10 Kunci Perancangan Harta Tanah

Oleh Michael Chamberlain

Ketahui lebih lanjut mengenai Michael di laman web kami Tanya Penasihat

Perancangan harta tanah adalah proses menentukan apa yang berlaku kepada anda dan harta anda apabila anda tidak lagi dapat membuat keputusan kerana ketidakupayaan atau kematian.

Tanpa pelan, keadaan yang sudah sukar untuk orang yang anda sayangi mungkin lebih teruk lagi. Tidak mempunyai rancangan boleh menangguhkan rawatan perubatan anda jika anda menjadi tidak mampu dan membuatnya lebih sulit untuk menyampaikan kekayaan anda kepada pewaris anda jika anda lenyap.

Untuk mengelakkan masalah ini dan melindungi diri sendiri dan keluarga anda, berikut adalah 10 kunci untuk membangunkan rancangan harta tanah yang baik.

Dokumen penting

Mula-mula, pastikan anda merakamkan keinginan anda dengan dokumen perancangan estet yang sesuai. Untuk melengkapkan ini, berunding dengan peguam perancangan harta pusaka. Simpan asal dalam peti deposit keselamatan dan salinan di rumah, atau simpan salinan pada komputer anda. Sesetengah orang mempunyai peguam mereka menyimpan asal-usulnya.

Berikut ialah empat dokumen undang-undang penting yang perlu anda ada, termasuk satu yang anda mahu tambah:

1. Satu arahan penjagaan kesihatan awal menunjukkan pilihan penjagaan kesihatan anda dan hanya akan digunakan apabila anda tidak dapat menyampaikan keinginan anda. Anda perlu melengkapkan yang khusus untuk negara anda.
2. A kuasa wakil untuk pengurusan aset melantik seseorang yang anda percayai untuk menguruskan urusan kewangan anda bagi pihak anda. Bentuk ini juga menunjukkan di mana bidang dia boleh membantu anda. Sekiranya anda tidak mempunyai borang ini dan anda tidak berkeupayaan, mahkamah boleh melantik seseorang untuk anda.
3. Borang pelepasan HIPAA akan membolehkan orang yang dinamakan dalam arahan penjagaan kesihatan awal anda dan kuasa wakil anda untuk mengakses maklumat penjagaan kesihatan anda untuk menangani hal-hal insurans bagi pihak anda apabila anda tidak boleh melakukannya.
4. A will digunakan untuk memindahkan aset anda apabila kematian anda. Bagaimanapun, walaupun dengan wasiat, dalam kebanyakan kes harta anda masih perlu melalui proses undang-undang yang memakan masa dan mahal yang disebut probate, di mana mahkamah mengedarkan harta anda. Wasi adalah agak murah untuk memperoleh, tetapi mungkin ada cara yang lebih baik untuk membuat keinginan anda dikenali.
5. Kepercayaan hidup menawarkan cara lain untuk memindahkan harta apabila kematian anda. Kaedah ini boleh menjadi lebih sulit, lebih cepat dan lebih fleksibel dalam hal pengedaran daripada probet, dan keinginan anda mungkin kurang dapat ditandingi daripada dengan wasiat yang dibicarakan. Tidak semua orang memerlukan kepercayaan; ia bergantung pada apa yang anda miliki dan berapa banyak yang anda perlukan, serta keadaan di mana anda tinggal. Jika anda mempunyai kepercayaan, anda juga harus mempunyai kehendak.

Langkah-langkah utama

Lima langkah ini adalah penting untuk membantu keluarga anda semasa masa sukar berikutan kelewatan anda.

1. Buat pengaturan akhir anda sebelum mereka diperlukan. Membuat keputusan yang banyak berkaitan dengan pengaturan akhir anda mungkin sukar, tetapi lebih baik untuk membuat pilihan ini pada saat tenang. Memilih perkhidmatan dan pengaturan yang anda fikir paling sesuai mengambil beban keluarga anda apabila anda tidak lagi di sini. Membayar mereka lebih awal juga berguna.
2. Kemasukan borang benefisiari. Sekiranya anda mempunyai insurans hayat, anuiti atau pelan persaraan, "seperti IRA, 401 (k), 403 (b) atau yang lain-lain, mesti ada benefisiari utama, sering pasangan anda, dan juga penerima manfaat kontinjen anak-anak, amal atau sahabat baik. Ia sangat penting untuk memastikan penamaan anda sekarang jika anda telah berkahwin semula atau mempunyai perubahan keluarga yang lain. Akaun-akaun ini secara automatik akan diluluskan berdasarkan penamaan benefisiari dan tidak masuk ke probet.
3. Buat senarai aset anda. Ia berguna untuk kuasa wakil atau pemegang amanah anda untuk tahu di mana semua aset anda dipegang supaya mereka boleh menggunakannya untuk faedah anda jika anda tidak mampu dan mengedarkannya seperti yang anda inginkan apabila anda hilang.
4. Buat rekod aset digital anda. Ini membantu mereka yang akan menguruskan akaun anda apabila ketidakupayaan atau kematian anda. Simpan rekod mengenai kedua-dua maklumat log masuk dan dokumentasi luar talian untuk semua akaun bank, broker dan kad kredit, tapak bayar bayar dan akaun lain yang anda akses dalam talian. Simpan maklumat ini di lokasi yang selamat dan diketahui, sebaik-baiknya dengan dokumen merancang harta pusaka anda yang lain. Ini membolehkan pemegang amanah, wakil kuasa atau wasi kuasa yang ditetapkan untuk mengakses akaun anda sekiranya diperlukan. Borang sampel tersedia untuk dimuat turun.
5. Buat senarai rakan, keluarga dan penasihat. Apabila anda lenyap, ada orang untuk memberitahu. Lebih mudah bagi anda untuk menyusun senarai up-to-date apabila anda mempunyai masa daripada keluarga anda untuk mengetahui siapa yang akan dihubungi semasa waktu sibuk dan emosi selepas lewat anda.

Pastikan keinginan anda dipenuhi

Tanpa rancangan, masa yang mencabar untuk orang tersayang anda boleh menjadi lebih rumit dan sukar. Tidak mempunyai rancangan juga memakan masa dan mahal untuk ahli waris anda jika harta pusaka anda mesti melalui proses pengesahan atau dokumen yang sudah lapuk dipertandingkan. Ini juga bermakna bahawa harta anda tidak akan diedarkan seperti yang anda inginkan.

Mengambil langkah-langkah ini hari ini untuk membuat pelan harta tanah dengan teliti boleh membantu memastikan kehendak anda dipenuhi dan memudahkan orang tersayang anda.

Michael Chamberlain, CFP, adalah pemilik Perancangan Kewangan dan Pengurusan Kekayaan Chamberlain, sebuah firma fi hanya dengan pejabat di Santa Cruz, Sacramento dan Campbell, California.

Imej melalui iStock.