6 Perkara Tidak Pernah Katakan kepada Penasihat Kewangan

Oleh Winnie Sun

Ketahui lebih lanjut mengenai Winnie pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Tahun baru bermaksud resolusi baru, dan bagi kebanyakan orang, termasuk merangkumi rumah kewangan mereka. Ini mungkin bermakna mendapatkan bantuan kewangan profesional.

Perancangan persaraan, mengkaji strategi pelaburan anda, dan menubuhkan dana kecemasan boleh menjadi lebih mudah dengan penasihat kewangan. Firma saya mengkaji milenium dan wang mereka dan mendapati bahawa sejumlah besar bercita-cita untuk memulakan perancangan kewangan - dan ramai yang ingin mempunyai pelaburan serius mereka ditangani oleh penasihat profesional.

Walau bagaimanapun, bagi ramai orang, prospek pertemuan dengan penasihat kewangan boleh menakutkan dan tertekan. Tetapi mewujudkan hubungan kerja yang produktif dengan penasihat kewangan tidak perlu sukar. Ingatlah bahawa penasihat kewangan yang betul boleh sangat membantu, selagi anda mengetahui apa yang dia boleh dan tidak boleh lakukan untuk anda.

Salah satu cara untuk memanfaatkan perkhidmatan penasihat kewangan anda adalah untuk memikirkan apa yang tidak anda harapkan. Mengelakkan soalan atau harapan tertentu akhirnya akan memberi anda lebih baik dengan mengekalkan fokus pada perancangan pintar.

Dengan itu, inilah enam petua saya tentang apa yang tidak boleh dikatakan kepada penasihat kewangan.

1. "Lakukan apa sahaja yang anda mahu; Saya percaya awak."

Walaupun penting untuk mempercayai penasihat kewangan anda, anda masih menjadi CEO kewangan isi rumah anda, dan anda harus mengambil peranan yang aktif.

Ambil kesempatan dari masa yang anda habiskan dengan penasihat kewangan anda dan rendam dalam pengetahuan. Ketahui bagaimana perancangan kewangan dan pelaburan yang sesuai. Belajar beberapa istilah asas dan terlibat dalam menentukan sama ada sesuatu adalah sesuai untuk anda.

Jika anda memahami apa yang anda dilaburkan, anda akan dapat menentukan sama ada portfolio pelaburan telah memenuhi matlamat perancangan anda. Dan yang paling penting, sama seperti bertemu dengan doktor, peguam atau profesional lain, lebih baik komunikasi yang anda miliki dengan penasihat anda, lebih baik kemungkinan kejayaan jangka panjang anda.

2. "Apa prestasi anda?"

Ini adalah soalan berjuta-juta dolar, dan satu yang banyak pelanggan bertanya pada pertemuan pertama dengan penasihat kewangan. Tetapi tanpa mengetahui semua faktor perancangan kewangan anda, tidak mungkin seseorang memberi anda jawapan yang benar.

Saya memberitahu pelanggan saya seperti melihat di tempat kosong di mana anda bercadang untuk membina sebuah rumah dan bertanya kepada seseorang sama ada anda perlu membeli sofa merah. Anda perlu menyelesaikan rancangan seni bina lama sebelum memilih perabot, sama seperti anda perlu mempunyai pelan kewangan yang betul sebelum mencuba pemilihan pelaburan. Oleh kerana setiap pelaburan mempunyai prestasi dan fi yang berbeza, nombor prestasi akan berbeza berdasarkan kepada matlamat keseluruhan anda.

3. "Bolehkah anda mendapatkan tiket ke Super Bowl?"

Anda akan terkejut berapa banyak penasihat yang telah ditanya tentang variasi soalan ini. Ingat, penasihat anda di sini untuk mengurus pelaburan anda. Dia pastinya tidak dibenarkan memberi hadiah besar. Malah, kuasa pengawalseliaan pelaburan yang jelas melarang penasihat kewangan daripada berbuat demikian.

4. "Siapa lagi anda menguruskan wang, dan apa yang mereka dilaburkan?"

Penasihat kewangan terikat oleh peraturan kerahasiaan klien yang ketat. Bercakap dengan anda tentang wang anda adalah sama dengan doktor atau peguam perceraian anda yang bercakap tentang kesihatan atau masalah undang-undang anda. Apa yang dikatakan kepada kita, tinggal bersama kita.

5. "Saya diperkenalkan kepada anda oleh 'begitu dan begitu' … Saya mahu apa yang mereka ada."

Kecuali anda telah diklon dan orang yang sama dengan kawan yang memperkenalkan anda, ini bukan idea yang terbaik. Sebagai penasihat, kita mesti mempertimbangkan setiap pilihan pelanggan dan pengalaman hidup apabila membina portfolio tersuai. Ia juga dikenali sebagai peraturan "Kenali Klien Anda".

6. "Berapa sibukkah anda? Saya mahukan penasihat dengan masa yang paling lapang. "

Jika anda memerlukan rawatan perubatan, adakah anda pergi ke hospital dan mencari pakar bedah dengan kalendar yang paling terbuka? Selalu ada pengecualian untuk setiap kes, tetapi selalunya ini akan membawa kepada orang baru di pejabat, atau seseorang yang rendah permintaan untuk alasan. Pengalaman dan reputasi mewujudkan permintaan; Itulah perkara yang baik, bukan perkara yang buruk.

Klik di sini untuk ringkasan video Winnie dari artikel ini.

Winnie Sun adalah rakan kongsi pengasas Sun Wealth Partners di Irvine, Calif.

Imej melalui iStock.