Alert: 8 Deadline Pensiun Anda Tidak Boleh Memiliki Untuk Miss |

Pada Jun 2012, seseorang berjalan ke Maverik kedai serbaneka di Meridian, Idaho, dan membeli tiket loteri Powerball.

Powerball, seperti yang diketahui ramai, adalah taruhan $ 2 yang mudah: Pilih enam nombor, tunggu lukisan dan memenangi hadiah jika nombor anda sepadan dengan lukisan. Kemungkinan kemenangan adalah sangat kecil, tetapi jackpot boleh menjadi sangat besar - beratus-ratus juta dolar.

Sudah tentu, anda tidak perlu memadankan kesemua enam angka untuk memenangi sesuatu. Jika anda memadankan lima yang pertama, anda masih akan memenangi $ 1 juta yang sejuk.

Itulah yang berlaku pada 19 Jun 2012, untuk pelanggan kedai serbaneka yang bertuah itu.

Masalahnya, sudah tentu adalah tarikh akhir. Di Idaho, anda perlu menuntut hadiah loteri dalam tempoh enam bulan dari lukisan. Untuk kawan kami di kedai Maverik, itu bermakna mendakwa hadiah itu pada 14 Disember 2012. Tetapi tiada siapa yang pernah muncul.

Kenapa? Ia boleh jadi bahawa pemenang tidak pernah memeriksa tiket. Mungkin pemenang kehilangan tiket. Atau mungkin pemenang tidak tahu mengenai tarikh akhir. Tidak kira, tarikh akhir berlalu dan kemenangan menang kembali ke loteri. "Pemenang" tidak pernah mendapat jutaan dolarnya.

Moral dari kisahnya ialah kos penyusunan anda. Kehilangan tarikh akhir yang hilang akan menyebabkan anda.

Dalam melabur, ini adalah benar. Anda mungkin berfikir bahawa sebaik sahaja anda hampir bersara, anda akan mengambil berat mengenai tarikh akhir dan lebih lanjut mengenai pergi. Walaupun itu idea yang bagus, tahun-tahun sebelum bersara sebenarnya mempunyai beberapa tarikh akhir pelaburan yang paling penting dalam hidup anda. Baca senarai kami supaya anda tidak menjadi "lelaki yang terlupa untuk mengambil wangnya."

Berikut adalah lapan tarikh akhir yang anda tidak mampu untuk terlepas, diperintahkan oleh umur:

1. Umur 50

Jika anda telah menjadi penyelamat yang baik dan anda bertukar menjadi 50, masalah besar anda mungkin cara menangani tempat botak itu. Tetapi bagi kebanyakan orang, 50 adalah panggilan bangun kewangan. Itulah sebabnya apabila anda menghidupkan 50, anda dibenarkan untuk menyumbang sekitar $ 5,000 lebih setahun (ini disebut "caruman tangkapan") kepada 401 (k) anda daripada ayam musim bunga yang boleh (angka itu berubah setiap tahun; IRS). Perhatikan bahawa sumbangan menangkap ke IRA adalah lebih rendah (mereka hanya $ 1,000 pada tahun 2013).

2. Umur 55

Sekiranya anda diberhentikan, kehilangan pekerjaan anda, atau berhenti bekerja untuk bekas majikan anda apabila anda berusia 55 tahun, IRS membenarkan anda memulakan pengeluaran dari pelan 401 (k) anda tanpa membayar penalti IRS yang besar untuk melakukannya. Sekiranya anda memelihara pekerjaan anda, anda perlu menunggu sehingga anda berusia 59 ½.

3. Umur 59½

Ini adalah apabila anda boleh mengambil pengeluaran dari IRA dan 401 (k) anda tanpa membayar penalti IRS yang besar untuk melakukannya (penalti menyakitkan juga: cukai pendapatan ditambah 10% pada hasil). Secara umumnya, anda boleh membuat pengeluaran tanpa penalti sebelum usia ini jika wang itu adalah pembelian rumah pertama atau membayar perbelanjaan pendidikan.

4. Tiga Bulan Sebelum Anda Berubah 62

Ini adalah orang paling awal yang boleh memohon untuk menerima faedah Jaminan Sosial. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa sebelum ini anda memilih untuk mendapatkan faedah, semakin kecil manfaat tersebut. Menurut pentadbiran Keselamatan Sosial, pada usia 62, anda hanya mendapat 70% daripada faedah bulanan yang akan anda dapatkan jika anda menunggu sehingga 67. Faedah-faedah kaum juga mungkin lebih rendah.

5. Tiga Bulan Sebelum Anda Berubah 65

Anda perlu mendaftar untuk Medicare tiga bulan sebelum ulang tahun ke-65 anda. Anda boleh memohon Medicare di SocialSecurity.gov.

Ingat, Medicare mempunyai empat bahagian: Bahagian A (yang meliputi hospital), Bahagian B (yang meliputi lawatan doktor dan perkhidmatan perubatan lain), Bahagian C (juga dipanggil Medicare Advantage; ia membayar untuk barang-barang yang Bahagian A dan B tidak meliputi), dan Bahagian D (untuk preskripsi).

Jangan tunggu sehingga hari jadi ke 65 anda atau selepas - anda tidak boleh bersiar-siar dan mendaftar semasa anda berasa seperti itu. Sekiranya anda terlepas tarikh akhir tiga bulan sebelum hari lahir anda, anda perlu menunggu "tempoh pendaftaran umum" yang berlangsung dari 1 Januari hingga 31 Mac setiap tahun, dan perlindungan anda tidak bermula sehingga bulan Julai.

Selain hakikat bahawa penangguhan boleh bermakna seketika tanpa liputan, anda juga akan membayar lebih banyak untuk liputan anda. (Medicare tidak percuma - anda perlu membayar premium bulanan.) Jika anda mendaftar lewat, anda perlu membayar premium yang lebih tinggi (kira-kira 10% lebih tinggi untuk setiap tempoh 12 bulan yang anda layak untuk Medicare tetapi tidak mendaftar).

Sudah tentu, jika anda adalah salah satu daripada berjuta-juta orang yang merancang untuk terus bekerja selepas usia 65 tahun dan ingin kekal pada pelan kesihatan majikan anda, anda tidak perlu mendaftar untuk Medicare tiga bulan sebelum ke 65 anda hari jadi dan anda tidak akan terkena bayaran tambahan 10% untuk menunggu. Sebaliknya, Medicare membolehkan anda menunggu sehingga anda berhenti bekerja, pergi separuh masa, atau melakukan sesuatu yang melibatkan meninggalkan rancangan majikan anda - tetapi anda perlu mendaftar untuk Medicare tidak lebih daripada lapan bulan selepas anda meninggalkan pelan kesihatan.

6. Umur 65

Ini adalah satu lagi umur yang biasa untuk mengambil manfaat Sosial Keselamatan. Walaupun anda boleh mula mendapat mereka seawal usia 62, anda akan mendapat lebih banyak sebulan jika anda menunggu sehingga umur persaraan anda, yang berbeza-beza berdasarkan pada ketika anda dilahirkan. Faedah pasangan anda juga mungkin lebih rendah. Walau bagaimanapun, pada 65, sesetengah orang masih akan mendapat 86.7% daripada apa yang mereka akan dapatkan jika mereka menunggu sehingga mereka berusia 70 tahun untuk mula mengutip. Semak laman web Pentadbiran Keamanan Sosial untuk satu siri kalkulator yang akan membantu anda mendapatkan pegangan ke atas situasi manfaat khusus anda.

7. Usia 70

Sekarang ini, usia di mana anda akan menerima faedah Jaminan Sosial maksimum - jika anda boleh tahan lama. Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa Keselamatan Sosial berada dalam kekacauan sekarang dan bahawa faedah anda berbeza-beza mengikut berapa banyak yang anda telah masukkan ke dalam rancangan itu dan tahun berapa anda dilahirkan. Ketahui bagaimana tahun kelahiran anda menjejaskan manfaat anda di laman web Pentadbiran Keselamatan Sosial.

8. 1 April Tahun Pertama Di mana Anda Menukar Umur 70½

Pada ketika ini, ia akan mula kelihatan seperti semua orang mahu anda mula mengambil wang anda kembali. Ini adalah apabila anda dikehendaki mengambil pengagihan minimum dari rancangan persaraan yang ditangguhkan cukai seperti 401 (k) dan IRA (kecuali Roth IRA) setiap tahun - walaupun anda masih menumbuk jam setiap hari. Jadi, jika hari lahir anda adalah 21 September dan anda menghidupkan 70 ½ pada 21 Mac 2013, pada 1 April 2013, anda mesti mula mengeluarkan wang dari 401 (k) anda.

Jawapan Pelaburan: Hidup penuh tarikh akhir, dan perancangan persaraan adalah sebahagian daripada kehidupan. Sekiranya anda ingin memaksimumkan manfaat persaraan anda dan memastikan wang anda terbentang sejauh mungkin, pastikan anda tahu bila anda perlu memohon manfaat. Jangan menganggap bahawa anda boleh melakukannya apabila anda merasakannya. Ia akan dikenakan biaya.