Bagi Ramai Pelanggan Bank, Bayaran Inersia Sebatian Mahal

Sekitar sepertiga dari Amerika yang mempunyai akaun bank (33%) tidak akan bertukar bank kerana bayaran pengurusan akaun bulanan, tidak kira berapa harganya, menurut tinjauan Investmentmatome. Ini mengikuti analisis Investmentmatome baru-baru ini yang mendapati bahawa cek dan bayaran penyelenggaraan akaun simpanan digabungkan boleh menelan harga $ 12,648 sepanjang hayat mereka.

Kajian Investmentmatome lebih dari 2,000 orang dewasa A.S., yang dijalankan secara online oleh The Harris Poll pada bulan Jun 2018, meminta warga Amerika bagaimana mereka bersedia membayar yuran pengurusan bulanan ke dalam akaun mereka dan jumlah maksimum yang mereka bayar. Ia juga bertanya mengenai jumlah yuran bulanan yang akan menjadikan mereka menukar bank.

Penemuan utama

• Nombor sihir untuk bank bertukar adalah $ 16.30: Daripada dua pertiga pemegang akaun bank Amerika (67%) yang akan menukar bank kerana yuran pengurusan akaun bulanan, yuran bulanan purata bagi satu akaun yang akan membuat mereka mengambil risiko adalah $ 16.30.
• Yang lebih muda generasi, kurang sensitif terhadap bayaran: Yuran pengurusan akaun bulanan purata yang akan menyebabkan pemegang akaun bank milenium untuk bertukar bank adalah jauh lebih tinggi daripada rakan-rakan lama mereka ($ 19.10 berbanding $ 15.80 di kalangan Gen Xers, $ 13.20 di kalangan boomer bayi, dan $ 11.60 di kalangan generasi senyap).
• Lebih separuh daripada rakyat Amerika tidak mahu membayar yuran pengurusan bulanan ke atas akaun pelaburan: Lima puluh dua peratus tidak bersedia membayar yuran untuk akaun persaraan di tempat kerja, dan 53% tidak bersedia membayar yuran untuk akaun IRA atau broker mereka. Lebih-lebih lagi tidak sanggup membayar yuran pengurusan wang bulanan dengan cek mereka (62%) dan akaun simpanan (66%).

Sikap mengenai yuran mungkin tidak sepenuhnya realistik

Akaun bank dan pelaburan sering datang dengan kos bulanan, beberapa di antaranya dapat dielakkan dan yang lain tidak. Sebagai contoh, akaun semak dan simpanan boleh datang dengan bayaran penyelenggaraan bulanan yang mudah diketepikan, sementara akaun persaraan tempat kerja dan IRA biasanya datang dengan nisbah perbelanjaan tidak kira betapa bijaknya pelabur.

Orang Amerika, secara purata, OK dengan membayar yuran pengurusan wang bulanan kecil untuk akaun pelaburan, akaun bank dan perkhidmatan penasihat kewangan.

Namun, sebahagian besar rakyat Amerika tidak sanggup membayar sebarang yuran pengurusan wang bulanan untuk pelbagai akaun kewangan. Lebih separuh tidak sanggup membayar yuran tersebut untuk akaun persaraan di tempat kerja (52%) atau akaun IRA atau brokerage (53%). Lebih daripada 3 dalam 5 orang Amerika tidak sanggup membayar yuran tersebut di dalam akaun bank - 66% tidak sanggup membayar mereka untuk akaun simpanan, manakala 62% tidak sanggup membayar mereka untuk akaun cek.

Ini tidak semestinya realistik. Yuran bank boleh dielakkan jika anda mematuhi peraturan bank untuk mendapatkan yuran yang dikecualikan atau memilih untuk menyemak dan akaun simpanan percuma, tetapi yuran pelaburan tidak begitu mudah untuk menghindari.

"Jika anda melabur untuk bersara, anda mungkin membayar nisbah perbelanjaan. Malangnya, analisis kami mendapati bahawa ini juga merupakan yuran paling mahal, terutamanya dari masa ke masa, "kata Arielle O'Shea, pakar pelaburan dan persaraan laman web kami. "Kos ini dikenakan oleh hampir semua pelaburan dana, jadi ketika mereka sukar dihindari, para pelabur dapat mengurangi biaya ini dengan memilih dana murah."

Ada yang bersedia membayar terlalu banyak untuk akaun bank

Bank beralih tidak tinggi dalam senarai perkara yang menyeronokkan untuk dilakukan dengan masa anda, tetapi ia boleh menjadi idea yang baik untuk pelanggan membayar yuran bulanan yang tinggi pada akaun mereka. Daripada dua pertiga pemegang akaun bank Amerika (67%) yang akan menukar bank kerana yuran pengurusan akaun bulanan, secara purata, yuran bulanan pada satu akaun yang akan menjadikan mereka bertukar adalah $ 16.30. Untuk perbankan Amerika di bank batu bata biasa, mereka mungkin membayar lebih sedikit daripada ini secara bulanan, tetapi untuk kedua-dua akaun cek dan tabungan digabungkan. Menurut analisis laman web kami, bayaran penyelenggaraan bulanan median untuk akaun cek dan simpanan di salah satu daripada lima bank terbesar adalah sejumlah $ 17.

Lebih dari seperempat pemegang akaun bank Amerika (26%) akan menukar bank disebabkan oleh yuran pengurusan akaun bulanan kurang daripada $ 10, tetapi berita baiknya ialah yuran penyelenggaraan akaun cek dan simpanan sepenuhnya dapat dielakkan. Walau bagaimanapun, bahagian terbesar pelanggan bank yang berkemungkinan akan bertahan sekalipun tidak kira apa yang yurannya adalah pendapatan isi rumah terendah (dan dengan itu, paling sedikit wang untuk ganti): 37% rakyat Amerika dengan pendapatan isi rumah kurang daripada $ 50,000 t menukar bank tidak kira apa yuran pengurusan akaun bulanan, berbanding 31% rakyat Amerika dengan pendapatan isi rumah $ 50,000-plus.

Tanpa mengira pendapatan, pengguna hari ini tidak mempunyai alasan untuk membayar yuran penyelenggaraan pada akaun bank mereka.

"Pengguna yang ingin mengurangkan yuran perbankan bulanan mereka mempunyai banyak pilihan: Dari bank-bank dalam talian untuk kesatuan kredit ke bank-bank bata-tradisional, anda boleh membandingkan yuran, kadar faedah, dan faktor kemudahan sebelum membuat pilihan yang sesuai untuk anda, "Kata ahli perbankan laman web kami, Kimberly Palmer. "Semasa membuat suis dan mengemas kini pembayaran automatik dan deposit langsung anda boleh menjadi masalah, ia berbaloi untuk mengelakkan daripada membayar yuran bulanan - penjimatan itu benar-benar menambah masa."

Kesediaan untuk membayar yuran berbeza mengikut umur, jantina

Ahli generasi dewasa termuda (selepas milenium) jauh lebih bersedia untuk membayar yuran pengurusan bulanan daripada generasi tertua (generasi senyap - usia 73-90). Hampir tiga perempat selepas milenium (71%) sanggup membayar yuran ini di akaun persaraan di tempat kerja, berbanding hanya seperlima dari generasi senyap (21%). Begitu juga, lebih daripada empat kali lebih banyak daripada millennial daripada ahli generasi senyap bersedia membayar yuran pada akaun cek (66% berbanding 15%).

Generasi muda juga kelihatan bersedia untuk membayar yuran pengurusan yang lebih tinggi, secara purata, daripada rakan-rakan lama mereka. Selepas milenium bersedia membayar dua kali ganda berapa generasi muda termuda (milenium - usia 22-37) yang akan membayar untuk akaun kewangan, walaupun ini mungkin kerana mereka mungkin mempunyai jenis akaun untuk masa yang lebih singkat dan tidak pasti berapa banyak kos yang perlu mereka bayar dalam yuran bulanan.

Orang muda yang lebih muda juga akan menanggung kos bank yang lebih tinggi daripada orang Amerika yang lebih tua sebelum menukar bank. Pemegang akaun bank berbilang milenium * akan menukar bank jika mereka dikenakan yuran bulanan sebanyak $ 30.80, secara purata, hampir tiga kali ganda apa yang generasi senyap akan mengubah bank lebih ($ 11.60).

Lelaki dan wanita juga berbeza dari segi kepekaan harga kepada kos kewangan dan kesanggupan membayar yuran pengurusan wang bulanan. Sebahagian besar laki-laki daripada wanita sanggup membayar yuran ini untuk akaun pelaburan - separuh daripada lelaki akan sanggup membayar mereka di tempat persaraan tempat kerja (berbanding dengan 46% wanita), dan separuh bersedia membayar mereka Akaun IRA atau pembrokeran (berbanding 45% wanita). Tetapi bahagian wanita yang sedikit lebih besar daripada lelaki sanggup membayar apa-apa bayaran untuk akaun pemeriksaan mereka (40% berbanding 37%).

Secara purata, lelaki juga sanggup membayar yuran bulanan yang lebih tinggi ke atas pelbagai akaun kewangan daripada wanita.

Lelaki dan wanita yang akan menukar bank kerana yuran pengurusan bulanan mempunyai jumlah yuran yang sedikit berbeza yang akan menyebabkan mereka melompat. Di antara mereka yang mempunyai akaun bank, lelaki akan menukar bank jika mereka dikenakan yuran bulanan purata sebanyak $ 16.90, manakala wanita akan menukar yuran purata $ 15.80.

Kehadiran pengguna

Kenali yuran yang anda bayar. Berdasarkan berapa orang Amerika mengatakan mereka akan bersedia untuk membayar pengurusan wang, mereka mungkin terlalu banyak menilai apa yang munasabah untuk membayar yuran bank dan meremehkan apa yang realistik untuk yuran pelaburan. Gunakan laman web kami 401 (k) kalkulator fi dan kalkulator nisbah perbelanjaan bersama untuk mengetahui berapa banyak akaun pelaburan anda membiayai anda, dan periksa kajian tapak kami mengenai kos seumur hidup yuran kewangan untuk belajar bagaimana untuk mengurangkan atau menghapuskannya.

Beralih ke bank yang lebih berpatutan sekarang, dan bukannya terus membayar kos yang tidak perlu. Bank beralih boleh mengambil sedikit masa, tetapi dengan memilih bank dalam talian atau kesatuan kredit dengan akaun cek dan simpanan percuma, anda boleh menghapuskan yuran bulanan anda dan mungkin memperoleh minat yang lebih tinggi terhadap simpanan anda juga. Palmer mempunyai nasihat mengenai cara membuat proses ini lebih mudah.

"Anda mula-mula ingin memilih bank terbaik untuk anda dengan menumpukan pada mana wang anda akan mendapat kadar faedah tertinggi sementara dikenakan biaya paling sedikit," katanya. "Sebaik sahaja anda telah membuat pilihan anda, maka sudah tiba masanya untuk membuka akaun baru anda. Seterusnya, anda ingin menyemak akaun lama anda dengan teliti untuk membuat senarai sebarang pembayaran dan deposit automatik supaya anda boleh memindahkannya ke bank baru anda. Apabila semuanya dipindahkan, anda boleh menutup akaun lama anda, dan anda semua selesai."

Jika bank anda mengenakan anda untuk memegang wang anda sendiri, terdapat pilihan yang lebih baik untuk anda. Perhatikan berapa banyak bank anda membiayai anda sepanjang hayat dengan menggunakan kalkulator yuran bank kami. Ini mungkin motivasi yang anda perlukan untuk membuat suis.

Selepas milenium dan milenium, periksa kos akaun bank anda dan jangan melekat dengan akaun hanya kerana anda selalu mengalaminya. Orang muda yang lebih muda adalah harga yang lebih sensitif kepada bayaran, menurut analisis Investmentmatome, yang boleh menjadikan mereka lebih realistik apabila membabitkan kos akaun pelaburan, tetapi ia juga boleh menyebabkan mereka membayar lebih banyak apabila ia berkaitan dengan bayaran bank. Sekali lagi, bank-bank dalam talian dan kesatuan kredit seringkali menawarkan akaun percuma dan kadar faedah yang lebih tinggi, jadi orang muda Amerika yang membayar lebih kerana mereka masih mempunyai bank yang mereka miliki di sekolah menengah atau kolej harus menilai semula dan mempertimbangkan beralih ke bank baru.

Kaedah tinjauan

Tinjauan ini dijalankan secara dalam talian di Amerika Syarikat oleh The Harris Poll bagi pihak Investmentmatome dari 6-8 Jun, 2018, di kalangan 2,036 orang dewasa A.S. berumur 18 tahun ke atas. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan kepada sampel kebarangkalian dan oleh itu tiada anggaran ralat sampling teoritis boleh dikira. Untuk metodologi tinjauan lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah dan saiz sampel kumpulan kecil, sila hubungi Megan Katz, [email protected].

* Perhatian, saiz dasar rendah (n = 81) - data ini harus ditafsirkan sebagai sifat kualitatif dan arah.