Bagaimana Mengekalkan Retirement anda di Trek dalam Tahun Boomerang

Sekiranya anak anda menjadi salah satu daripada berjuta-juta orang dewasa muda yang tinggal di rumah untuk hidup dengan anda, perbelanjaan tambahan dapat meletakkan kelimanan serius dalam rancangan persaraan anda.

Walaupun ekonomi yang semakin pulih sejak Kemelesetan Besar berakhir pada tahun 2009, hanya 67% orang yang berumur 18 hingga 34 tahun tinggal bersama keluarga mereka dalam tempoh empat bulan pertama tahun ini, menurut satu kajian oleh Pusat Penyelidikan Pew. Bahawa data baru-baru ini menyuarakan jumlah yang sama dari pemilihan Gallup 2013 yang juga menemui sepertiga dewasa 18 hingga 35 yang masih hidup dengan ibu bapa mereka. Sama seperti ibu bapa pertengahan umur meletakkan bebanan kewangan mereka yang paling berat di belakang mereka, anak-anak mereka meminta bantuan.

Tiga puluh enam peratus penyokong kewangan yang mempunyai anak berkata mereka akan menangguhkan persaraan mereka untuk membantu anak-anak mereka dewasa, menurut Kajian Sokongan Kewangan baru-baru ini oleh TD Ameritrade. Daripada mereka yang menyokong kanak-kanak dewasa, hampir 70% mengatakan mereka akan terus melakukannya sehingga anak-anak mereka mendapat pekerjaan yang membayar dengan baik.

Tetapi anda tidak perlu membiarkan anak-anak dewasa anda melambatkan simpanan persaraan anda, kata ahli kewangan. Ceramah lurus dengan anak-anak dewasa anda mengenai matlamat kewangan anda dan tanggungjawab mereka dapat membantu meletakkan semua orang di jalan menuju kemerdekaan.

"Anda tidak mahu menjadi 'The Giving Tree,'" kata Charlie Bolognino, penasihat kewangan untuk Perancangan Kewangan Side-by-Side LLC di Plymouth, Minnesota. "Ini bukan tentang anda perlu merasakan tekanan atau rasa bersalah untuk mengorbankan semua yang anda miliki sebagai isi rumah di luar anak-anak anda. Ia bukan pekerjaan anda untuk memberi sehingga sakit."

Berikut adalah beberapa langkah penting yang boleh anda ambil untuk memastikan kewangan anda berada di landasan ketika anak dewasa anda bergerak kembali.

Mula perbincangan awal

Anak anda mungkin pulang ke rumah untuk pelbagai sebab, seperti pengangguran, kos sara hidup yang tinggi, hutang atau keperluan untuk perlindungan sementara memetakan langkah seterusnya dalam hidup. Sekitar separuh masa, perbincangan kewangan antara ibu bapa dan anak bermula kerana kanak-kanak meminta sokongan, menurut kajian TD Ameritrade.

Apabila seorang kanak-kanak meminta bantuan, ibu bapa cenderung untuk mendapatkan "sindrom pahlawan," kata Carlos Dias Jr, seorang pengurus kekayaan dan penasihat kewangan di Excel Tax & Wealth Group di Lake Mary, Florida. "Mereka menjaga anak-anak mereka dan membayar perbelanjaan mereka dan tidak meletakkan apa-apa beban atau tanggungjawab terhadap mereka," katanya.

Bersikap jujur ​​tentang matlamat kewangan anda

Sekarang bahawa anak-anak anda dewasa, membantu mereka memahami matlamat dan batas kewangan anda.

"Duduk dan jelaskan, 'Kami mempunyai aliran tunai dan kami bekerja, tetapi wang yang akan kami bantu adalah wang yang kami ambil dari masa depan kami," kata Eric Schaefer, perancang kewangan di Evermay Wealth Management di Arlington, Virginia. "Kebanyakan kanak-kanak berusia ribuan tahun bergantung kepada pensiunan atau pensiunan yang hampir-hampir dapat memahami dengan wajar."

Membantu mereka memahami termasuk mengekang harapan mereka, kata Bolognino. "Ini adalah sebahagian daripada anak anda kembali ke rumah anda dengan mengatakan, 'Kami telah menyukai setiap minit melakukan ini untuk anda semua tahun ini, tetapi sebagai ibu dan ayah anda ada dunia nyata yang perlu kita hidup untuk bersedia untuk diri kita sendiri,' " dia cakap. Sesuaikan bajet anda untuk realiti baru dan bagikan dengan anak anda berapa banyak yang anda mampu untuk membelanjakan untuk membantunya.

Buat rancangan untuk sokongan yang munasabah

Bergantung pada berapa banyak hutang anak anda pulang ke rumah, pilihan anda untuk menentukan berapa banyak yang anda mampu untuk membantu dia - sekiranya anda sama sekali.

"Ia adalah satu perkara yang sukar untuk berjalan kerana ia adalah anak anda, tetapi anda perlu mengendalikannya dengan cara yang sihat. Jadi anda perlu menerangkan kepada mereka: Jika mereka memerlukan wang, ia dianggap sebagai pinjaman. Anda menulis istilah, dan anda memikirkan bagaimana mereka akan membayar balik, "kata Ed Snyder, seorang perancang kewangan dengan Oaktree Financial Advisors di Carmel, Indiana.

Mewujudkan harapan seperti ini melalui perbualan dan secara bertulis adalah penting dari perjalanan, kata Robert Stammers, pengarah pendidikan pelabur di CFA Institute, persatuan profesional pelaburan.

Ini adalah benar jika wang berubah tangan antara anda dan anak anda. "Sering kali satu pihak yang menganggap keadaan itu berbeza dan itu boleh menjadi masalah," tambah Stammers.

Sokongan hanya perbelanjaan yang diperlukan

Pakar menasihatkan supaya tidak membelanjakan perbelanjaan berkaitan gaya hidup anak anda seperti wang untuk bersiar-siar dengan rakan atau mengambil perjalanan. "Sering kali saya melihat orang yang menandatangani kontrak dengan kereta untuk kanak-kanak yang menganggur atau saya melihat orang yang membayar yuran anak-anak mereka di kelab-kelab negara walaupun. Membantu dengan gaya hidup adalah cerun yang sangat licin, "kata Schaefer. Beliau menambah, "Ia menjadikannya lebih sukar untuk mematikan sokongan itu walaupun sekali kanak-kanak itu mempunyai keupayaan kewangan untuk menyokong diri mereka sendiri."

Sekiranya anak-anak anda mempunyai kemahiran pengurusan wang yang lemah, pastikan anda tidak memberi mereka peluang untuk mengambil lebih banyak hutang atau membelanjakannya secara tidak sengaja, kata Stammers. Semasa mereka berkumpul di rumah, anda mempunyai peluang untuk membantu memupuk tabiat kewangan peribadi yang kuat yang akan membantu mereka dalam jangka panjang.

Jika mereka berada dalam masalah kewangan, "Pastikan mereka keluar dan dapatkan kaunseling kredit atau kaunseling kewangan supaya mereka dapat belajar cara menguruskan wang mereka," kata Stammers.Dengan cara itu, "bantuan yang anda beri kepada mereka sebenarnya produktif."

Datang dengan strategi keluar

Dalam satu kajian pada tahun 2012 mengenai "The Boomerang Generation" oleh Pusat Penyelidikan Pew, hampir separuh daripada mereka yang ditinjau berkata mereka membayar sewa kepada ibu bapa mereka dan hampir 90% berkata mereka membantu dengan perbelanjaan isi rumah.

Sama ada anda memutuskan untuk membayar sewa, Tom Stockett, pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif Structured Growth Strategies, mencadangkan bekerja dengan anak-anak dewasa anda sejak awal untuk menubuhkan beberapa perkara penting:

• Berapa banyak anak anda akan menyumbang kepada perbelanjaan isi rumah
• Apa pekerjaan yang akan dia ada, walaupun ia bukan pekerjaan impian
• Berapa lama dia bercadang untuk tinggal di rumah

Persoalan terakhir ini harus membawa kepada strategi keluar. Anda dan anak dewasa anda sepatutnya bersetuju pada tarikh sasaran yang mana dia akan keluar.

Jika tidak, rumah dan bantuan anda boleh menjadi anak panah yang menghalang anak anda daripada mencapai kemerdekaan kewangan. Ia juga boleh menjadi apa yang menghalang anda daripada mencapai matlamat persaraan anda.

"Anda mahu membantu anak-anak anda, tetapi jangan membantu mereka untuk menjejaskan kewangan anda sendiri," kata Stammers. "Jika anda berada di atau berhampiran persaraan dan anda mendapat masalah kewangan, maka anda tidak akan berada di sana untuk membantu anak-anak anda sama ada."

Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @AnnaHelhoski .

Cerita ini pada asalnya muncul di USA Today.

Imej melalui iStock.