3 Konsep Utama untuk Pembeli Rumah Masa Pertama: Pengunderaitan, Dokumentasi, & Kos Bukan Gadaian

Sebagai sebahagian daripada siri pemilik rumah kali pertama kami, kami duduk dengan panel bankir gadai janji dan profesional industri untuk membincangkan hal-hal yang paling biasa yang dilakukan orang ramai.

1. Pengunderaitan - apakah maksudnya?

Pengunderaitan adalah proses membuat keputusan yang membolehkan para peminjam gadai janji apabila memutuskan untuk meminjamkan wang. Mereka perlu menjawab soalan "Adakah anda mempunyai risiko kredit yang baik?"

Scott K. Stucky, COO of DocuTech, pembekal kebangsaan perisian pematuhan gadai janji:

"Ketiga peminjam perkara yang sedang dinilai adalah:

1. Keupayaan untuk membayar;
2. Kesediaan untuk membayar; dan
3. Kualiti cagaran "

Andakeupayaan untuk membayar ditentukan oleh nisbah Hutang ke Pendapatan (DTI) dan kestabilan pendapatan anda. Terdapat garis panduan khusus tentang bagaimana nisbah ini dapat tinggi, bergantung kepada program pinjaman yang anda pilih.

Andakesediaan untuk membayar ditentukan oleh skor kredit dan sejarah kredit anda.

Dan jugakualiti cagaran bergantung kepada nilai yang dinilai dari rumah yang anda ingin beli.

2. Dokumentasi - mengapa mereka meminta begitu banyak kertas?

Jay Dacey, Mortgage Financial Mortgage berkata "Pembeli rumah kali pertama sering kecewa dengan permintaan untuk dokumentasi. Jangan jadi. Bank menghadapi permintaan belian besar bagi pinjaman yang tidak didokumenkan yang dikeluarkan sebelum krisis kewangan. Ini adalah mahal dan segar di minda. Kita adalah dalam keadaan, membayar dosa-dosa masa lampau. Bank akan sering meminta peminjam untuk menjelaskan deposit tunai terkini dalam akaun mereka.

Peningkatan dokumentasi ini bertujuan untuk menghalang dua senario: Memastikan bahawa peminjam tidak menanggung liabiliti tambahan untuk membuat bayaran pendahuluan, dan tidak ada sumbangan pihak berkepentingan. "

3. Cukai, Insurans gadai janji dan insurans Homeowner - Mengapa terdapat banyak kos lain?

"Sering kali, orang lupa untuk mengambil kira cukai, insurans rumah dan insurans gadai janji persendirian. Mereka kecewa untuk mengetahui bahawa wang mereka tidak pergi sejauh yang mereka fikirkan apabila mereka mengambil kira perbelanjaan tambahan ini, " kata David Vandewater, seorang pegawai pinjaman dengan Pendanaan Rumah Kediaman.

Cukai harta dan insurans rumah adalah sebahagian daripada kos untuk memiliki rumah. Orang yang membayar kurang daripada 20% daripada nilai rumah di bawah pembayaran akan menghadapi caj insurans gadai janji semasa mereka bekerja untuk meningkatkan ekuiti mereka di rumah.

Kata-kata nasihat akhir?

Michael Mullin dari Financial Priority First berkata, " Terdapat banyak maklumat yang salah di internet. Selalunya sukar untuk membezakan antara iklan dan maklumat. Jika anda menilai pemberi pinjaman gadai janji, anda perlu mencari beberapa perkara tertentu:

1. Adakah mereka memberikan soalan khusus kepada jawapan anda?
2. Adakah mereka bertanya kepada anda tentang matlamat dan matlamat anda? Atau adakah mereka hanya "pengambil pesanan"
3. Adakah mereka responsif terhadap keperluan anda dan menawarkan cadangan yang disesuaikan dengan keadaan anda?

Susan McKelvey daripada Radius Financial menambah, " Peminjam harus mempertimbangkan untuk bekerja dengan pemberi pinjaman tempatan yang mempunyai kepentingan dalam komuniti dan kejayaannya bergantung kepada menawarkan perkhidmatan yang boleh dipercayai dan boleh dipercayai. "

Menambah keperibadian harta tanah Herman Chan, "Jangan percaya semua yang anda lihat di Internet - setengahnya salah atau lapuk. Milllenials mahu melakukan semua penyelidikan secara atas talian mereka sendiri, tetapi perniagaan masih mengenai siapa yang anda tahu. Bekerja dengan ejen hartanah sepenuh masa yang disambungkan,"

Ingat:Sentiasa membeli-belah ketika mencari pemberi pinjaman hipotek - bahkan jika anda diberikan rujukan. Dapatkan sekurang-kurangnyatiga sebut harga. Satu kajian oleh Zillow menunjukkan bahawa orang menghabiskan seperempat masa meneliti gadai janji berbanding apa yang mereka belanjakan meneliti pembelian kereta, walaupun gadai janji rata-rata lima kali lebih besar daripada pembelian kereta!