3 Cara Alternatif untuk Membiayai Perniagaan Anda

Jika anda sudah menjadi pemilik perniagaan yang berjaya atau baru menerima warisan yang murah hati, anda tidak akan mengalami masalah membiayai usaha baru. Bukan sahaja anda mempunyai wang tunai, tetapi bank mungkin berbaris untuk meminjamkan wang anda. Anda sudah mendapatnya, jadi anda tidak memerlukannya, tetapi itulah ketika institusi kewangan (dan orang-orang) ingin memberikannya kepada anda.

Tapi bagaimana pula dengan yang lain-lain yang bercita-cita Amerika? Terdapat banyak orang yang pintar, bercita-cita tinggi dan rajin yang memerlukan pembiayaan untuk membina atau membeli perniagaan. Pembiayaan perniagaan kecil tradisional-seperti program pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil (SBA)-boleh menjadi sangat sukar untuk dijaga, jadi jika anda telah turun jalan itu dan dinafikan, anda tidak bersendirian.

Saya di sini untuk memberitahu anda masih ada peluang di hadapan: Ada cara lain untuk membiayai perniagaan anda-beberapa yang anda belum pernah dengar tentang-dan salah seorang daripada mereka akan sesuai untuk anda. Jadi, untuk membuat carian anda sedikit lebih mudah, berikut adalah tiga pilihan utama saya untuk membiayai perniagaan:

1. Pinjaman Portfolio

Ramai membiayai perniagaan dengan menjual sekuriti yang mereka sendiri sendiri dan kemudian melabur wang tunai yang mereka peroleh dari penjualan ke dalam perniagaan mereka.

Apa yang mereka tidak mungkin sedar adalah bahawa terdapat pilihan untuk menggunakan sebahagian daripada portfolio untuk melabur dalam perniagaan kecil atau francais tanpa menjual sekuriti asas. Pinjaman portfolio membolehkan anda memanfaatkan nilai aset portfolio anda ke dalam satu garis kredit dengan nilai pinjaman kepada nisbah (penilaian risiko pemberian pinjaman yang digunakan oleh pemberi pinjaman) antara 65 peratus dan 90 peratus.

Pinjaman ini boleh menawarkan kadar faedah yang saksama dan jangka masa pelunasan yang lebih panjang, dan secara amnya mereka berpindah dari permohonan kepada kelulusan dalam masa beberapa minggu sahaja. Sebagai tambahan kepada terma yang menarik, anda boleh terus meraih ganjaran penghargaan sebagai stok mereka meningkat nilai.

Apa yang perlu diperhatikan:

Pemberi pinjaman tidak berlesen dan tidak terkawal adalah apa yang anda perlukan untuk dielakkan. Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan dengan tegas mengesyorkan menggunakan alat FINRA BrokerCheck mereka untuk mengesahkan status pelesenan dan latar belakang promotor, peminjam dan sesiapa yang terlibat dalam urus niaga.

Dan jika nilai portfolio menurun dan peminjam telah menurunkan keseluruhan line, peminjam perlu membawa masuk modal luar, atau menjual sekuriti, untuk mengekalkan nilai pinjaman-ke-nisbah yang sesuai.

2. Rollovers sebagai startup perniagaan

Rollovers sebagai permulaan perniagaan (ROBS) juga dikenali sebagai 401 (k) rollovers, dan mereka menjadi lebih dan lebih popular.

Sesetengah menganggarkan bahawa 30 peratus francais baru setiap tahun adalah dibiayai melalui susunan ini. ROBS membolehkan anda melabur hingga 100 peratus daripada aset persaraan anda yang sedia ada dalam perniagaan atau francais dengan memindahkan dana persaraan anda ke dalam akaun baru yang kemudiannya beroperasi sebagai pemegang kepentingan dalam perniagaan anda.

Mengalihkan dana dengan cara ini membolehkan s untuk mengelakkan membayar cukai dan penalti untuk menarik balik dana dari akaun persaraan mereka awal; hanya mengosongkan semua atau sebahagian daripada akaun persaraan anda sebelum beralih 59 ½ menanggung hukuman yang cukup besar dan cukai pendapatan tetap. ROBS bermula baru-baru ini, dengan Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerjaan tahun 1974 (ERISA), yang direka untuk menggalakkan pelaburan dalam perniagaan kecil.

Apa yang perlu diperhatikan:

Agar ROBS berfungsi dengan lancar dan mengelakkan IRS penalti, pengaturan itu harus ditetapkan untuk menuntut standar. Kecuali anda sangat mahir dalam undang-undang cukai atau ERISA, anda harus mencari pertolongan dari profesional yang berkelayakan untuk mula-mula membentuk dan menyediakan pentadbiran yang berterusan untuk rancangan itu. Sederhana: Sewaan firma yang pakar dalam urus niaga jenis ini.

3. Kredit tidak bercagar

Kaedah lain membiayai perniagaan baru adalah melalui garis kredit yang tidak bercagar. (Versi tradisional kaedah ini-menggunakan garis kredit yang dijamin-ialah menggunakan rumah atau aset perniagaan anda sebagai cagaran.)

Jika kredit peribadi anda kukuh, garis kredit yang tidak bercagar boleh menjadi cara yang baik untuk mendapatkan tangan anda sehingga $ 125,000 modal permulaan. Ia dipanggil "tidak bercagar" kerana pemberi pinjaman tidak mengharuskan anda untuk menjamin aset peribadi sebagai cagaran. Ramai yang memilih untuk tidak menjanjikan aset peribadi mereka semasa dalam fasa permulaan kerana hasil yang berjaya tidak pasti.

Untuk perniagaan baru, aplikasi anda kemungkinan besar termasuk pelan perniagaan dan hingga tiga tahun unjuran pendapatan. Bersedia untuk menerangkan dengan tepat apa yang anda akan gunakan untuk wang itu, jadi pemberi pinjaman akan merasa yakin bahawa anda akan dapat membayarnya kembali.

Apa yang harus diperhatikan:

Terdapat banyak program tidak terjamin yang tersedia dengan pelbagai kadar faedah dan yuran permulaan.

Kedai di sekitar untuk program terbaik tetapi tidak terpakai sehingga anda pasti arah yang anda mahu meneruskan-terlalu banyak pertanyaan keras ke dalam sejarah kredit anda dalam masa yang singkat boleh merosakkan skor kredit dan mengurangkan kemungkinan bahawa anda akan diluluskan untuk pinjaman dengan istilah yang menggembirakan. Jika anda mempunyai sebarang laporan negatif (seperti pembayaran lewat) pada sejarah kredit anda, pastikan anda menyelesaikannya sebelum mencari pinjaman yang tidak bercagar.

Jika anda mempunyai cita-cita dan memandu tetapi tidak mempunyai dana cair untuk membeli kepingan anda dari Amerika Mimpi, salah satu pilihan pendanaan alternatif ini mungkin menjadi pilihan yang tepat untuk anda. Ingatlah untuk menyiasat peluang perniagaan dan pilihan pembiayaan dengan tekun.