Definisi & Contoh Viator |

Apa itu:

Di dunia insurans, seorang viator polisi insurans nyawa.

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Seorang viator berpartisipasi dalam penempatan viatical. Penyelesaian viatikal berlaku apabila seseorang yang sakit kronik atau sakit tamat menjual polisi insurans hayatnya atau seluruhnya kepada pihak ketiga yang mengekalkan pembayaran premium dan menerima manfaat kematian apabila insured mati.

Katakanlah John Doe mempunyai setahun untuk hidup. Dia memutuskan bahawa dia telah menyelamatkan cukup untuk bersara, anak-anaknya berkembang dan keluar dari rumah, dan dia selesa dengan aset yang dia akan meninggalkan mereka ketika dia meninggal dunia. John tidak perlu meninggalkan anak-anaknya lebih banyak wang, jadi dia memutuskan bahawa dia mahu menyingkirkan polisi insurans hayatnya supaya dia boleh berhenti membayar premium dan supaya dia dapat menggunakan hasil untuk membayar bil perubatannya. Kerana dia mempunyai dasar seumur hidup, terdapat beberapa nilai tunai dalam dasar itu.

Syarikat XYZ adalah penyedia penyelesaian secara viatical. Ia membeli polisi insurans hayat yang menyeluruh dan menyeluruh dari orang yang tidak lagi memerlukan atau ingin liputan tetapi ingin menampung pelaburan mereka dalam polisi. Penjual menerima wang tunai untuk digunakan sebagaimana yang mereka mahukan; pembeli mula membuat bayaran premium atas nama penjual. Dengan cara ini, Syarikat XYZ pada dasarnya mempunyai dasar mengenai kehidupan penjual.

John Doe menjual dasarnya kepada Syarikat XYZ. Dia adalah viator.

Kenapa Matters:

Viators sering memerlukan wang untuk membayar rawatan perubatan, dan oleh itu mereka kadang-kadang bersedia untuk menjual polisi insurans hayat mereka untuk kurang daripada mereka berharga untuk mendapatkan wang tunai.

Penempatan Viatical sangat bagus tetapi sangat kontroversial. Di satu pihak, John Doe boleh menerima wang tunai untuk membiayai persaraan atau membayar perbelanjaan perubatan semasa dia masih hidup. Sebaliknya, semakin cepat dia meninggal, semakin tinggi pulangannya adalah untuk Syarikat XYZ (selepas itu, Syarikat XYZ tidak perlu membayar premium insurans untuk orang itu). Dari perspektif kewangan, terdapat kepastian bahawa pembayaran akan datang - selepas semua, semua orang akhirnya mati. Oleh itu, risiko itu adalah bahawa XYZ Syarikat tidak akan melalui pembayaran seperti yang dijanjikan atau penanggung insurans akan menahan faedah kematian.

Penyedia penyelesaian Viatikal cenderung membeli banyak polisi insurans dan mempunyai portfolio yang besar. Kerana orang yang dilindungi oleh polisi akan mati pada masa yang berlainan, pembekal akan mempunyai arus aliran tunai (dari manfaat kematian) yang datang kepadanya dari masa ke masa. Di samping itu, aliran tunai tidak dikaitkan dengan apa yang berlaku di tempat lain di pasaran.