3 Hurdles To Getting a Loan Bank & How to Overcome Them |

Peratusan jumlah pinjaman perniagaan bank yang pergi ke perniagaan kecil mengalami penurunan yang mantap, dari lebih dari 50% pada tahun 1995, hingga kurang dari 30% pada tahun 2012. Sementara itu adalah lebih sukar untuk perniagaan kecil untuk mendapatkan pinjaman bank, bukan mustahil. Berikut adalah tiga halangan utama yang akan anda hadapi ketika cuba mendapatkan pinjaman bank, dan cara mengatasinya.

Lihat Juga: Panduan Lengkap untuk Pinjaman SBA

Hurdle # 1: Mengetahui berapa banyak yang diminta

Bank mempunyai formula untuk menentukan berapa banyak mereka akan memberi pinjaman kepada anda. Formula ini dipanggil nisbah khidmat hutang. Mengetahui nisbah khidmat hutang anda sebelum anda masuk ke bank akan membantu anda memikirkan berapa banyak yang diminta, dan membuatnya lebih mungkin bahawa anda akan diluluskan untuk pinjaman.

Berikut adalah cara untuk menghitung nisbah khidmat hutang:

Nisbah Perkhidmatan Hutang = Aliran Wang Tunai Percuma Bulanan / Pembayaran Bulanan Bulanan

Aliran tunai percuma bulanan anda ialah wang yang ditinggalkan setiap bulan, apabila semua perbelanjaan dibayar.

Jika anda mempunyai aliran tunai percuma $ 10,000, dan bayaran pinjaman bulanan anda ialah $ 5,000, maka nisbah khidmat hutang anda adalah 2. Jika pembayaran pinjaman anda adalah $ 7,500, maka nisbah khidmat hutang anda turun menjadi 1,33. Bank tidak mungkin membuat pinjaman di mana nisbah perkhidmatan hutang kurang daripada 1.25.

Sebelum meminta pinjaman, tentukan berapa bank mungkin memberi pinjaman kepada anda berdasarkan nisbah perkhidmatan hutang anda. Berikut adalah kalkulator yang boleh anda gunakan untuk mengira pembayaran pinjaman anda. Kadar semasa pinjaman komersial perniagaan kecil akan berada di antara 8 hingga 13%.

Juga, perlu diingat bahawa bank pada umumnya tidak memberi pinjaman kepada syarikat yang mempunyai sejarah operasi kurang dari dua tahun. Sekiranya anda berada dalam perniagaan selama kurang dari dua tahun maka timbangkan cara lain untuk mendapatkan wang seperti pinjaman P2P atau ROBS peribadi.

Lihat Juga: Pilihan Pembiayaan Pilihan 13 Pilihan Saya

Hurdle # 2: Skor kredit peribadi anda

Untuk meminjam wang dari bank, pemilik perniagaan kecil biasanya perlu menandatangani jaminan peribadi. Jaminan peribadi menyatakan bahawa jika perniagaan tidak dapat membayar pinjaman, mereka bertanggungjawab secara peribadi. Ini bermaksud bank mungkin memberi penekanan kepada skor kredit peribadi anda kerana ia adalah kredit perniagaan anda.

Sebelum pergi dan meminta pinjaman, pastikan skor kredit peribadi anda berada di atas 700. Jika ia tidak melebihi 700, berikut langkah-langkah yang perlu diambil:

• Berikutan apa-apa kesilapan pada laporan kredit anda.
• Pastikan hutang anda kepada nisbah kredit di bawah 30%. Ini bermakna bahawa untuk setiap $ 1 kredit yang ada, anda harus menggunakan kurang dari $ 0.30.
• Jumlah kad yang anda mempunyai keseimbangan juga merupakan faktor, jadi bayar kad dengan baki kecil, dan hanya gunakan satu kad utama.
• Jelas sekali, bayar bil anda tepat pada waktunya.

Lihat Juga: Empat Tips Kredit untuk Young

Hurdle # 3: Jaminan untuk pinjaman

Bank akan mahu cagaran untuk pinjaman itu, walaupun anda mempunyai hutang yang baik untuk nisbah perkhidmatan dan skor kredit peribadi. Bukan sahaja mereka akan mahu cagaran, tetapi mereka akan mahu jenis cagaran yang betul. Jika anda seorang pemaju hartanah komersial, maka tanah dan bangunan yang anda miliki adalah contoh-contoh jenis cagaran yang seperti bank. Kedua-duanya adalah mudah untuk dihargai dan dijual jika anda tidak dapat membuat pembayaran atas pinjaman anda.

Jika anda menjual sock puppet di sisi lain, maka bank tidak mungkin ingin inventori boneka sock anda sebagai cagaran. Puppet sock sulit untuk dihargai, dan jika perniagaan anda tidak dapat menjualnya sehingga anda dapat membuat pembayaran pinjaman, bank tidak mungkin dapat menjualnya sama ada.

Jika anda tidak memiliki jenis yang tepat cagaran, kemudian memberi tumpuan kepada mendapatkan pinjaman SBA. Pinjaman SBA adalah pinjaman komersial yang disokong oleh Pentadbiran Perniagaan Kecil. Kerana SBA akan membayar beberapa atau semua pinjaman jika anda tidak dapat, pemberi pinjaman bersedia membuat pinjaman SBA kepada peminjam tanpa cagaran. Semua keperluan lain adalah sama tetapi, anda masih perlu berada dalam perniagaan selama sekurang-kurangnya 2 tahun, mempunyai nisbah khidmat hutang yang baik, dan skor kredit peribadi yang baik.

Perlu bantuan mencari pinjaman? Lihatlah Panduan Pinjaman Perniagaan Kecil kami dan Pencari Pinjaman Bplans

. Untuk maklumat lebih lanjut tentang pinjaman SBA lihat Panduan Terbaik Ultimate Small Business Untuk Pinjaman SBA