5 Cara Menjamin Perniagaan Kecil Anda Baru

Oleh Dave Rowan

Ketahui lebih lanjut mengenai Dave pada Investmentmatome's Ask a Advisor

Jadi anda memikirkan memulakan perniagaan anda sendiri - tahniah! Jika anda suka saya ketika saya membuka perniagaan pertama saya, anda mengalami pelbagai emosi, dari kegembiraan hingga ketakutan, setiap jam setiap hari.

Sudah tentunya perjalanan yang liar dan, tentu saja, tidak semua perniagaan berjaya. Malah, menurut Pentadbiran Perniagaan Kecil A.S., lebih daripada 30% gagal dalam tempoh dua tahun pertama, separuh gagal dalam tempoh lima tahun, dan dua pertiga penuh gagal dalam tempoh 10 tahun.

Mengapa? Wang. Ramai usahawan hanya habis. Jadi bagaimana anda boleh mengelakkan masalah aliran tunai daripada melumpuhkan usaha baru anda? Berikut adalah lima cara untuk membiayai perniagaan kecil baru anda untuk membantu memastikan bahawa menjelang tahun 2026, ia bukan hanya selamat, tetapi berkembang maju.

>> LEBIH LANJUT: Bagaimana untuk mengira aliran tunai

1. Mempunyai wang di bank (banyaknya)

Berapa lama ia akan mengambil perniagaan anda untuk menjadikan keuntungan bergantung kepada beberapa faktor, termasuk:

• Jenis perniagaan. Sebagai contoh, membuka kedai batu bata-dan-mortar tradisional mempunyai perbelanjaan permulaan yang jauh lebih tinggi daripada memulakan perniagaan perundingan dalam talian.
• Berapa cepat anda menarik pelanggan?. Di mana saya tinggal, misalnya, restoran baru yang menyajikan makanan yang hebat pada harga berpatutan sering dipenuhi dengan kapasiti. Tetapi jika anda membuka latihan perniagaan baru, mungkin membawa anda banyak masa untuk menubuhkan reputasi dan mencari pelanggan.
• Margin anda. Mari kita kembali kepada contoh di atas: Restoran baru anda mungkin penuh, tetapi margin keuntungan anda mungkin tipis, menjaringkan anda hanya 2% hingga 6% daripada jualan. Perniagaan perundingan, sebaliknya, boleh memerintahkan margin dengan lebih dari 30% daripada jualan.

Sekiranya anda tidak mempunyai sumber pendapatan lain, pertimbangkan untuk menyimpan cukup untuk mengekalkan diri secara kewangan untuk tiga tahun pertama perniagaan baru anda. Ini bermakna jika gaji pulang anda adalah $ 8,000 sebulan dan anda ingin mengekalkan tahap pendapatan, anda akan mempunyai kira-kira $ 300,000 di bank sebelum anda berhenti kerja sehari anda.

Tahap simpanan ini mungkin agak menakutkan. Jika anda tidak dapat memukul nombor itu, anda masih boleh membuka perniagaan anda, tetapi anda perlu mempertimbangkan beberapa teknik yang disenaraikan di bawah. Dan berhati-hati. Saya telah melihat terlalu banyak orang berhenti kerja mereka untuk membuka perniagaan dan bukan sahaja gagal, tetapi mengambil sebahagian besar atau semua simpanan persaraan mereka dalam proses itu, mengakibatkan kehancuran kewangan.

2. Pastikan kerja harian anda

Semakin ramai usahawan memulakan perniagaan sambil terus bekerja sepenuh atau separuh masa. Ini telah menjadi semakin mudah dilakukan dalam beberapa dekad terakhir yang diberikan e-mel dan kemajuan produktiviti yang bermanfaat yang lain. Sekarang anda juga boleh menyewa pembantu maya untuk membantu menjalankan perniagaan anda semasa anda bekerja 9-ke-5. Ini menyimpan wang yang sangat diperlukan di pintu semasa anda membina usaha anda. Pertimbangkan untuk menggantung kerja seharian sehingga anda telah berniaga selama dua atau lebih tahun dan telah menggantikan sekurang-kurangnya 25% gaji anda dengan keuntungan.

3. Membuka garis ekuiti rumah kredit

Perkara terakhir yang anda mahu lakukan adalah menguruskan hutang kad kredit yang penting untuk membiayai perniagaan anda. Sebaliknya, pertimbangkan garis ekuiti rumah kredit untuk pembiayaan yang sangat diperlukan. Orang biasanya menggunakan HELOCs untuk penambahbaikan rumah atau membantu membiayai pendidikan anak, tetapi tidak ada sekatan tentang bagaimana anda menggunakan wang itu. Ini bermakna ia dapat memberikan infusi tunai untuk perniagaan anda semasa anda berada dalam mod permulaan.

A HELOC biasanya mempunyai jangka masa 20 hingga 25 tahun dengan dua fasa: tempoh cabutan dan tempoh pembayaran balik. Semasa tempoh cabutan, yang biasanya berlangsung 10 hingga 15 tahun, anda boleh menggunakan wang dari HELOC anda dan anda hanya akan membayar faedah ke atas jumlah yang dipinjam. Kemudian, semasa tempoh pembayaran balik, yang berlangsung selama baki 10 hingga 15 tahun, anda perlu membayar balik wang tersebut bersama dengan faedah tambahan. Kadar faedah adalah rendah - tetapi mereka biasanya berubah-ubah, yang bermaksud mereka boleh meningkatkan atau menurun - dan semua bunga yang anda bayar adalah deduktif cukai.

Dua mata berhati-hati: Pertama, HELOC bukanlah satu-satunya sumber pembiayaan perniagaan anda. Kerana ia menggunakan rumah anda sebagai cagaran, ia hanya boleh digunakan dalam kombinasi dengan kaedah pembiayaan lain yang diterangkan di sini. Sekiranya ia menjadi satu-satunya sumber wang anda dan anda menghadapi masalah dengan pembayaran balik, anda boleh dipaksa keluar dari rumah anda. Kedua, buat HELOC sebelum anda berhenti kerja hari itu. Pemberi pinjaman akan memerlukan bukti pendapatan, dan anda akan mendapat masa yang lebih mudah sebelum membuat keputusan untuk mengambil lompatan.

4. Cari kerja paruh waktu yang bermanfaat

Katakan anda sudah berada dalam perniagaan untuk beberapa waktu sekarang dan beralih keuntungan, tetapi anda juga membakar melalui simpanan anda pada kadar lebih cepat daripada yang anda jangkakan. Ini mungkin masa untuk menambah pendapatan anda dengan kerja sambilan.

Jika kejayaan perniagaan kecil anda penting bagi anda dan anda pasti dapat melihat jalan ke hadapan, anda mungkin memerlukan pendapatan tambahan untuk membayar bil-bil dalam masa yang sama. Sama ada anda menunggu meja di restoran mewah atau menjadi pemandu untuk perkhidmatan ridesharing seperti Uber, kerja sambilan boleh membantu anda membuat duit syiling yang serius untuk membajak semula usaha anda.

5. Pertimbangkan pinjaman rakan sebaya

Empat tip pertama boleh membantu apabila anda mempertimbangkan untuk memulakan dan memulakan perniagaan.Sebaik sahaja anda telah berniaga selama beberapa tahun, anda mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman rakan sebaya sebagai pilihan pembiayaan. Pinjaman Peer-to-peer boleh menjadi pilihan yang baik untuk pemilik perniagaan kecil kerana mereka boleh mendapat diluluskan dan dibiayai lebih cepat daripada jika mereka memohon pembiayaan perniagaan kecil dari bank atau pemberi pinjaman tradisional lain. Pinjaman peer-to-peer mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada HELOCs, tetapi mereka masih pilihan yang lebih baik daripada memaksimumkan kad kredit.

Tetapi peminjam rakan sebaya ingin melihat bahawa anda telah berada dalam perniagaan untuk sementara waktu dan menjana pendapatan yang besar - seringkali $ 75,000 atau lebih setiap tahun - sebelum menghantar wang cara anda. Jadi masukkan kaedah terakhir ini ke dalam bank ingatan anda sehingga anda telah berada dalam perniagaan cukup lama untuk memenuhi keperluan.

Bekerja

Semasa anda memulakan usaha baru anda, fikirkan strategi mana yang akan anda gunakan untuk membiayai perniagaan anda selain daripada rancangan perniagaan, pemasaran dan kebimbangan jualan. Melakukannya akan memberi anda keyakinan yang lebih, ruang untuk membuat kesilapan di sepanjang jalan dan peluang terbaik untuk menjadi antara minoriti pemilik perniagaan kecil yang dengan bangga merayakan tahun ke-10 mereka dalam perniagaan.

Dave Rowan adalah perancang kewangan yang disahkan dan pengasas Rowan Financial.