Tiada siapa yang Suka Bayaran Perbankan - tetapi 1 dari 6 Tidak Akan Cuba Elakkan Mereka

Tinjauan Investmentmatome mendapati bahawa sekitar 1 dari 6 orang Amerika (16%) tidak akan melakukan apa-apa untuk mengelakkan yuran pengurusan wang - walaupun banyak kaedah menghindari bayaran memerlukan hanya beberapa minit dan boleh menghasilkan penjimatan jangka panjang yang signifikan.

Penemuan ini mengikuti analisis Investmentmatome baru-baru ini yang mendapati bahawa pengguna biasa mungkin kehilangan $ 1 juta ke atas untuk mengelakkan atau boleh diturunkan yuran sepanjang hayat.

Kajian Investmentmatome, yang dilakukan secara online oleh The Harris Poll pada bulan Jun 2018 dari lebih dari 2,000 orang dewasa A.S., meminta orang Amerika tentang kekacauan yang mereka rasakan ketika membayar yuran bank dan investasi dan apa yang akan mereka lakukan untuk menghindari yuran pengurusan uang ini.

Penemuan utama

• Orang Amerika mungkin mendapati yuran bank lebih menjengkelkan daripada yuran pelaburan: Betapa menjengkelkan? Hampir 2 dalam 5 orang Amerika (38%) akan mendapati lebih menjengkelkan untuk membayar yuran $ 20 pada akaun bank daripada menunggu dalam talian di DMV, berbanding dengan kurang daripada satu pertiga daripada rakyat Amerika (32%) mencari yuran akaun pelaburan $ 20 lebih menjengkelkan daripada menunggu dalam talian di DMV. Begitu juga, apabila ditanya tentang kegusaran yuran berbanding ditangkap dalam hujan tanpa payung, 36% didapati membayar yuran bank $ 20 lebih menjengkelkan, manakala hanya 31% mendapati bayaran pelaburan $ 20 lebih menjengkelkan. Ini adalah malang memandangkan analisis Investmentmatome sebelumnya mendapati bahawa kos yuran pelaburan sering melampaui kos yuran perbankan.
• Orang kurang berkemampuan Amerika kurang berkemungkinan bertindak terhadap yuran kewangan: Orang-orang Amerika berpendapatan rendah - mereka yang mempunyai pendapatan isi rumah tahunan kurang daripada $ 50,000 - kira-kira dua kali lebih cenderung untuk tidak melakukan apa-apa untuk mengelakkan yuran pengurusan wang daripada rakyat Amerika membuat pendapatan isi rumah tahunan sebanyak $ 75,000-plus (21% berbanding 12%).
• Orang muda muda lebih cenderung mengambil tindakan untuk mengelakkan yuran pengurusan wang daripada orang Amerika yang lebih tua: Sembilan dalam 10 pasca milenium (usia 18-21) akan melakukan sesuatu untuk mengelakkan yuran, berbanding 79% daripada generasi senyap (umur 73-90).

Orang Amerika mendapati yuran kurang menjengkelkan daripada banyak kerengsaan kehidupan

Kami bertanya kepada Amerika sama ada mereka akan mendapati lebih menjengkelkan untuk membayar bank $ 20 atau melabur atau menghadapi lapan aktiviti yang memburukkan. Walaupun kos outsized yang berpotensi datang dengan yuran kewangan dari masa ke masa, ramai rakyat Amerika mendapati setiap lapan keadaan menjengkelkan lebih menjengkelkan daripada yuran kewangan $ 20:

Hampir 2 daripada 5 orang Amerika mendapati bayaran yuran akaun bank $ 20 menjadi lebih menjengkelkan daripada menunggu dalam talian di DMV (38%) atau duduk dalam lalu lintas selama satu jam (37%), manakala hampir satu pertiga rakyat Amerika merasa seperti ini yuran akaun pelaburan $ 20 (32% mendapati lebih menjengkelkan daripada menunggu dalam talian di DMV dan 34% mendapati lebih menjengkelkan daripada duduk di trafik).

Secara keseluruhan, sebahagian kecil rakyat Amerika berfikir bahawa yuran perbankan $ 20 lebih menjengkelkan daripada yuran pelaburan $ 20, berbanding dengan peristiwa yang menjengkelkan yang lain - 24% mengatakan tidak ada lapan peristiwa yang lebih menjengkelkan daripada yuran akaun bank, dan 28 % berkata perkara yang sama untuk yuran akaun pelaburan. Yuran perbankan lebih mudah untuk dielakkan daripada yuran akaun pelaburan, dan jumlah yang disimpan dalam akaun bank cenderung lebih rendah daripada akaun pelaburan, jadi yuran pelaburan $ 20 mungkin kurang ketara disebabkan baki yang lebih tinggi. Yuran bank juga boleh mengambil kuasa perbelanjaan serta-merta, manakala yuran pelaburan umumnya memberi impak kepada pemegang akaun dalam jangka panjang.

"Ia mengambil sedikit masa dan usaha daripada kebanyakan orang berfikir untuk mengelakkan atau mengurangkan yuran kewangan, dan hasilnya bernilai," kata Arielle O'Shea, pakar pelaburan dan persaraan laman web kami. "Kali depan anda terjebak dalam lalu lintas selama sejam, gunakan masa untuk menghubungi bank anda dan tanyakan pada mana yuran akaun anda boleh dihapuskan."

Kebanyakan akan bertindak untuk mengelakkan yuran kewangan, tetapi mereka boleh berbuat lebih banyak

Lebih dari 4 dalam 5 orang Amerika (84%) akan melakukan sesuatu untuk mengelakkan yuran pengurusan wang. Walau bagaimanapun, apabila datang kepada yuran individu, banyak orang Amerika tidak akan mengambil tindakan yang agak mudah untuk mengelakkannya.

Kedua-dua tindakan yang paling popular untuk mengelakkan yuran ialah menubuhkan deposit langsung dan menandatangani untuk kenyataan tanpa kertas, tetapi tidak semua orang Amerika akan melakukan perkara-perkara ini walaupun mudah. Lebih separuh daripada rakyat Amerika (51%) akan mendirikan deposit langsung ke akaun pemeriksaan mereka, dan kurang daripada separuh (45%) akan mendaftar untuk pernyataan tanpa kertas, yang keduanya hanya mengambil masa beberapa minit.

Kurang dari 3 dalam 10 warga Amerika (29%) akan berjalan tiga blok tambahan untuk menggunakan ATM dalam rangkaian bank mereka, dan lebih satu pertiga daripada rakyat Amerika (36%) akan memandu lebih jauh untuk menggunakan ATM dalam rangkaian mereka.

Kaedah menghindari yuran yang agak tidak popular adalah menghabiskan masa untuk meneliti lebih lanjut mengenai pelaburan dan cara menganalisis yuran, dengan kurang daripada 1 dari 5 orang Amerika (19%) bersedia melakukan ini untuk mengelakkan yuran. (Ada cara untuk melakukan ini tanpa mendedikasikan terlalu banyak masa atau tenaga kepadanya, dan kami terperinci beberapa taktik berikut.)

Satu statistik khusus mengenai keluar dari tinjauan kami adalah bahawa rakyat Amerika dengan pendapatan isi rumah tahunan kurang daripada $ 50,000 adalah hampir dua kali ganda tidak melakukan apa-apa untuk mengelakkan yuran pengurusan wang daripada orang Amerika dengan pendapatan tahunan $ 75,000 dan ke atas (21% berbanding 12 %).Terutama apabila ia melibatkan yuran pelaburan, orang berpendapatan tinggi akan dikenakan yuran yang lebih besar daripada mereka yang berpendapatan rendah kerana mempunyai baki akaun yang lebih tinggi. Walau bagaimanapun, yuran ini mungkin memberi kesan yang lebih besar ke atas kewangan seseorang yang berpendapatan rendah.

Generasi berbeza apabila berhubung dengan penipuan yuran

Tidak setiap generasi merasakan cara yang sama tentang yuran atau merespon sama. Terdapat pelbagai pendapat di seluruh generasi tentang kegusaran yuran kewangan berbanding aktiviti menjengkelkan yang lain.

Dewasa muda kelihatan lebih bersedia daripada orang dewasa yang lebih tua untuk melakukan sesuatu untuk mengelakkan yuran kewangan. Sembilan dalam 10 pasca milenium (90%) akan melakukan sesuatu untuk mengelakkan yuran pengurusan wang, berbanding 79% daripada generasi senyap (umur 73-90).

"Semua generasi harus berfokus pada yuran ini. Tetapi ia menjanjikan untuk melihat bahawa orang muda Amerika mengambil langkah-langkah untuk mengelakkan mereka, kerana yuran - terutamanya yuran pelaburan - boleh dikompaun dari masa ke masa, menjadikan mereka yang paling merosakkan selama masa yang panjang, "kata O'Shea.

Bagaimana untuk memulakan penjimatan yuran pengurusan wang hari ini

Mengelakkan atau mengurangkan yuran pengurusan wang anda tidak perlu menjadi proses yang menakutkan atau masa yang intensif. Berikut adalah beberapa cara yang agak mudah untuk mengelakkan yuran akaun kewangan:

Mengelakkan yuran akaun bank

Buka akaun di bank dalam talian tanpa sebarang bayaran. Mengubah akaun semak dan simpanan anda ke bank baru boleh menjadi masalah, tetapi jika anda melakukannya sekali, ia dapat menjimatkan wang anda setiap bulan. Bank-bank dalam talian cenderung mempunyai lebih banyak pilihan untuk mengelakkan perkara-perkara seperti bayaran penyelenggaraan bulanan, yang bank bata-dan-mortar mungkin mengenakan bayaran kepada anda setiap bulan jika anda tidak mematuhi garis panduannya. Sebagai insentif tambahan, banyak bank dalam talian mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi pada akaun simpanan mereka berbanding bata-dan-mortar yang lebih besar.

Bonus: Pilih daripada perlindungan overdraf. Undang-undang persekutuan menentukan bahawa perlindungan overdraf adalah pilihan, dan ditawarkan berdasarkan opt-in. Jika anda tidak sengaja memilih untuk liputan, atau anda tidak memahami alternatif, adalah idea yang baik untuk memilih kembali untuk menjimatkan wang tunai yang berpotensi besar dalam yuran. Jika anda melakukan ini dan anda cuba membuat pembelian yang anda tidak mempunyai dana untuk menutupi, urus niaga akan ditolak, bukannya melalui dan menyebabkan bayaran dalam proses.

Tidak pasti ia patut mengambil yuran akaun bank ini-langkah mengelak? Lihat laman web kami kos kalkulator yuran bank untuk mendapatkan pemeriksaan realiti tentang apa yuran yang kecil ini boleh membebankan anda sepanjang hayat.

Mengurangkan 401 (k) yuran akaun

Lihat nisbah perbelanjaan apabila memilih 401 (k) pelaburan anda. Nisbah perbelanjaan dana bersama adalah peratusan pelaburan anda yang dikenakan sebagai yuran tahunan. Semasa menyemak pilihan pelaburan 401 (k) anda, anggap bukan hanya matlamat pelaburan anda, tetapi juga nisbah perbelanjaan setiap dana. Malah nisbah perbelanjaan yang seolah-olah kecil seperti 1% boleh menambah sehingga ribuan tahun apabila baki anda bertambah.

Ketahui berapa banyak yuran akaun 401 (k) yang akan membebankan anda sepanjang hayat anda dengan kos tapak kami 401 (k) kalkulator yuran.

Bonus: Pertimbangkan sama ada 401 (k) anda adalah tempat terbaik untuk menempatkan sebahagian besar dana persaraan anda. "Jika 401 (k) anda menawarkan dolar yang sesuai dengan sumbangan anda, anda tidak mahu menyampaikannya. Tetapi jika pelaburan mahal atau rancangannya mempunyai yuran yang tinggi, pertimbangkan untuk menyumbang kepada IRA sebaik sahaja anda telah menangkap bahawa perlawanan penuh 401 (k), "kata O'Shea. "Mana-mana baki dalam bayaran tinggi 401 (k) juga harus dilancarkan ke dalam IRA jika anda meninggalkan pekerjaan anda."

Mengurangkan bayaran akaun IRA atau broker

Pilih yuran tanpa urus niaga dan dana bersama tanpa beban. Anda boleh membayar pelbagai yuran atau komisen apabila anda membeli atau menjual dana bersama, seperti bayaran urus niaga bersama dan beban jualan. Walau bagaimanapun, terdapat banyak dana yang anda boleh memilih yang tidak mempunyai yuran ini, dan anda mesti memilihnya jika anda cuba mengurangkan kos pelaburan anda.

Bonus: Pilih dana bersama-nisbah nisbah rendah untuk akaun IRA dan pembrokeran anda, seperti yang anda lakukan untuk 401 (k) anda. Seperti 401 (k) anda, dana bersama dalam akaun IRA dan broker anda mempunyai nisbah perbelanjaan. Tidak seperti 401 (k) anda, anda mungkin mempunyai banyak pilihan dana - dan dengan itu, pilihan dana yang berpotensi lebih murah - dalam akaun IRA atau broker. Dan jangan bimbang, nisbah perbelanjaan yang rendah tidak bermakna dana yang berkualiti rendah.

Semak kos tapak kami dengan kalkulator nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi untuk melihat berapa banyak yang dapat anda simpan dengan memilih dana bersama yang lebih berpatutan.

METODOLOGI

Tinjauan ini dijalankan secara dalam talian di Amerika Syarikat oleh The Harris Poll bagi pihak Investmentmatome dari 6-8 Jun, 2018, di kalangan 2,036 orang dewasa A.S. berumur 18 tahun ke atas. Kajian dalam talian ini tidak berdasarkan kepada sampel kebarangkalian dan oleh itu tiada anggaran ralat sampling teoritis boleh dikira. Untuk metodologi tinjauan lengkap, termasuk pembolehubah pembolehubah dan saiz sampel kumpulan kecil, sila hubungi Megan Katz, [email protected].