6 Rumah Membeli Kesalahan Untuk Dihindari

Oleh Nick Pirnack

Ketahui lebih lanjut mengenai Nick pada Investmentmatome's Ask a Advisor

Apabila anda mengatakan kepada pemilik rumah baru - "Tahniah di rumah baru anda!" Apa yang anda katakan sebenarnya adalah - "Tahniah pada $ 400,000 hutang baru!"

Mempunyai rumah adalah sebahagian daripada impian Amerika, untuk lebih baik atau lebih buruk. Sekiranya dilaksanakan dengan betul, pemilikan rumah benar-benar boleh menambah nilai bersih dalam jangka masa panjang. Walau bagaimanapun, ia juga boleh menyebabkan 'rumah miskin' dan menolak persaraan semula tahun jika kesilapan dibuat.

Kami tidak pernah melihat pasaran hartanah seperti ini dalam beberapa tahun, dan mungkin tidak lagi untuk beberapa waktu. Sepertinya semua orang membeli rumah, tetapi sepatutnya anda ?

Jangan biarkan diri anda terperangkap dalam keadaan gembira dan membuat kesilapan yang mahal. Membeli rumah adalah pembelian terbesar yang anda akan buat, dan mempunyai kesan yang lebih besar terhadap kewangan anda daripada apa pun di luar tugas anda.

Kenapa pasaran hartanah begitu gila sekarang?

1) Kadar Faedah

Kadar harga mulai turun naik, menurut Eric Kuchinsky, broker gadai janji Denver, "Kadar rumah tetap berada di paras terendah bersejarah tahun lepas, tetapi perubahan kecil dalam mata peratusan boleh menambah banyak wang sepanjang hayat pinjaman. Kami melihat orang ramai yang telah menunggu untuk mendapatkan gadai janji sekarang sebelum kadar kenaikan."

2) Bekalan dan Permintaan

Scott Boyer, seorang ejen Real Estate terkemuka di Denver berkongsi pemikirannya mengenai pasaran Real Estate semasa. "Jika ejen penyenaraian mempunyai rumah terakhir hujung minggu, mereka tidak melakukan tugas mereka. Seorang broker yang berjaya digunakan untuk dinilai oleh jumlah tanda jualan yang mereka dapat, sekarang jika anda mempunyai tanda-tanda anda tidak menjual cukup cepat."

Inventori adalah rendah kerana pembeli runcit, pelabur ibu dan pop, dan pelabur institusi menumpuk ke pasaran.

Blackrock adalah firma pelaburan yang kini memegang lebih daripada26,000 rumahdan telah membelanjakannya$ 45 bilionmembeli mereka. Harga rumah di seluruh negara telah naik 11% tahun ini, dan sewa hanya meningkat 2.4%, jadi pada ketika ini jika anda belum mendapat di pasaran, mungkin terlambat untuk membuat akal kewangan.

Rumah akan menjadi lebih baik dari harga yang mereka tanya dalam satu atau dua hari, dan sebagai hasilnya kami telah ditanya lebih banyak soalan membeli rumah dari sebelumnya.

Kesalahan untuk dielakkan

Kos pemilikan rumah lebih banyak wang dan masa daripada diiklankan, dan mengelakkan kesilapan-kesilapan ini akan membantu anda menuruni jalan menuju Impian Amerika, bukannya patah, dalam hutang, Nightmare Amerika yang melanda banyak orang Amerika.

1) Menggunakan akaun kecemasan anda untuk bayaran turun

Mempunyai akaun kecemasan yang cukup yang mengandungi pendapatan 3 - 6 bulan adalah langkah 1 untuk kejayaan kewangan, tetapi mereka cenderung untuk diserbu untuk pembayaran turun kerana ukuran mereka. Inilah seumur hidup dan kusyen anda jika sesuatu berlaku untuk mengelakkan diri dari hutang. Pembayaran turun mesti disimpan di luar akaun kecemasan.

Di samping itu, pemilik rumah memerlukan lebih banyak akaun kecemasan daripada penyewa. Seorang pemilik rumah mempunyai tanggungjawab kewangan yang lebih banyak, dan satu rehat utama air atau badai buruk boleh menghapuskan akaun kecemasan yang mencukupi.

2) Perbelanjaan melebihi 25% - 30% dalam pendapatan bulanan

Aliran tunai yang sihat membelanjakan tidak lebih daripada sekitar 30% pendapatan bulanan ke atas perumahan. Perbelanjaan lebih daripada 30% tidak berhemat, dan boleh mempunyai kesan kredit dan gaya hidup yang utama.

3) Membelanjakan terlalu banyak di rumah

Peraturan lama ibu adalah menghabiskan 2 hingga 2 kali pendapatan tahunan anda di rumah. Jadi jika anda membuat $ 80,000, anda perlu membelanjakan antara $ 160,000 dan $ 200,000 di rumah.

4) Melupakan kos tambahan

Kos sebenar untuk memiliki rumah adalah lebih tinggi daripada gadai janji yang dibayar setiap bulan. Untuk mendapatkan kos sebenar, anda perlu menambah cukai hartanah, utiliti, penyelenggaraan dan pembaikan, dan insurans rumah, dan jika berkenaan, bayaran HOA, insurans gadai janji dan kos penutupan.

5) Membeli di tempat anda tidak merancang untuk hidup selama 7 tahun atau lebih.

Menulis cek besar kepada tuan tanah anda setiap bulan boleh merasa seperti membazir wang. Setelah semua anda tidak memperoleh sesuatu di atasnya. Tetapi jika anda membeli rumah, dan terpaksa menjual dengan alasan apa pun dalam tempoh sekitar 7 tahun, anda mungkin akan kehilangan wang kerana menutup kos, komisen, dan perbelanjaan lain.

6) Tidak memberi perhatian kepada skor kredit anda

Skor kredit yang buruk boleh menambah puluhan ribu dolar dalam kos untuk membeli rumah. Ketahui apa yang anda ada dan bagaimana anda boleh memperbaikinya sebelum mengambil gadai janji. Semak grafik ini untuk melihat hasil kredit yang berbeza dalam pembayaran bulanan dan kos keseluruhan.

Bagaimana skor kredit anda dikira:

35% - Sejarah Pembayaran

30% - Amaun Owed

15% - Panjang Sejarah Kredit

10% - Kredit Baru

10% - Jenis Kredit

Skor yang sangat baik adalah 720 dan ke atas, dan dapat menyimpan pemilik rumah lebih dari.5% dari penilaian miskin saat ini. Perbezaan dalam penarafan mengubah pembayaran, dan seseorang yang mempunyai penilaian yang buruk boleh membayar lebih daripada $ 70,000 daripada seseorang yang mempunyai rating yang sangat baik sepanjang hayat hipotek.

Perancangan untuk pemilikan rumah

Cara terbaik untuk mendekati pemilikan rumah akan melibatkan pelan yang mengambil kira aliran tunai semasa, akaun, dan yang paling penting pelan masa depan anda. Pembolehubah ini memandu jika anda perlu membeli rumah atau tidak, dan apa yang anda perlu bayar untuk gadai janji dan bayaran pendahuluan.

Pelan jangka panjang akan membantu anda memahami implikasi pemilikan rumah mengenai persaraan, aliran tunai, akaun pelaburan, akaun simpanan dan kredit anda. Bercakap dengan Penasihat profesional terlebih dahulu akan membantu memastikan anda mendapatkan jumlah rumah yang tepat, dan akan menyediakan anda untuk masa depan kewangan yang terbaik.

Lihat lagi di sini.

Artikel berkaitan:

Jangan Lupakan Mengenai I-Bon

Kenapa Pelan Persaraan Anda Perlu Bersambung Pada Andaian Yang Baik

Penasihat Sebagai Pengesan Wang