Apakah Dana Indeks dan Sekiranya Anda Melabur dalam Satu?

Fakta cepat mengenai dana indeks

• Mereka mengumpulkan wang dari pelbagai pelabur untuk membeli saham individu, bon atau sekuriti yang membentuk indeks pasaran tertentu
• Mereka adalah cara yang baik untuk meminimumkan risiko kerana mereka menjejaki indeks pasaran, yang secara amnya naik nilai dari masa ke masa
• Mereka adalah pelaburan pasif dengan bayaran yang lebih rendah daripada dana bersama yang diuruskan setiap hari oleh broker profesional - dan mereka sering menunjukkan pulangan yang lebih baik
• Keuntungan dan kerugian berpotensi adalah tidak menentu daripada dana yang diuruskan yang cuba mengalahkan pasaran

Dana indeks adalah jenis dana bersama yang memegang atau mengesan indeks pasaran tertentu. Ia beralih, dan anda boleh membina pulangan yang berpersatuan dengan pulangan yang berpersatuan menggunakan kebanyakan jenis pelaburan ini.

Itu kerana dana indeks tidak cuba untuk mengalahkan pasaran, atau memperoleh pulangan yang lebih tinggi berbanding dengan purata pasaran. Sebaliknya, dana ini cuba menjadi pasaran - membeli stok setiap firma yang tersenarai di indeks dan mencerminkan prestasi indeks secara keseluruhan.

Dana indeks boleh membantu mengimbangi risiko dalam portfolio pelabur, memandangkan perubahan pasaran cenderung kurang meruap merentasi indeks berbanding saham individu.

»Siap untuk bermula? Inilah cara melabur dalam dana indeks

Perkara penting untuk mengetahui tentang dana indeks

Mereka adalah cara tidak langsung untuk membeli keseluruhan pasaran. Dana indeks membeli sekuriti yang membentuk keseluruhan indeks. Misalnya, jika indeks menjejaki Standard & Poor's 500 - indeks 500 syarikat terbesar di Amerika Syarikat - dana itu membeli saham daripada setiap syarikat yang tersenarai di indeks tersebut. Seorang pelabur, pada gilirannya, membeli saham daripada dana itu, yang nilainya akan mencerminkan keuntungan dan kerugian indeks yang dikesan.

Dengan menerima kekalahan, anda sebenarnya menang. Memilih saham individu, anda mungkin tidak akan mengungguli pasaran. Bukannya pro: Penyelidikan menunjukkan bahawa dari 2001 hingga 2016, lebih daripada 90% pengurus dana aktif kurang berjaya mengukur indeks penanda aras mereka. Jadi, pertemuan keuntungan pasaran adalah pertaruhan yang lebih baik daripada mengalahkan pasaran, dan itu hanya indeks dana yang dirancang untuk dilakukan.

Dana Indeks semakin popular dengan pelabur. Menurut Morningstar, dana bersama yang diuruskan secara aktif dan dana dagangan bursa di Amerika Syarikat menyaksikan aliran keluar hampir $ 514 bilion, sementara dana yang diuruskan secara pasif menyaksikan hampir $ 1.6 trilion wang baru dari April 2014 hingga April 2017. Kenaikan penasihat robo dan pelaburan pasif secara amnya telah membantu kepentingan bahan bakar.

Dana indeks tersedia di pelbagai kelas aset. Pelabur boleh membeli dana yang memberi tumpuan kepada syarikat dengan nilai modal kecil, sederhana atau besar, atau memberi tumpuan kepada sektor seperti teknologi atau tenaga. Indeks ini mungkin kurang dipelbagai daripada indeks pasaran paling luas, tetapi masih lebih daripada jika anda membeli saham dalam beberapa syarikat dalam sektor.

Apa gunanya untuk awak?

Stok individu mungkin naik dan turun, tetapi indeks cenderung meningkat dari masa ke masa. Dengan dana indeks, anda tidak akan mendapat pulangan lembu semasa pasaran beruang. Tetapi anda tidak akan kehilangan wang tunai dalam pelaburan tunggal yang tenggelam kerana pasaran bertukar ke langit, sama ada. Dan S & P 500 telah mencatatkan pulangan tahunan purata hampir 10% sejak tahun 1928.

Dana indeks mempunyai lebih sedikit yuran yang mengikis pulangan anda. Kos komisen dan pengurusan akaun, yang dikenali sebagai nisbah perbelanjaan, lebih rendah untuk dana indeks, kerana mereka memerlukan kurang bekerja daripada akaun yang diurus. Anda tidak membayar seseorang untuk mengkaji penyata kewangan dan membuat panggilan mengenai apa yang hendak dibeli.

Dana Indeks membantu mempelbagaikan portfolio anda. Seperti semua dana bersama, dana indeks menyebarkan risiko dan memberikan pelabur pilihan yang lebih besar di kalangan pelaburan yang konservatif dan berisiko, serta campuran industri dan kelas aset yang lebih luas.

Dana Indeks mudah difahami. Strategi pelaburan boleh menjadi sangat rumit, tetapi dana indeks mempunyai kualiti "apa yang anda lihat adalah apa yang anda dapatkan". Mereka menjanjikan hanya untuk mengesan kemajuan kewangan indeks yang mereka tethered.

Beberapa sumber lain untuk memahami dana indeks dan peranan mereka dalam portfolio anda:

• Bagaimana untuk melabur dalam dana bersama
• Googling 'Saham terbaik untuk beli'? Anda memerlukan dana indeks
• Broker terbaik untuk melabur dalam dana bersama

Kevin Voigt adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.