9 Cara Untuk Membantu Kewangan Ibu Bapa Anda Tanpa Berpeluh Pecah Diri Anda

Orang tua kita telah dilanda hutang selama satu dekade dan krisis perumahan yang telah menghapuskan simpanan dan meninggalkannya, dengan baik, berpecah

Kami bercakap tentang jenis pecah di mana mereka tidak boleh membayar gadai janji, membeli cermin mata baru atau membeli tiket kapal terbang untuk melawat cucu-cucu mereka. Nasib kewangan mereka mengancam rumah mereka, kehidupan dan kebebasan - tidak lagi milikmu.

Ini bukan topik yang mungkin anda dengar dibincangkan di sekitar air sejuk. Heck, ibu bapa anda mungkin tidak mahu bercakap mengenainya dengan anda. Ia memalukan dan kewangan peribadi mereka adalah perniagaan mereka, kan?

Apa yang anda perlukan untuk menyedari ialah ketidaksolvenan orang tua anda memberi kesan kepada anda dalam cara anda tidak pernah membayangkan.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Menangkap Penjimatan Persaraan Dalam 5 Langkah Mudah]

Jika anda seorang kolej dan ibu bapa anda telah mengharapkan untuk menggunakan rumah mereka sebagai piggybank - menggambar ekuiti rumah - untuk membayar tuisyen, itu mungkin tidak akan berlaku. Salah satu dari empat rumah terbalik di atas hipotek mereka, yang bermaksud pemilik rumah berhutang lebih daripada itu bernilai, kata Todd Mark, naib presiden pendidikan untuk Perkhidmatan Kaunseling Kredit Konsumer Greater Dallas.

Jika ibu bapa anda mempunyai umur persaraan, mereka mungkin merancang untuk hidup dengan selesa pada pelan pelaburan seperti Roth IRA atau 401 (k). Daripada pengkompaunan, pelaburan tersebut hilang 8% sejak sedekad yang lalu. Kemudian, dalam keadaan panik, mereka mengesahkan mereka dan terlepas pemulihan.

"Ia adalah dekad yang hilang apabila tiba masanya untuk meningkatkan pelaburan dan nilai bersih," kata Mark. "Ia bukan kerana mereka mempunyai rancangan yang buruk. Pelan terbaik akan gagal dalam tempoh ini."

Malah perbelanjaan konservatif yang merancang untuk mengelakkan pasaran saham dan menyimpan wang mereka dalam sijil deposit dan dana pasaran wang tidak mampu hidup dari kepentingannya. Kadar kadar faedah yang rendah pada sejarah adalah menyampaikan hibah semula hari ini. Dan yang paling senior tidak boleh hidup di Keselamatan Sosial sahaja.

[Ciri PelaburanAnak Jawapan: Bagaimana Otak Penuaan Kita Mempengaruhi Keputusan Kewangan Kita]

Jadi apa jawapannya? Berikut adalah sembilan perkara yang harus dipertimbangkan sebelum anda mencapai buku cek anda atau menjemput Ibu untuk tinggal di bilik tidur anda.

1. Perunding kewangan Deborah Hightower menasihati ibu bapa dan anak-anak duduk bersama untuk menilai kewangan. Mereka perlu membincangkan:

• Ke mana wang? Tanya tentang aset, pendapatan, pelan pencen, IRA, Keselamatan Sosial dan ekuiti di rumah.
• Bagaimanakah wang boleh diakses? Bagaimanakah nilai pasaran rumah dan IRA disusutnilai ?
• 2. Ibu bapa yang hidup tegas pada Jaminan Sosial atau dana pencen lain mungkin perlu membuat perubahan drastik untuk terus hidup. Itu boleh beralih ke rumah yang lebih murah atau merundingkan syarat baru untuk hutang. Jualan pendek di rumah atau muflis adalah jalan terakhir tetapi mungkin perlu. 3. Mark mengesyorkan untuk mengutamakan rang undang-undang seperti gadai janji, utiliti, pembayaran kereta dan makanan untuk memastikan ibu bapa menjaga mereka yang pertama. Operasi Mark, sebuah agensi bukan untung dengan pejabat di seluruh negara, menawarkan bantuan sedemikian.

Jika orang tua atau ibu baling tidak berupaya untuk mengawasi bil mereka, mungkin masa untuk melangkah dan mengambil alih. Warga emas sering menjadi mangsa penipu baik di dalam maupun luar talian.

4. Ia bukan perkara biasa untuk kanak-kanak menghantar $ 200 hingga $ 300 sebulan untuk membantu dengan bil-bil penting. Tetapi Mark memberi amaran terhadap mengorbankan dana persaraan anda sendiri atau memaksimumkan kad kredit supaya anda dapat membantu. Sesetengah kanak-kanak memilih untuk menangguhkan tahun 401 (k) simpanan, tetapi kemudian satu tahun menjadi dua dan tidak lama lagi matlamat jangka panjang mereka dikompromikan.

"Tidak ada logik atau rasional ketika membantu ahli keluarga," katanya. kata. "Anda akan melakukan apa sahaja untuk keluargamu sekiranya mereka cenderung dan sering tanpa menghiraukan diri."

5. Berfikir dua kali sebelum bersetuju untuk menandatangani pinjaman kerana anda akan berada di cangkuk untuk membayar hutang ibu bapa anda apabila mereka mati.

6. Apa yang berlaku apabila falsafah perbelanjaan anda tidak menimbulkan sikap ibu bapa anda terhadap wang? Tiada kontrak yang mengatakan anda perlu memberi sokongan jika anda merasa ia telah disia-siakan atau dibazirkan. Sesetengah ibu bapa enggan untuk melepaskan gaya hidup yang selesa, memilih untuk mengenakan tambahan mereka dan bukannya memotong kembali. Rasa champagne mereka pada anggaran bir tidak boleh menjamin cek kosong atau bantuan apa pun.

7. Mempunyai perbualan yang jujur ​​tentang jangkaan yang datang dengan sokongan kewangan anda. Jika ibu bapa anda tidak mahu mendengar, mintalah pihak ketiga - seperti perunding kewangan, peguam atau kaunselor keluarga - untuk campur tangan.

8. Kanak-kanak kewangan yang berisiko mungkin mempertimbangkan untuk menaruh kepercayaan kepada ibu bapa mereka, kata David Hryck, rakan kongsi di firma undang-undang SNR Denton. Seorang pemegang amanah dapat mengatur lebih banyak perbelanjaan dan mengurangkan ketegangan keluarga. Ibu bapa juga boleh memilih untuk memberikan harta mereka kepada anak-anak mereka dalam pelan harta tanah. Mereka boleh tinggal di sana, sama ada secara percuma atau melalui pajakan balik, tetapi anak-anak memiliki harta dan mengendalikan perbelanjaan dan perbelanjaan.

9. Pertimbangan lain ialah insurans penjagaan jangka panjang. Tiada siapa yang bercadang untuk mengalami strok atau memerlukan rawatan penjagaan, tetapi masalah kesihatan ini mahal dengan akibat jangka panjang.

Berikut adalah bahagian yang rumit: Jangan mengharapkan ibu bapa teruja dengan perbincangan ini. Ibu bapa tidak mahu mengabaikan anak-anak mereka.

"Tiada siapa yang mahu diberitahu apa yang perlu dilakukan," kata Hightower. "Wang tidak mempunyai kaitan dengan wang, ia adalah mengenai kawalan dan kesanggupan."

Jawapan Pelaburan:

Jangan tunda "cakap" dengan ibu bapa anda ketika mereka masih dalam keadaan baik. Pastikan anda tidak menjejaskan matlamat simpanan jangka panjang anda semasa bersetuju untuk membantu menyokong ibu bapa anda.