Elaun Jangan Mengajar Kanak-kanak Mengenai Wang - Anda Adakah

Ramai ibu bapa memberitahu saya bahawa mereka merasa bersalah terhadap elaun.

Mereka tidak konsisten tentang masa dan bagaimana mereka memberi wang anak-anak mereka. Mereka tertanya-tanya sama ada elaun sepatutnya terikat dengan kerja rumah. Malah bagaimana mereka mengeluarkan wang boleh menjadi masalah. Tunai adalah yang paling mudah, tetapi sebahagian besar daripada apa yang anak-anak mahu membeli - muat turun pertunjukan kegemaran, mainan di Amazon, alam di Minecraft - memerlukan plastik.

Saya telah menggunakan anak perempuan kami sebagai guinea pig untuk menguji semua jenis sistem dan aplikasi peruntukan, bermula ketika dia hanya 3.

Kami bermula dengan bank babi dibahagi yang mempunyai bahagian untuk perbelanjaan, simpanan dan perkongsian. (Wang Savvy Babi dan Moon Jar adalah dua pilihan.) Kami berpindah ke aplikasi apabila lebih banyak pembeliannya bergerak dalam talian. Kami menggunakan iAllowance; Pelacak lain termasuk Bankaroo, PiggyBot dan Allowance & Chores Bot.

Tetapi kemudian dia mendarat seorang pelanggan yang mantap untuk perniagaan haiwan kesayangannya dan pada usia 13 sudah cukup untuk memiliki akaun banknya sendiri. Sekarang dia memperoleh dan menguruskan wang saku sendiri. Dia menggunakan akaun kami untuk pembelian iTunes dan Amazon, kerana mereka memerlukan kad kredit, tetapi saya memindahkan wang dari akaunnya kepada kami sekali sebulan untuk menutupnya.

Sepanjang perjalanannya, dia belajar untuk membuat pilihan, menunda kepuasan dan menyimpan untuk barangan yang dikehendakinya, termasuk komputer riba. Walau bagaimanapun, saya tidak pasti bahawa kami boleh memberi kredit elaun itu.

Penyelidikan menunjukkan bahawa tingkah laku ibu bapa - contoh yang mereka tetapkan - dan perbincangan mereka dengan anak-anak mereka tentang wang adalah lebih penting dalam membentuk kesihatan kewangan masa depan mereka.

Menonton apa yang anda lakukan

Satu kajian pada tahun 2015 untuk Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, yang meneliti penyelidikan dalam psikologi perkembangan, sains pendidikan dan pengguna, mendapati ibu bapa adalah "kritikal" dalam memupuk kesejahteraan kewangan pada kanak-kanak.

Ibu bapa tidak perlu menjadi pakar wang untuk membincangkan kepentingan kepuasan tertangguh atau perbezaan antara kehendak dan keperluan, kata penyelidik laporan Elizabeth Odders-White, profesor kewangan bersekutu di University of Wisconsin, Madison.

"Anda tidak perlu duduk dan melakukan pengiraan kewangan yang kompleks dengan anak-anak anda," kata Odders-White. "Anda hanya perlu bercakap tentang keputusan yang telah anda buat. 'Kita perlu membeli ini, kita mahu membeli itu.'"

Tingkah laku anda juga dipertimbangkan. Kajian T. Rowe Price baru-baru ini mendapati bahawa apabila ibu bapa mempunyai sekurang-kurangnya tiga jenis akaun simpanan - sebagai contoh, dana kecemasan, dana kolej dan akaun persaraan - anak-anak mereka adalah:

• lebih cenderung untuk mempunyai simpanan mereka sendiri
• kurang cenderung untuk membelanjakan wang sebaik sahaja mereka mendapatnya
• kurang cenderung berbohong kepada ibu bapa mereka tentang bagaimana mereka membelanjakan wang

Sebaliknya, ibu bapa yang mempunyai lebih daripada $ 5,000 hutang kad kredit lebih cenderung mempunyai anak-anak yang menghabiskan wang sebaik sahaja mereka menerimanya. Anak-anak mereka juga lebih cenderung mengharapkan ibu bapa mereka membeli apa yang mereka mahu.

"Tingkah laku anda diperhatikan oleh anak-anak anda, dan ia tidak berfungsi," kata Roger Young, perancang kewangan kanan untuk T. Rowe Price (dan bapa kepada tiga remaja).

Ini perbualan, bukan wang tunai

Sebaliknya, elaun merupakan alat yang sangat kurang berkesan untuk mengajar tingkah laku kewangan yang positif. Elaun tanpa syarat - mereka yang tidak terikat dengan tugas - mungkin yang paling teruk.

Kerja rumah tentu menyumbang kepada perkembangan kanak-kanak dan kejayaan kerjaya masa depan, menurut pelbagai kajian oleh Harvard University dan University of Minnesota. Sesetengah pakar tingkah laku kanak-kanak mengatakan kerja rumah tidak perlu dibayar untuk mengajar kepentingan menyumbang kepada keluarga.

Tetapi pakar celik kewangan Lewis Mandell telah menemui kajiannya sendiri dan ulasan penyelidikan orang lain bahawa anak-anak yang menerima elaun tidak-string tahu lebih kurang daripada orang lain mengenai simpanan, perbelanjaan dan kredit, dan mereka mempunyai etika kerja yang lebih buruk.

Nilai dalam elaun berasal dari interaksi antara ibu bapa dan anak mengenai perkara kewangan, kata Mandell. Apabila membayar kerja, ibu bapa perlu memantau sama ada kerja itu selesai, dan pembayaran adalah jenis maklum balas. Apabila tidak ada elaun, kanak-kanak perlu memulakan dan mewajarkan permintaan wang tunai, yang membawa kepada perbincangan wang.

Tanpa interaksi itu, elaun itu menjadi hak yang menyiratkan wang tidak perlu diperoleh atau diuruskan, kata Mandell.

Jadi, jika anda memberi anak-anak anda elaun, terangkan peraturan (seperti "apabila sudah hilang, hilang") dan tanyakan apa yang mereka pelajari ("Adakah anda gembira dengan apa yang anda beli?" Atau "Apa yang anda ingin simpan sehingga boleh beli seterusnya? ").

Sekiranya anda membuat keputusan terhadap elaun - atau lupa menyerahkan separuh masa - anda masih perlu bercakap mengenai penjimatan, membuat pilihan, merancang masa depan.

Dan jangan berhenti. Walaupun menjadi dewasa muda, perhatian anak-anak anda, kata penyelidik Odders-White.

"Mereka membuat beberapa keputusan bebas pertama mereka, tetapi mereka masih menasihati ibu bapa mereka," katanya.

Liz Weston adalah perancang kewangan dan kolumnis yang disahkan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi, dan pengarang "Skor Kredit Anda." E-mel: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.