8 Fakta yang Anda Tidak Tahu Mengenai 'Reksa Dana Tidak Ada' |

Banyak pelabur beralih kepada dana kerana dana boleh menjadikannya mudah untuk melihat pulangan yang mantap sambil mengekalkan tahap kepelbagaian.

Malangnya, terdapat dana bersama yang datang dengan caj tambahan, yang dipanggil beban. Beban ini boleh mahal, merosakkan pulangan sebenar anda. Memilih dana bersama tanpa beban boleh menjadi satu cara untuk mengurangkan yuran yang anda bayar.

Walau bagaimanapun, walaupun anda melabur dalam dana tanpa beban, anda mungkin tidak menyedari apa yang anda dapatkan. Walaupun dana tanpa beban datang dengan rahsia yang boleh membebankan anda. Sebelum anda melabur dalam dana bersama tanpa beban, berikut adalah lapan perkara yang anda patut tahu:

1. Anda Boleh Meminta Dana Tanpa Beban

Jika anda bekerja dengan penasihat kewangan, anda mungkin perlu meminta dana tanpa beban. Walaupun beberapa penasihat kewangan secara automatik akan mencari dana tanpa beban untuk anda, sesetengah daripada mereka dibayar atas komisen, dan lebih berminat untuk mendapatkan sedikit benjolan dengan beban itu.

2. Masih Ada Kos Dengan Dana Tidak Ada Beban

"Tidak ada beban" tidak bermaksud "tidak ada biaya." Semua dana bersama mempunyai nisbah perbelanjaan. Kali pertama saya melabur dalam dana tanpa beban, saya mempunyai nisbah perbelanjaan tahunan sebanyak 2%, yang cukup tinggi. (Saya tidak tahu apa-apa yang lebih baik!) Di samping itu, mungkin ada yuran lain, seperti yuran 12b-1.

3. 'Tidak Ada Beban' Hampir Sering Bermaksud 'Aktif Diuruskan'

Tidak cukup untuk hanya meminta dana bersama tanpa beban jika anda mencari sesuatu yang murah. Malah, apa yang anda cari adalah dana indeks. Dana indeks, hampir secara lalai, tidak ada beban, dan mereka mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah.

4. Anda Lebih Baik Pergi Ke Sumber

Penasihat kewangan dan broker pelaburan mungkin mengenakan bayaran lain, termasuk yuran transaksi. Melangkah terus ke Fidelity atau Vanguard untuk membeli dana tanpa beban anda boleh bermakna kos yang lebih rendah dalam jangka masa panjang.

5. Pengurus Dana Ikuti Garis Panduan Ketat

Adalah penting untuk memahami bahawa mana-mana dana yang diuruskan secara aktif, termasuk dana bersama tanpa beban, dilengkapi dengan garis panduan pelaburan yang ketat. Dana diuruskan mengikut peraturan yang menentukan jenis aset yang dimasukkan. Walaupun dengan dana terbuka, sekurang-kurangnya 80 peratus daripada aset perlu mematuhi garis panduan tertentu. Sebagai contoh, jika anda melabur dalam dana sektor tenaga dan tangki sektor tenaga, tidak banyak yang dapat anda lakukan selain meninggalkan dana - bahkan pengurus tidak boleh mengubah peruntukan aset.

6. Dana Tanpa Beban Tidak Berdagang Seperti Saham

Dana tanpa beban anda dibeli dan dijual daripada syarikat dana. Tidak kira berapa kali anda membeli atau menjual saham. Dana anda berharga mengikut nilai pelaburan apabila pasaran ditutup. Jika anda mahukan dana yang berdagang seperti stok, anda perlu melabur dalam ETF.

7. Cukai Berbeza Dengan Dana Tanpa Beban

Sama seperti dana bersama tidak berdagang seperti stok di pasaran, mereka tidak dikenakan cukai seperti stok. Sebaliknya, liabiliti cukai anda bergantung pada bagaimana pengurus dana menjual apa yang dipegang dalam dana. Pada asasnya, keuntungan atau kerugian direalisasikan berdasarkan apabila pengurus dana membuat dagangannya pada sekuriti individu dalam dana.

Pengurus dana mungkin telah menambah lebih banyak saham Syarikat X ke dana tahun lepas. Tahun ini, pengurus menjual saham tersebut pada keuntungan. Keuntungan dikenakan cukai, dan cukai-cukai tersebut diserahkan kepada para pemegang saham. Bagi mereka yang melabur dalam dana tahun lepas, ia tidak begitu buruk; mereka menyedari keuntungan modal. Tetapi jika anda membeli saham dana bersama bulan lepas, sebelum perdagangan dibuat, anda mungkin tidak menyedari keuntungan modal. Walau bagaimanapun, sebagai pemegang saham, anda masih dikenakan cukai keuntungan. Ini menjadikan banyak dana bersama - walaupun dana tanpa beban - tidak berkesan masa cukai.

8. Anda Boleh Lebih Baik Dengan ETF

Dana bersama tanpa beban lebih baik dari satu dengan beban jualan. Walau bagaimanapun, dana indeks sering lebih baik daripada mana-mana dana yang diuruskan secara aktif. Dan jika anda ingin mengelakkan beberapa ketidakcekapan cukai yang boleh dihasilkan dari perdagangan dana bersama, ETF mungkin menjadi pertaruhan terbaik anda sama sekali. Anda mendapat kesan dana, tetapi ETF didagangkan dan dikenakan cukai seperti saham.

Jawapan Pelaburan: Hanya kerana dana bersama adalah tanpa beban tidak bermakna ia datang tanpa kos atau ia sesuai untuk portfolio anda. Anda sebenarnya boleh keluar dengan membeli ETF dari broker diskaun yang menawarkan ETF tanpa sebarang yuran transaksi dan nisbah perbelanjaan yang rendah.