5 Perkara yang Harus Anda Lakukan Sekarang untuk Cukai Pendapatan 2014

Walaupun tarikh akhir untuk memfailkan cukai 2014 adalah tidak sehingga 15 April, anda tidak perlu menunggu sehingga minit terakhir untuk mendapatkan bola rolling.

Kebanyakan orang Amerika hanya melakukannya, dengan 20% hingga 25% daripada semua pembayar cukai yang biasanya memfailkan semasa dua minggu terakhir musim cukai, menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Penangguhan semacam ini boleh membawa kepada kesilapan dan penalti yang mahal, pemotongan dan kredit yang tidak diingini, dan tahap tekanan yang lebih tinggi.

Sama ada matlamat anda adalah untuk membayar lebih sedikit wang kepada IRS pada tahun 2014, mendapatkan bayaran balik cukai yang lebih besar, atau menangkap kesilapan yang lebih mahal dari masa ke masa, tidaklah terlalu awal untuk mula memikirkan cukai anda. Berikut adalah lima perkara yang perlu dilakukan sekarang.

1. Meningkatkan sumbangan pelan persaraan anda

Apa cara terbaik untuk mengurangkan cukai anda? Kurangkan pendapatan anda. Anda boleh melakukan ini dengan menyumbang wang kepada 401 (k) atau akaun persaraan individu tradisional (IRA), atau kedua-duanya, kerana setiap langkah dapat menurunkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai.

Katakan anda mendapat $ 60,000 setahun dari pekerjaan anda dan sumber pendapatan lain dan menyumbangkan $ 10,000 pra-cukai kepada rancangan 401 (k) anda dan $ 5,000 kepada IRA tradisional. Pendapatan kasar anda yang diselaraskan jatuh kepada $ 45,000, yang bermaksud pendapatan yang kurang IRS boleh dikenakan cukai.

Lebih baik lagi, wang yang anda sumbangkan kepada kedua-dua rancangan ini ditangguhkan cukai, yang bermaksud ia boleh tumbuh tidak disentuh dan tidak akan dikenakan cukai selama bertahun-tahun. Anda hanya dikenakan cukai apabila anda mengambil pengeluaran semasa bersara.

Dengan IRA tradisional, amaun yang dapat anda dedahkan bergantung pada tahap pendapatan anda dan sama ada anda sudah dilindungi oleh rancangan persaraan di tempat kerja. Semak laman web IRS untuk sumbangan dan had potongan.

2. Menyusun semula portfolio anda

Sekarang mungkin masa yang baik untuk mengubah kedudukan portfolio anda dengan cukai dalam fikiran, menjual kehilangan pelaburan untuk mengimbangi keuntungan daripada pemenang - strategi yang dikenali sebagai penebangan cukai.

Menjual stok yang anda tawarkan selama kurang dari satu tahun yang naik nilai, dan anda mungkin akan dikenakan cukai pada kadar pendapatan biasa. Tetapi menjual beberapa pelaburan yang telah menurun nilai, dan anda boleh mengimbangi keuntungan ini.

Perlu diingat bahawa jika anda mempunyai lebih banyak kerugian daripada keuntungan anda, IRS membolehkan anda mengambil $ 3,000 kerugian untuk mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai anda. Oleh itu jika anda mempunyai satu saham yang mendapat $ 5,000, tetapi juga mempunyai satu yang kehilangan anda $ 8,000, anda mungkin akan melaporkannya sebagai kerugian, mengurangkan pendapatan anda dengan $ 3,000.

Strategi cukai optimum untuk tahun 2014 juga bergantung kepada kadar cukai semasa anda dan kadar cukai yang dijangkakan untuk tahun yang akan datang, berdasarkan kepada tahap pendapatan anda yang diharapkan, kata Lisa Hay, akauntan awam yang disahkan di Stow, Ohio.

"Sebagai contoh, jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai sebanyak 35% tahun ini dan kemudian melompat ke kurungan cukai 39.6% tahun depan, anda mungkin menyedari keuntungan modal jangka panjang yang lebih tinggi tahun ini untuk mendapat manfaat daripada kadar cukai 15% "Kata Hay. Ini kerana individu yang membuat pendapatan $ 406,750 dalam pendapatan bercukai membayar kadar 15% ke atas keuntungan modal jangka panjang, manakala mereka yang membuat lebih daripada $ 406,750 membayar 20%.

3. Meningkatkan pemberian amal anda

Ah, kegembiraan memberi. Bukan sahaja anda boleh membantu mereka yang memerlukan, tetapi anda juga boleh membantu diri sendiri sebagai sumbangan kepada badan amal yang layak boleh dikira sebagai perbelanjaan yang dapat dikurangkan cukai.

Ini mungkin tidak mengejutkan, tetapi IRS menetapkan beberapa garis panduan.

Untuk dipotong cukai, sumbangan amal mesti dibuat kepada organisasi yang berkelayakan yang mempunyai status "501 (c) (3)". Ini biasanya termasuk kumpulan bukan keuntungan seperti gereja dan sekolah, serta organisasi amal seperti Make-A-Wish, Palang Merah dan Tentera Salvation. Semak pangkalan data IRS organisasi yang layak untuk senarai penuh.

Untuk mengurangkan perbelanjaan amal, anda mesti meringkaskan potongan anda dan bukannya menuntut potongan standard. Untuk 2014, potongan standard untuk pembayar cukai tunggal adalah $ 6,200 dan $ 12,400 untuk pasangan yang berkahwin memfailkan secara bersama. Keputusan anda untuk menyusun item mungkin akan bergantung kepada sama ada jumlah potongan item anda melebihi batas potongan standard. Lihat penasihat cukai profesional untuk panduan lanjut.

Anda perlu menyimpan resit dan rekod sumbangan anda, yang harus menunjukkan amaun yang telah anda sumbangkan dan tarikh ia diterima. Simpan salinan semua resit daripada amal, penyata kad kredit atau cek yang dibatalkan yang membuktikan sumbangan anda sekiranya anda diaudit.

Secara umum, anda tidak boleh memotong lebih daripada 50% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan dalam sumbangan cukai, tetapi batasan 20% dan 30% dikenakan dalam beberapa kes, kata IRS.

4. Menyumbang kepada akaun simpanan kesihatan

Jika anda dilindungi oleh pelan kesihatan yang boleh ditolak (potongan lebih besar daripada $ 1,250 untuk perlindungan individu dan $ 2,500 untuk liputan keluarga), anda mungkin ingin melihat untuk membentuk akaun simpanan kesihatan, alat yang boleh membantu anda merangkumi kos perubatan dan menjimatkan masa depan.

Terdapat tiga manfaat cukai untuk akaun simpanan kesihatan. Pertama, seperti rancangan 401 (k), sumbangan adalah pra-cukai, yang mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Seterusnya, semua pendapatan dan faedah terakru dalam akaun dikecualikan daripada cukai persekutuan, membenarkan pelaburan anda berkembang dan dikompaun bebas cukai, tahun demi tahun. Akhirnya, anda boleh mengambil pengagihan untuk perbelanjaan kesihatan yang berkelayakan tanpa cukai, yang sepatutnya termasuk kos perubatan luar poket pada deductibles, ubat preskripsi dan lawatan doktor.

Untuk 2014, anda boleh membuat caruman sebelum cukai sehingga $ 3,300 jika anda mempunyai liputan individu, atau sehingga $ 6,550 jika anda mempunyai liputan keluarga. Walau bagaimanapun, orang yang berusia 55 tahun ke atas boleh menyimpan tambahan $ 1,000 setahun.

5. Terokai kredit cukai yang mungkin

Kredit dan potongan cukai mungkin terdengar sama, tetapi mereka tidak. Tidak seperti potongan, yang mengurangkan jumlah pendapatan anda tertakluk kepada cukai, kredit cukai adalah wang yang secara langsung mengurangkan jumlah cukai yang anda beri kepada kerajaan.

Jadi jika anda berhutang $ 2,000 dalam cukai tetapi layak untuk $ 1,500 dalam kredit cukai, anda hanya berhutang kepada kerajaan $ 500. Terdapat pelbagai jenis kredit cukai yang ada, dan berikut adalah beberapa perkara yang paling biasa:

Kredit cukai pendapatan yang diperolehi

Kredit ini menyediakan bantuan kewangan untuk keluarga bekerja berpendapatan rendah. Keluarga dengan tiga atau lebih kanak-kanak boleh menerima kredit sehingga $ 6,143 pada tahun 2014, dan mereka yang mempunyai dua kanak-kanak yang layak boleh menerima sehingga $ 5,460, walaupun jumlah sebenar bergantung pada tahap pendapatan anda dan jumlah tanggungan yang anda tuntut.

Kredit penjagaan kanak-kanak dan tanggungan

Pembayar cukai yang membayar perbelanjaan berkaitan pekerjaan untuk menjaga kanak-kanak boleh memanfaatkan kredit ini. Kredit umumnya merupakan peratusan jumlah yang anda bayar dalam perbelanjaan berkaitan kerja kepada penyedia penjagaan, menurut IRS.

Kredit tenaga kediaman

Tambahan tenaga yang cekap ke rumah anda seperti pemanas air panas suria, turbin angin dan peralatan elektrik solar boleh membuat anda layak untuk kredit ini.

Anda harus memikirkan tentang perancangan cukai sepanjang tahun - bukan hanya satu atau dua minggu sebelum cukai anda perlu dibayar. Dengan melaksanakan strategi penjimatan kos ini, dompet anda harus berterima kasih kepada anda pada bulan April.

Foto pembayar cukai melalui Shutterstock.