7.5 Bahaya Yang Dapat Menghancurkan Nilai Bersih Anda! Adakah Anda Boleh Pensiun Mengenai Syarat Anda?

Oleh Todd Moerman

Ketahui lebih lanjut mengenai Todd pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Titik permulaan yang baik bagi pelabur untuk menjana nilai bersih (NW) adalah untuk mengetahui bagaimana dia lakukan berbanding dengan pelabur lain. Di firma saya, kami ingin penanda aras. Kami membandingkan pelanggan dan bakal pelanggan kepada jutawan lain untuk memberikan maklum balas yang didorong data. Menggunakan formula mudah, ketahui jika anda berada di atas atau di bawah unjuran peribadi anda untuk nilai bersih. Klik di sini untuk mengetahui bagaimana untuk mengira indeks bernilai bersih yang dijangka anda.

Perlu diingat bahawa penanda aras peribadi anda adalah titik permulaan (berdasarkan usia dan pendapatan anda) untuk menjadi penumpuk kekayaan yang lebih baik. Anda harus mengambil berat tentang trend nilai bersih anda. Kami mencadangkan anda mengesan dan memantau nilai bersih anda setiap tahun, sekurang-kurangnya.

Berikut adalah 7.5 Bahaya yang boleh menghancurkan nilai bersih anda (NW):

1. Tidak cukup tabungan! Memandangkan persekitaran semasa untuk melabur, kami mencadangkan anda menjimatkan 12% hingga 20% + pendapatan isi rumah kasar (sebelum cukai) setiap tahun. Ini termasuk 401k, pertandingan syarikat, IRA dan akaun yang boleh dikenakan cukai. Sekiranya NW sebenar anda kurang daripada anggaran NW anda, anda mungkin mahu menyimpan lebih dekat kepada 20% +.

2. Kesihatan yang buruk! Kesihatan anda adalah asas kepada persaraan anda. Dalam Penyelidikan Keyakinan Persaraan 2011 baru-baru ini, 70% pekerja kini merancang untuk bekerja di masa lalu 65 tahun. Pengalaman sebenar pesara menunjukkan bahawa hanya 28% bekerja melepasi umur 65 tahun. Alasan utama adalah: 65% tidak dapat terus bekerja untuk kesihatan atau masalah kecacatan. 23% berhenti bekerja kerana pengurangan syarikat dan berhenti 18% untuk menjaga ahli keluarga atau pasangan lain. Sekiranya anda bersara pada tahun 2020, unjurannya ialah anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 350k untuk menampung 90% daripada perbelanjaan perubatan anda yang diunjurkan.

3. Inflasi. Inflasi dikenali sebagai "cukai senyap" kerana anda kehilangan daya beli setiap tahun. Dari masa ke masa, pengkompaunan ini menambah. Ini benar terutamanya untuk kategori inflasi yang tinggi seperti perumahan, perubatan, makanan dan tenaga. Jika anda perlu mempunyai $ 1.5MM dalam dolar hari ini untuk bersara, untuk mengekalkan kuasa beli anda, anda memerlukan kira-kira $ 2.7mm jika anda ingin bersara dalam 20 tahun (inflasi 3% setahun).

4. Perubahan kepada kelayakan. Perancangan persaraan anda perlu termasuk senario yang sangat mungkin bahawa kelayakan kerajaan seperti Keselamatan Sosial dan Medicare akan berubah dari masa ke masa. Ringkasnya, pegawai yang dipilih tidak melakukan tugas yang baik untuk membiayai program ini dan mengubahnya untuk masa sekarang. Kebarangkalian bahawa anda akan melihat umur persaraan mula berubah menjadi 70 tahun ke atas. Di samping perubahan kerajaan, pencen syarikat anda sama ada akan jatuh atau dibiayai kurang. Proses ini telah pun bermula di banyak syarikat. Hasil bersih: sangat kurang wang untuk anda ditambah dengan keperluan anda untuk menyimpan lebih banyak lagi.

5. Anda mungkin melebihi wang anda! Menurut Pusat Penyelidikan Persekolahan Boston College, pasangan suami isteri pada usia 62 hari ini mempunyai peluang 85% dari satu pasangan hidup hingga sekurang-kurangnya 80 tahun dan peluang 40% bahawa satu pasangan akan berumur 90 tahun ke atas. Meningkatkan jangka hayat akan menyebabkan lebih ramai orang kehabisan wang.

6. Anda mungkin membayar terlalu banyak kepada Penasihat anda! Sekiranya anda menggunakan Penasihat, kemungkinan anda membayar lebih banyak daripada yang anda tahu dan mungkin menjual produk yang anda tidak perlukan. Purata industri adalah 1% aset untuk Penasihat tetapi terdapat banyak yuran lain seperti perbelanjaan operasi, beban jualan, komisen dan kick-backs melalui 12b-1 fee. Pada tahun 2010 sahaja, 12b-1 tendangan belakang $ 10.6 Bilion! Pastikan Penasihat anda adalah fidusiari yuran untuk ANDA. Menurut rancangan PBS baru-baru ini, hanya 15% daripada 400,000+ Penasihat yang fidusiari untuk pelanggan mereka. Ini bermakna bahawa 85% TIDAK fidusiari! Saya tidak pernah bertemu pelabur yang memahami konsep ini, yang akan memilih untuk bekerja dengan seseorang yang tidak terikat secara sah untuk kewajipan ini. Terlalu banyak pelabur pintar tidak memahami konsep ini … dan membunuh mereka secara kewangan.

7. Anda mungkin tidak layak untuk menguruskan wang anda sendiri! Wall Street mempunyai rahsia kecil yang kotor! Mereka mahu wang anda! Mereka memerlukan wang anda! Mereka telah mencipta rantaian makanan rumit dan rumit yang sangat mahal. Ramai pelabur tidak sedar bahawa ada sains untuk melabur. Pengurus dana bersama yang paling aktif tidak mengalahkan penanda aras mereka dari masa ke masa. Lihat data di sini. Juga lihat halaman Mengapa kita DFA untuk mengetahui lebih lanjut tentang sains pelaburan.

7.5 Anda tidak mengambil tindakan! Masa terbaik untuk merancang untuk persaraan yang kukuh adalah bertahun-tahun yang lalu. Masa terbaik seterusnya adalah hari ini! Ketahui jika anda berada di landasan yang betul. Dapatkan rancangan bertulis yang merangkumi matlamat aliran tunai, matlamat simpanan, matlamat bersih, matlamat persaraan dan penjejakan tahunan. Kadang-kadang tidak membuat keputusan ADALAH keputusan … yang mungkin memberi anda kekayaan.

Artikel berkaitan:

Lima Cara Untuk Mengekalkan Portfolio Anda Dari Melihat / Merasakan Seperti Bet Di Kasino

Apabila "Risiko" Dapat Nyata

Drill Fire Kewangan