Agensi Pemarkahan Akaun Bank yang Anda Tidak Pernah Mendengar

Kemungkinan anda tidak pernah mendengar tentang ChexSystems, atau Perkhidmatan Amaran Awal, untuk perkara itu. Tetapi jika anda pernah dinafikan akaun bank, mereka mungkin pernah mendengar tentang anda.

ChexSystems dan Perkhidmatan Amaran Awal adalah dua syarikat pelaporan akaun cek terbesar, firma yang memaparkan sejarah akaun bank anda apabila anda memohon untuk menyemak atau akaun simpanan baru. Institusi kewangan menggunakan maklumat dari agensi pelapor untuk menentukan sama ada anda akan menjadi pelanggan yang bertanggungjawab dan akaun mana yang anda layak untuk, jika ada.

Anda boleh menerima tanda negatif dalam laporan anda untuk akaun ditutup kerana tidak membayar baki negatif, atau yang disyaki penipuan. Hanya disenaraikan dalam ChexSystems boleh menyebabkan bank menafikan anda akaun - kecuali bank-bank memilih untuk menggunakan komponen yang dipanggil QualiFile, yang memberi skor kepada anda meramalkan kemungkinan anda menggunakan akaun dengan jayanya. Perkhidmatan Amaran Awal juga memberikan skor ramalan berdasarkan sejarah akaun anda.

»LEBIH: Akaun memeriksa peluang kedua merentasi A.S.

Sedang disenaraikan dalam ChexSystems boleh menjadi halangan penting bagi orang yang cuba bergabung dengan sistem perbankan, kata Jonathan Mintz. Beliau adalah Ketua Pegawai Eksekutif Bandar bagi Pemberdayaan Kewangan, bukan keuntungan yang membantu mempromosikan kestabilan kewangan di bandar-bandar.

"Kesemua usaha yang dibuat oleh majlis perbandaran, oleh bank sendiri, oleh pertubuhan bukan untung untuk membantu menyambung atau menyambung semula orang ke dalam perbankan akhirnya memukul apa yang saya panggil dinding bata," kata Mintz, ketika pelanggan berpaling untuk disenaraikan dalam ChexSystems.

Tetapi Nessa Feddis, naib presiden kanan Persatuan Bankir Amerika, sebuah kumpulan industri, mengatakan agensi pelapor penting dalam melindungi bank. Jika overdraf pemegang akaun dan tidak membayar balik wang itu, "bank itu harus mengalami kerugian, yang mungkin besar," kata Feddis. "Bank memahami tidak mahu membuka akaun bagi orang yang tidak membayar balik overdraf mereka dan telah menyebabkan kerugian."

Elakkan tersenarai hitam dengan menghalang overdraf. Mendaftar untuk isyarat imbangan rendah dan memantau baki akaun anda dengan kerap.

Sekiranya anda ditolak akaun bank kerana maklumat daripada agensi pelapor, bank akan memberi anda nama dan maklumat hubungan agensi yang mengeluarkannya. Inilah yang perlu dilakukan seterusnya:

• Dapatkan salinan laporan anda dari agensi pelapor dengan memintanya dalam talian atau melalui telefon. Di bawah Akta Laporan Kredit yang Adil, anda berhak kepada laporan pengguna percuma setiap 12 bulan.
• Periksa laporan anda untuk kesilapan seperti nombor akaun yang salah atau maklumat yang sudah lapuk dan pertikaikannya. Agensi-agensi ini diwajibkan secara sah untuk menyiasat sebarang pertikaian dan untuk memperbaiki maklumat yang salah.

Rekod anda berlangsung selama lima tahun. Sehingga ia dibersihkan, anda mempunyai beberapa pilihan:

• Dapatkan akaun memeriksa peluang kedua. Beberapa bank, seperti BBVA Compass dan PNC, menawarkan akaun yang disesuaikan dengan orang yang telah dinafikan akses kepada akaun biasa. Tidak semua bank mengiklankannya. Panggilan untuk memeriksa sama ada pilihan bank anda menawarkan satu.
• Memohon kad debit prabayar. Walaupun mereka biasanya datang dengan bayaran dan tidak memberikan anda akses kepada banyak ciri yang datang dengan akaun bank, kad debit prabayar dapat menjadi alternatif yang baik.

»LEBIH: Dikenali oleh ChexSystems? Inilah yang perlu diketahui

Amber Murakami-Fester adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.