Kenapa Anda Perlu Dana Kecemasan

Oleh Christopher Allen

Ketahui lebih lanjut mengenai Christopher di laman web kami Tanya Penasihat

Ia cenderung untuk menjadi yang terakhir dalam senarai keutamaan kewangan, tetapi dana kecemasan - wang yang diketepikan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka seperti kos perubatan, rumah kejutan atau pembaikan kereta, perjalanan, atau kehilangan pekerjaan - dapat meningkatkan keadaan kewangan anda secara keseluruhan.

Jumlah yang diperlukan dalam dana kecemasan berbeza dari orang ke orang dan bergantung kepada keadaan, tetapi aturan umum adalah bahawa dana harus sama dengan tiga hingga enam bulan perbelanjaan. Pemboleh ubah yang boleh menjejaskan jumlah yang diperlukan boleh termasuk mempunyai pasangan yang tidak bekerja, mempunyai pekerjaan bermusim, atau mempunyai toleransi risiko yang sangat konservatif atau agresif.

Mengapa dana kecemasan begitu penting? Kerana memastikan seseorang dapat membayar kos yang tidak dijangka tanpa berpindah kepada sumber dana yang membawa kepada hasil kewangan yang berbahaya.

Beberapa pilihan yang baik

Tidak mempunyai dana kecemasan tidak bermakna anda tidak boleh membayar kecemasan, tetapi ini bermakna bahawa wang harus datang dari suatu tempat - biasanya tempat yang anda akan lebih baik tidak menyentuh. Berikut adalah beberapa sumber pendanaan khas yang diketuk oleh orang apabila mereka tidak mempunyai dana kecemasan:

Simpanan persaraan: Katakan anda perlu menarik balik $ 12,000 hari ini dari dana persaraan untuk kecemasan. Dalam 30 tahun, $ 12,000 yang sama pasti bernilai hampir $ 52,000, dengan mengambil kira pengembalian 5% yang sederhana dan tidak membuat apa-apa penyesuaian untuk inflasi. Itulah wang yang anda tidak akan dapat apabila anda bersara, dan itu kerana anda tidak mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi. Bergantung pada keadaan dan akaun persaraan, anda juga perlu membayar penalti dan cukai ke atas jumlah yang anda menarik.

Kad kredit: Ringkasnya, kadar faedah pada kad kredit adalah tinggi. Mengambil hutang tambahan boleh menjejaskan skor kredit anda, dan jika anda sudah berada dalam keadaan kewangan yang sensitif, menggunakan kad kredit boleh membawa kepada bayaran lewat yang mungkin atau lebih teruk.

Keluarga atau rakan-rakan: Ia boleh menjadi satu kesalahan besar untuk bergantung kepada orang lain untuk menyelamatkan anda daripada kesulitan kewangan. Orang itu mungkin tidak dapat membantu, atau ia mungkin memberi tekanan kepada hubungan itu.

Seperti yang anda lihat, ini bukan pilihan yang baik untuk membayar kecemasan. Membina dana kecemasan adalah jelas lebih baik.

Faedah mempunyai dana kecemasan

Kawalan belanja: Simpan dana kecemasan anda dalam akaun berasingan dan jauh dari pembiayaan sumber harian anda. Apabila anda tidak mempunyai akses mudah ke dana kecemasan anda melalui kad debit atau cara lain, anda mengurangkan peluang yang anda akan masuk ke dalam akaun. Anda juga boleh menentukan sama ada anda perlu menyimpan lebih banyak atau sama ada anda telah mencapai matlamat pembiayaan anda dengan mempunyai keseimbangan berasingan.

Ketenangan fikiran: Tidak ada yang menarik tentang membawa tayar ganti di batang anda, dan tidak ada yang menyenangkan tentang mengubahnya. Tetapi anda bersyukur ada di sana apabila anda benar-benar memerlukannya. Logik yang sama berlaku untuk mempunyai dana kecemasan. Ia memberikan anda perlindungan daripada peristiwa kewangan yang tidak dirancang yang sering menjadi punca utama tekanan.

Mempunyai dana kecemasan yang mencukupi adalah sama pentingnya dengan membina rumah anda di atas tanah yang kukuh. Dengan mengekalkan dana sedemikian, kos yang tidak dijangka dapat diserap dengan cepat tanpa mengkompaun masalah dengan menambahkan hutang kepada persamaan. Mewujudkan dana kecemasan adalah salah satu komponen terbesar untuk memiliki ketenangan fikiran kewangan dan meningkatkan peluang anda untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda.

Christopher Allen adalah penasihat kewangan dengan Parkworth Capital.

Imej melalui iStock.