Apakah Dana Ekuiti? Cara Melabur dalam Satu

Ingin mencari kejatuhan ke dalam usaha pertama anda dalam melabur? Naluri pertama anda mungkin merangkak wang itu ke dalam stok syarikat panas pada masa ini, tetapi bagi kebanyakan pelabur kursus yang bijak adalah untuk meletakkan wang itu ke dalam bakul saham yang disebut dana ekuiti.

Sebelum anda menyelam, kami akan menampung dana ekuiti, mengapa ia secara amnya merupakan pilihan yang lebih baik untuk pelabur dan di mana anda boleh membelinya.

Apakah dana ekuiti?

Dana ekuiti adalah sejenis dana bersama, di mana beribu-ribu pelabur membeli saham dana, dan dana itu membeli saham dalam pelbagai syarikat. Selalunya syarikat-syarikat sama dalam beberapa cara, bermakna dana mungkin membeli saham dalam semua firma yang disenaraikan di indeks Standard & Poor's 500, atau mungkin melabur dalam syarikat teknologi.

"Ekuiti" dalam syarikat adalah seperti ekuiti yang ada di rumah mereka; masing-masing bercakap kepada tahap pemilikan aset tersebut. Dana ekuiti memberi pelabur pemilikan fraksional syarikat melalui saham yang mereka beli dalam dana.

»Siap untuk bermula? Lihat pilihan kami untuk broker terbaik untuk dana bersama

Populariti dana bersama di kalangan pelabur terus meningkat, dan dana ekuiti adalah jenis dana bersama yang paling popular. Daripada 55 juta isi rumah Amerika yang melabur dalam dana bersama pada 2016, lebih daripada 80% mempunyai dana ekuiti dalam portfolio mereka, menurut satu kajian oleh Institut Pelaburan Syarikat, sebuah kumpulan industri.

Bagaimana dana ekuiti berbeza daripada stok?

Kedua-dua stok syarikat dan dana ekuiti, yang juga dikenali sebagai dana saham, adalah cara untuk memiliki sekeping syarikat yang didagangkan secara umum, dan tarikan kedua-duanya dapat disimpulkan dalam satu perkataan: pertumbuhan. Membeli dan memegang saham atau dana saham dari masa ke masa adalah bahan utama dalam menjimatkan persaraan.

Banyak penasihat kewangan mencadangkan pelabur mempunyai lebih banyak tunai yang dilaburkan dalam ekuiti pada awal hidup, kemudian perlahan-lahan mengalihkan ramuan dalam campuran portfolio mereka ke arah pelaburan yang lebih selamat seperti bon dan akaun pasaran wang ketika persaraan hampir.

Mengapa? Pertumbuhan syarikat dan indeks individu adalah perjalanan roller coaster. Lebih muda pelabur, lebih banyak masa untuk menunggang kemerosotan pasaran yang tidak dapat dielakkan.

Dana ekuiti membantu melancarkan perjalanan. Mereka tidak kebal kepada perubahan pasaran. Malah, jika dana bersama melakukan tugasnya, nilainya harus mencerminkan langkah pasaran naik atau turun. Tetapi dana datang dengan kepelbagaian yang dibina di: Anda menyebarkan pelaburan anda dalam pelbagai syarikat atau sektor atau keseluruhan pasaran. Jika satu syarikat dalam dana mengalami, prestasi yang lebih kukuh oleh orang lain dapat menutup kerugian dan portfolio anda masih boleh naik.

Itu umumnya perjalanan yang lebih selamat untuk wang anda daripada menunggang prestasi mana-mana syarikat. Pemilikan langsung saham syarikat membawa potensi untuk memukul prestasi pasaran, tetapi dengan risiko yang lebih tinggi juga.

»Saham lebih baik untuk anda? Ketahui cara membeli stok

Mengapa melabur dalam dana ekuiti?

Dana ekuiti adalah cara yang mudah dan ekonomik untuk melabur dalam pasaran saham. Terdapat beberapa alasan besar mengapa. Pertama, melabur dalam saham individu memerlukan kajian mendalam dan selera makan yang kuat untuk risiko. Nilai mana-mana satu syarikat mungkin melihat perubahan yang lebih tidak menentu berbanding dengan dana ekuiti, yang prestasinya merosot keuntungan dan kerugian pasaran yang lebih luas.

"Jika mereka akan melabur dalam satu syarikat, mereka perlu memikirkannya sebagai mainan," kata Celia Brugge, perancang kewangan yang bersertifikat dan penasihat utama di Dogwood Financial Planning di Memphis, Tennessee. "Anda perlu bertanya, 'Adakah saya mempunyai $ 1,000 untuk kehilangan?' Atau adakah anda mahu menggunakannya untuk memulakan telur sarang anda?" Jika yang terakhir, dia berkata, dana ekuiti adalah pilihan yang lebih baik.

Sekiranya anda akan melabur dalam satu syarikat, anda perlu memikirkannya sebagai bermain wang.

Celia Brugge, perancang kewangan

Satu lagi dana modal ekuiti yang besar adalah cara untuk mendapatkan kebanyakan pelabur: Seperti semua dana bersama, mereka menawarkan kepelbagaian pada harga diskaun. Pelabur purata tidak mempunyai masa atau wang tunai untuk membina portfolio saham atau bon secara meluas pada suatu masa. Dana bersama melakukannya untuk anda pada sebahagian kecil daripada kos.

Bagaimana untuk melabur dalam dana ekuiti

Sekiranya anda memutuskan dana ekuiti adalah cara yang betul untuk pergi, anda akan berhadapan dengan kebimbangan baru: Yang mana? Kepelbagaian yang ditawarkan oleh dana ekuiti bermakna anda mempunyai banyak pilihan, bergantung kepada jenis syarikat yang dana melabur.

Dana ekuiti sering dibina di sekitar tema ini:

• Di mana syarikat disenaraikan: Dana ekuiti Indeks menjejaki syarikat-syarikat pada indeks tertentu, seperti Dow Jones Industrial Average atau S & P 500. Ini membantu para pelabur menuai keuntungan pasaran yang luas.
• Apa yang syarikat lakukan: Dana yang melabur dalam industri tertentu, seperti insurans, farmaseutikal, minyak dan gas, atau teknologi, menawarkan kepelbagaian yang lebih besar daripada membeli saham daripada segelintir syarikat dalam sektor
• Saiz syarikat: Sesetengah dana ekuiti memberi tumpuan kepada saiz, atau permodalan pasaran, syarikat-syarikat, dari syarikat-syarikat besar seperti Apple dan Disney kepada syarikat-syarikat kecil yang mungkin bukan nama rumah tetapi dapat menghasilkan pulangan yang menguntungkan
• Lokasi: Dana antarabangsa atau global melabur dalam syarikat dan industri di seluruh dunia, membolehkan para pelabur mengimbangi penurunan dalam satu pasaran dengan pertumbuhan di tempat lain

Ramai pelabur membina portfolio dengan gabungan dana pasaran yang luas dan beberapa industri atau dana khusus geografi, bergantung kepada matlamat persaraan pelabur individu.

Dan di manakah anda membelinya? Terdapat tiga cara untuk membeli dana ekuiti:

• Melalui akaun persaraan yang ditaja oleh majikan, seperti 401 (k) atau 403 (b). Pilihan dana anda bergantung pada pembekal yang dipilih oleh majikan anda, tetapi banyak rancangan memberikan pilihan selusin pasangan atau lebih.
• Secara langsung melalui pembekal dana seperti Vanguard atau Pelaburan Fidelity, tetapi pilihan anda di sana juga mungkin terhad
• Dengan membuka akaun broker. Anda akan mempunyai lebih banyak pilihan jika anda tidak ditambatkan kepada satu pembekal dana. Boleh ada keperluan deposit minimum awal, tetapi ada yang membenarkan minimum $ 0 untuk melabur melalui akaun persaraan individu seperti IRA tradisional atau Roth, atau jika anda menyediakan deposit bulanan automatik. Kos dan pilihan boleh berbeza-beza, jadi berbelanja.

Di mana sahaja anda melabur, lihat yuran, yang boleh menghakis pulangan anda dari semasa ke semasa. Juga, bagaimana dana diuruskan perkara. Sesetengah dana ekuiti diuruskan secara aktif, yang bermaksud mereka cuba mengatasi prestasi pasaran. Walau bagaimanapun, mereka juga membawa kos yang lebih tinggi. Yang lain diuruskan secara pasif, bererti mereka cuba meniru prestasi pasaran; mereka mempunyai yuran yang lebih rendah dan, sering, pulangan yang lebih baik.

Singkatnya, Brugge berkata, daripada mengejar pertumbuhan dengan membeli saham syarikat individu yang panas, bagi kebanyakan pelabur, "Perkara yang lebih bijak ialah membeli vanila biasa, dana pelaburan yang sangat membosankan."

" Mari teruskan. Kami akan membimbing anda melalui membuka akaun broker

Apa yang akan datang?

• Ingin mengambil tindakan?

  Melabur dalam dana bersama

• Ingin menyelam lebih mendalam?

  Belajarlah bagaimana untuk membeli stok

• Ingin menjelajah berkaitan?

  Memahami bagaimana dana indeks berfungsi