2 Alternatif kepada Kad Kredit APR 0%

Urus niaga kad kredit tanpa faedah merayu kepada ramai pengguna sebagai cara untuk menjauhkan diri dari hutang berat dengan kad kredit faedah yang tinggi. Tetapi tawaran-tawaran ini bukan ubat untuk masalah kredit anda - mungkin terdapat ubat yang lebih baik untuk anda.

Ingat bahawa kepentingan sifar peratus pada kad kredit ini adalah untuk masa yang terhad sahaja. Selepas enam bulan atau setahun, kadar faedah yang lebih tinggi akan meningkat, mungkin lebih tinggi daripada kad yang anda ada sekarang. Kad-kad ini sering juga membawa caj satu kali untuk pemindahan baki, biasanya kira-kira 3% dari jumlah hutang. Kirakan semuanya sebelum anda bertindak, atau periksa alat kami untuk mengira kos sebenar pemindahan baki.

Plus selalu ada risiko yang bukannya menggunakan tempoh promosi untuk menggandakan bayaran dengan jumlah prinsipal yang terhutang, anda akan menggandakan pengeluaran dengan kad kredit tanpa bunga ini.

Jika anda benar-benar mahu membayar hutang anda dan meletakkan topi untuk perbelanjaan selanjutnya, berikut adalah alternatif lain untuk diterokai:

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit

Jika anda mempunyai kredit yang baik, ekuiti di rumah anda dan pendapatan yang stabil, pinjaman ekuiti rumah atau kredit ekuiti rumah boleh menjadi cara terbaik untuk membayar hutang kad kredit dengan kadar faedah yang kurang berat.

Ini boleh lebih cepat daripada mendapatkan pinjaman bank tradisional, tetapi penting untuk mengingati perbezaan antara kedua-dua. Pinjaman ekuiti rumah adalah satu pinjaman sekaligus yang dibayar pada kadar tetap. Pembayaran lebih tinggi daripada garis ekuiti rumah kredit (HELOC) kerana anda membayar kedua-dua prinsipal dan kepentingan.

HELOCs berfungsi lebih seperti kad kredit. Anda mempunyai jumlah yang ditetapkan yang boleh dipinjam dan dibayar seberapa banyak yang anda suka. Walau bagaimanapun, anda akan dikenakan kadar faedah yang berubah-ubah yang bergerak dengan pasaran. Pembayaran bulanan semasa tempoh "seri" awal hanya meliputi faedah, jadi bayaran minimum akan lebih rendah.

Ini cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit atau pinjaman bank tradisional. Satu kekurangan yang besar: Oleh kerana ini dijamin pinjaman menggunakan rumah anda sebagai cagaran, anda kini meletakkan rumah anda berisiko.

Pinjaman peribadi tidak bercagar

Pinjaman peribadi yang tidak bercagar dari pemberi pinjaman dalam talian, bank atau kesatuan kredit mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk menyatukan hutang jika anda mempunyai kredit yang baik tetapi tidak boleh membayar hutang anda dalam tempoh promosi kad kredit faedah 0%.

Kadar pinjaman peribadi dari bank boleh berbeza-beza, dan bank-bank akan mempengaruhi kelayakan kredit anda dan pendapatan sebelum meluluskan pinjaman.

Lihatlah kesatuan kredit terlebih dahulu. Kerana mereka bukan untung, mereka boleh mengenakan kadar yang lebih rendah daripada bank, dan kadar pada kesatuan kredit serantau federally di atas 18%.

Pemberi pinjaman dalam talian memenuhi keperluan peminjam dari kredit yang baik kepada kredit yang buruk. Peminjam dengan kredit yang sangat baik akan mendapati kadar yang mengecilkan kebanyakan bank, manakala peminjam dengan kredit yang buruk boleh menilai kadar setinggi 36% (dianggap batas maksimum kemampuan) bahkan melalui pemberi pinjaman yang bereputasi.

Anda mungkin dapat mencari pemberi pinjaman yang tidak memeriksa kredit sama sekali, tetapi mengharapkan untuk membayar kadar bunga triple digit.

Sebaliknya, anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan seorang penjaga kos dengan kredit yang baik. Tetapi anda berdua mengambil risiko sekiranya berlaku lalai. Daripada mendaki hutang, anda boleh merosakkan kewangan dan hubungan anda. Atau anda mungkin mengambil sedikit masa terlebih dahulu untuk bekerja untuk meningkatkan skor kredit anda: Ia bukan penyelesaian segera, tetapi tidak perlu bertahun-tahun, sama ada.