dan lebih cepat tugas seperti pinjaman.

"Semua model yang berbeza adalah lebih baik daripada apa yang ada hari ini," kata van den Brand. Dan apa yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tradisional sekarang mungkin bukan status quo untuk lebih lama, katanya.

"Kami tidak boleh memikirkan satu saat lagi bahawa dalam masa 20 tahun dari sekarang kita akan meminjamkan dokumen ke bank sudut untuk mendapatkan pinjaman rumah," katanya. "Itu tidak akan berlaku. Dan itu sebenarnya tidak akan berlaku dalam tiga tahun akan datang."

Lagi dari Investmentmatome:

• Bandingkan Peminjam Pembiayaan Semula Online
• Bandingkan Kadar Pembiayaan Gadai Janji
• Cari Broker Gadai Janji

Tony Armstrong adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @tonystrongarm dan seterusnya Google+ .

Imej melalui iStock.