The Perks of Going Lokal Dengan Akaun Bank Anda

Sarah Gillis beralih dari sebuah bank kebangsaan ke sebuah syarikat tempatan di New Jersey sebagai perkara asas.

"Saya rasa suara saya lebih penting dalam sebuah bank yang lebih kecil," kata Gillis, yang menutup akaunnya di sebuah bank kebangsaan kerana dia tidak bersetuju, katanya, dengan beberapa pelaburan korporatnya. Dia membuka akaun di Peapack-Gladstone Bank oleh rumahnya di Warren, New Jersey, kira-kira setahun lalu.

Tetapi apabila ditanya tentang pemikirannya mengenai bank baru, ia memberi faedah dan kekurangan yuran yang dia gemari. Yuran ATM keluar dari rangkaiannya dibayar balik oleh Peapack-Gladstone dan dia mendapat $ 8 kembali jika dia menggunakan kad debitnya sekurang-kurangnya sepuluh kali sebulan. "Saya fikir ia bank yang hebat," katanya.

Bagi pengguna seperti Gillis, beralih ke sebuah bank komuniti - yang biasanya ditakrifkan sebagai sebuah bank yang lebih kecil yang dimiliki dan dikendalikan oleh tempatan - adalah tindakan yang berakar pada kepraktisan seperti dalam ideologi. Yuran yang lebih rendah dan kurang dan daya tarikan untuk menyimpan wang tempatan boleh menjadi sebab yang kuat untuk bertukar.

»LEBIH: Cara memilih kesatuan kredit atau bank komuniti

Kelemahan berterusan

Bank-bank komuniti masih tidak sesuai untuk ramai orang sebagai bank kebangsaan. Akses ATM, sebagai contoh, boleh menjadi cabaran tanpa rangkaian besar yang dinikmati oleh pelanggan bank kebangsaan. Sebanyak 48% bank komuniti tergolong dalam rangkaian ATM tanpa bayaran, satu tinjauan 2013 oleh Bankers of America Community yang ditemui, tetapi yang menyebabkan pelanggan bank komuniti besar membayar yuran tambahan apabila menggunakan ATM luar rangkaian.

Ketersediaan teknologi canggih yang terhad terus menjadi isu. Bilangan bank komuniti yang menawarkan perkhidmatan perbankan mudah alih adalah 81% pada tahun lepas, meningkat daripada 71% pada tahun sebelumnya, menurut laporan oleh Rizab Persekutuan. Tetapi itu masih banyak bank tanpa perkhidmatan yang banyak pelanggan menganggap penting, seperti kemampuan untuk memeriksa baki akaun melalui telefon pintar.

Laporan itu menyatakan bahawa perbankan mudah alih "sukar untuk dilaksanakan untuk bank-bank kecil dan pertengahan kerana kos dan kepakaran."

Menjaganya di kawasan kejiranan

Peminat bank komuniti menunjukkan kelebihannya, bermula dengan struktur fi yang lebih baik pada umumnya. Bank-bank ini lebih arif mempunyai kurang cek yuran akaun dan yuran overdraf yang lebih rendah daripada bank-bank negara besar, menurut satu kajian baru-baru ini oleh Amanah Amanah Pew. Hanya kira-kira 10% daripada bank kecil yang ditinjau melaporkan caj bayaran bulanan untuk menyemak akaun; yuran sedemikian lazim di bank-bank besar, walaupun kadang-kadang mereka boleh dielakkan dengan menandatangani deposit langsung atau mengekalkan baki minimum. Yuran overdraf median untuk bank-bank kecil adalah $ 32, berbanding dengan $ 35 untuk bank-bank besar.

»LEBIH: Akaun cek percuma percuma

Dan bagi ramai, peluang untuk menyimpan wang tempatan adalah hadiah sendiri.

"Orang ramai merasa ada kesahihan kepada perniagaan tempatan," kata Terry Jorde, naib presiden eksekutif kanan di Bankers Independen Masyarakat Bebas. "Itu benar sama ada kedai perkakasan, restoran milik tempatan, kedai bunga atau bank komuniti."

Bank komuniti juga boleh memainkan peranan penting dalam ekonomi tempatan, terutamanya dalam menyokong perniagaan kecil.

Lebih daripada 50% pinjaman perniagaan kecil datang dari bank komuniti, penyelidik di Harvard Kennedy School melaporkan pada tahun 2015, seperti yang dilakukan oleh 77% pinjaman pertanian. Perniagaan kecil juga lebih mungkin diluluskan untuk beberapa bentuk pinjaman daripada bank komuniti - 76%, berbanding 58% di bank negara, menurut Federal Reserve Bank of New York.

Jorde, yang bekerja selama 32 tahun di sebuah bank kecil di Cando, North Dakota, mengatakan bank komuniti bekerja untuk membina hubungan dengan pelanggan. "Ia bukan hanya jenis pemotong cookie," katanya sambil memfokuskan kepada pengetahuan peribadi seorang pemohon dan ekonomi tempatan dalam membuat keputusan pinjaman. "Anda tidak hanya meletakkan sekumpulan statistik dalam kotak hitam dan kemudian keluar dengan keputusan kredit."

Itu nampaknya dicerminkan dalam kadar faedah yang lebih rendah untuk pinjaman bank komuniti. Kajian Harvard Kennedy juga mendapati bahawa kadar ingkar untuk pinjaman perumahan di bawah 4% untuk bank komuniti, berbanding lebih daripada 10% untuk bank-bank besar.

Bank komuniti bukan untuk semua orang. Mereka yang bergerak kerap dari satu bandar ke bandar lain mungkin merasa tidak selesa untuk mengubah bank komuniti setiap kali, sesuatu yang bukan isu bagi mereka yang besar bank.

Gillis, untuk satu, percaya kelebihan akan menjadi lebih besar daripada kelemahan. "Saya menyedari bahawa tidak sukar untuk membuka akaun baru di bank lain atau menutup akaun," katanya.

Sekiranya dia pernah meninggalkan New Jersey, dia berkata, dia akan berpegang pada sebuah bank komuniti, seperti yang dia menyertai tahun lepas. "Saya sukakannya."

Amber Murakami-Fester adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.