401 (K) Rancangan Pada Umur 30 - Adakah Anda Bergerak untuk Bersara? |
Perancangan Persaraan
Anda mungkin sepatutnya membaca artikel ini sebelum anda mengambil pekerjaan pertama anda dari kolej. Dan pastinya anda sepatutnya membacanya sebelum anda masuk ke pejabat HR syarikat dan menandatangani pada garis putus-putusnya. Tetapi yang penting adalah anda membacanya sekarang.
Penjimatan untuk persaraan adalah matlamat kewangan jangka panjang yang anda miliki. Malangnya, ramai orang tidak mula menyimpan untuk bersara - apatah lagi menganggapnya - sehingga mereka berada di sana.
Adakah anda sudah mempunyai rancangan 401 (k)? Awesome. Kami akan memberi anda perbandingan yang hebat di kemudian hari dalam artikel ini untuk mengetahui sama ada anda bersiap untuk persaraan yang selesa. Belum bermula dan tidak pasti di mana hendak bermula? Tidak perlu panik. Anda datang ke tempat yang betul. Sama ada anda menjimatkan sejak kolej atau baru bermula, menyumbang kepada 401 (k) dapat membantu anda mencapai matlamat persaraan anda. Tetapi sebelum kita mendapat butiran yang lebih baik tentang berapa banyak yang perlu anda sumbangkan kepada 401 (k) anda pada umur 30 tahun, mari kita ulang mempertajam pengetahuan 401 (k) kami dengan semakan cepat:
401 (k) Kajian
401 (k) adalah pelan simpanan gaji tertunda cukai yang ditawarkan oleh syarikat kepada pekerja mereka sebagai akaun persaraan. Pekerja memberi peratusan tertentu dari gaji mereka ke akaun persaraan setiap tempoh bayar, sehingga jumlah maksimum yang dibenarkan oleh pelan tersebut. Bergantung kepada syarikat itu, majikan boleh atau mungkin tidak sepadan dengan sumbangan tersebut kepada akaun yang dibuat oleh pekerja dari gaji.
Wang sumbangan dilaburkan pada budi bicara pemegang akaun, biasanya dalam dana bersama, percuma. Pengeluaran boleh dibuat tanpa penalti selepas pemegang akaun mencapai usia 59.5 dan dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa pada kadar cukai pendapatan marginal pekerja. Pengeluaran sebelum umur persaraan yang ditetapkan akan dikenakan penalti.
Bagi kebanyakan daripada kita, 401 (k) adalah alat kewangan yang paling kuat yang akan kita punyai. Dan sementara banyak orang mengatakan bahawa rumah anda adalah pelaburan terbesar yang akan anda buat, saya harap itu tidak benar untuk anda. Ia mestilah pelan 401 (k) anda.
Sekiranya anda sudah hampir, pada atau dalam 30-an dan belum mula menyimpan, anda mungkin tidak "bersesuaian" untuk bersara dengan selesa - atau sama sekali. Baca terus untuk mengetahui di mana 401 (k) anda berada pada umur 30 tahun.
401 (k) Merancang pada umur 30 tahun
Mari kita anggap anda memulakan kerjaya anda pada umur 22 tahun dengan gaji $ 32,000 / tahun. Anda diberikan kenaikan tahunan sebanyak 3% dan anda menyumbang 10% daripada gaji tahunan anda kepada rancangan 401 (k) anda. Syarikat anda juga sepadan dengan 50% pada 6% pertama yang anda masukkan, dan anda melabur pada kadar 8%. Apa yang anda perlukan dalam 401 (k) anda pada umur 30 tahun? Lihatlah Rajah 1 & 2 di bawah:
Jika akaun sampel 401 (k) di atas hampir sama dengan akaun anda sendiri 401 (k), persaraan anda bernilai $ 61,053.05 pada usia 30 tahun. kadar yang kukuh untuk persaraan. Tetapi 401 (k) adalah pelaburan jangka panjang dengan banyak nasib.
The Many Fates of Your 401 (k) - Choose Wisely
Jika anda berhenti melabur pada tahap ini, anda akan mempunyai hampir $ 1 juta pada usia 65. Bunyi seperti banyak - tetapi tidak. Sekurang-kurangnya, ia tidak akan. Anda memerlukan sekurang-kurangnya dua pertiga daripada gaji anda dalam persaraan, dan gaji anda pada umur 65 tahun akan melebihi $ 125,000 / tahun. Ini bermakna $ 1 juta tidak mencukupi untuk membuat anda melepasi 10 atau 12 tahun.
Jika anda terus melabur, dan terus menerima penyesuaian pembayaran berdasarkan biaya hidup sebesar 3%, anda akan bersara dengan kurangnya $ 5.2 juta. Bahagian yang terbaik: Anda hanya cip dalam $ 315,000 doh ini.
Pada umur 47 tahun, sesuatu yang lebih baik boleh terjadi: Pendapatan tahunan 401 (k) anda akan melebihi gaji anda. Semasa bersara, anda boleh memindahkan akaun anda ke bon perbandaran dan menarik balik $ 200,000 setahun tanpa cukai tanpa menyentuh prinsipal anda. Dan itu hanya akaun anda. Kebarangkalian anda akan mempunyai pasangan juga. Anda berdua harus menyumbang sekurang-kurangnya 10% dari gaji anda. Maksimum keluar adalah lebih baik.
Ia Tidak Pernah Terlambat untuk Mula Menyimpan
Semua orang harus mempunyai matlamat kewangan tiga peringkat. Tingkat pertama harus menjadi tujuan jangka pendek, seperti menyimpan untuk bercuti, cincin kawin atau pelaburan. Yang kedua adalah matlamat jangka sederhana atau jangka panjang, seperti menyimpan untuk pendidikan anak anda. Dan yang ketiga adalah persaraan yang selamat tidak ada apa-apa program hak seperti Keselamatan Sosial.
Walaupun anda tidak dekat dengan sepadan dengan contoh kami, anda mempunyai alternatif - menjimatkan lebih banyak wang ke hadapan. Ini akan membantu anda mengejar dan mengimbangi semula persaraan yang selesa. Dengan "menaikkan" sumbangan anda, IRS akan membiarkan anda mencapai $ 16,500 dalam pelan 401 (k) anda setiap tahun.
Malah pelabur keadaan sederhana dapat mencapai matlamat kewangan - termasuk persaraan yang selesa - selama anda mengambil keuntungan dari pelan 401 (k) anda.
[Untuk lebih lanjut mengenai rancangan 401 (k), lihat: Mengapa Anda 401 (k) Bukan Bank.]
