4 Soalan untuk Tanya Mengenai Polisi Insurans Hayat Terma

Jika anda telah membuat keputusan mengenai polisi insurans hayat jangka panjang, anda membuat langkah pertama yang baik untuk melindungi keluarga anda sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku kepada anda, dan bagi kebanyakan orang, ia lebih sesuai daripada insurans hayat. Bagaimanapun, bukan semua istilah istilah dibuat sama. Apabila melihat cara membeli insurans hayat, terdapat sekurang-kurangnya empat soalan besar yang harus anda tanya kepada diri anda atau ejen anda.

Berapa lama anda memerlukannya?

Tidak seperti polisi seumur hidup, yang berlangsung sepanjang hayat anda, polisi jangka panjang hanya untuk tempoh tertentu - selalunya 10, 20 atau 30 tahun. Istilah terbaik untuk anda bergantung kepada mengapa anda memerlukan insurans hayat. Jika anda membelinya untuk memastikan hutang jangka pendek dapat dilindungi, dasar 10 tahun mungkin cukup. Jika anda ingin memastikan pasangan anda boleh membayar hipotek anda dan meletakkan anak anda melalui kolej tanpa pendapatan anda, dasar 30 tahun mungkin lebih baik.

Kebanyakan syarikat menawarkan pelbagai istilah, jadi anda harus dapat mencari dasar yang sesuai dengan keperluan anda. Bincangkan keadaan anda dengan ejen anda supaya anda boleh mendapatkan bantuan mencari perlindungan yang sesuai.

Adakah terdapat pengecualian?

Pengecualian insurans hayat - iaitu penyebab kematian yang membatalkan manfaat kematian anda - semakin jarang berlaku, tetapi ia wujud, dan ia berbeza antara syarikat insurans hayat terbaik.

Sekiranya anda mempunyai hobi yang sangat berisiko, termasuk penerbangan atau skydiving, ada kemungkinan beberapa penanggung insurans akan mengecualikan anda, dan jika tidak, anda mungkin akan membayar tambahan untuk liputan. Ketahui sama ada hobi anda dilindungi dan berapa kosnya sebelum anda membuat komitmen. Sekiranya premium kelihatan tidak munasabah, teruskan belanja.

Apakah pilihan anda apabila rancangan anda tamat?

Keperluan anda mungkin berubah dari semasa ke semasa, dan jenis istilah atau dasar yang anda pilih pada mulanya mungkin tidak sesuai tahun kemudian. Sekiranya anda mendapati anda masih memerlukan insurans hayat apabila polisi jangka hayat anda tamat, anda mungkin menghadapi masalah untuk mencari kadar insurans hayat yang berpatutan. Nasib baik, jika anda mempunyai dasar terma yang boleh diperbaharui atau boleh tukar, anda akan mempunyai pilihan.

Dasar-dasar yang boleh diperbaharui membolehkan anda memperluaskan dasar anda apabila tempoh anda tamat, dan polisi insurans hayat jangka hayat yang boleh ditukar membolehkan anda mengubah dasar jangka panjang ke seluruh dasar hayat. Kedua-dua jenis ini menjamin penerimaan anda kepada rancangan baru tanpa perlu menjalani peperiksaan perubatan, walaupun premium anda mungkin akan meningkat.

Sebaik sahaja anda telah menemui dasar yang boleh ditukar, anda masih mempunyai beberapa penyelidikan untuk dilakukan. Terdapat banyak jenis liputan seumur hidup, dan bukan setiap syarikat menawarkan setiap jenis, atau membolehkan anda menukar kepada setiap jenis dari dasar terma.

Apa yang berlaku jika anda tidak boleh membayar?

Kadar insurans hayat anda mungkin kelihatan terurus sekarang, tetapi situasi kewangan anda mungkin berubah. Jika anda tertarik dengan bil insurans hayat, penting untuk mengetahui akibatnya.

Kebanyakan syarikat insurans hayat menawarkan tempoh tangguh selepas bil yang tidak dijawab, biasanya antara 30 dan 90 hari. Sepanjang masa ini, dasar anda masih aktif. Selagi anda membayar sepenuhnya pada akhir tempoh tangguh, anda akan dilindungi sepenuhnya. Bagaimana jika anda tidak boleh membayar? Penanggung insurans sering membenarkan pelanggan memohon pengembalian semula dalam tempoh masa tertentu selepas luput dasar. Tanya tentang prosedur pengembalian syarikat anda. Sebagai contoh, anda boleh bertanya berapa lama selepas tempoh tangguh anda dibenarkan untuk memohon semula dan sama ada anda memerlukan peperiksaan perubatan baru.

Bagi ramai orang, insurans hayat jangka adalah cara penting untuk melindungi keluarga mereka - tetapi mendaftar untuk polisi buruk hampir sama buruknya kerana tidak ada sama sekali. Kalkulator insurans hayat Investmentmatome boleh membantu anda mencari jumlah liputan yang betul dan membandingkan harga.

Imej melalui iStock.