Tanya Brianna: Kenapa Pembayaran Pinjaman Pelajar Saya Berapa Banyak Saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

"Setiap kali saya membuat pembayaran pinjaman pelajar, saya merasa sakit perut saya. Saya tidak merasakan begitu cara membayar bil kad kredit. Apa yang memberi?"

Tugas saya adalah untuk menulis mengenai pinjaman pelajar. Saya berfikir tentang mereka setiap hari. Saya faham nilai pendidikan saya. Namun saya mendapat simpulan yang sama di perut saya apabila saya melihat bil pinjaman pelajar saya memukul akaun bank saya.

Ini, ternyata, adalah kes bagi ramai orang di kasut kita. Tinjauan Investmentmatome Disember mendapati bahawa tiga perempat daripada mereka yang meminjam wang untuk membayar sekolah menyesal. Yang paling biasa? Tidak memohon lebih banyak biasiswa, dan memilih sekolah yang mereka tidak mampu tanpa mengambil pinjaman pelajar.

Bagaimana kita sampai ke sini? Mari kita mulakan dengan keperluan untuk meminjam. Antara 1996-97 dan 2016-17, harga awam yang diterbitkan di kolej empat tahun awam - termasuk tuisyen, yuran, dan bilik dan lembaga - hampir dua kali ganda, kata Lembaga Kolej, malah menyumbang inflasi. Negara telah memotong pembiayaan untuk kolej dan universiti awam, menurut Pusat Belanjawan dan Prioritas Dasar, memaksa pelajar dan keluarga mengambil bahagian yang lebih besar dari kos.

Saya tidak mencadangkan membayar bil adalah salah satu daripada banyak kegembiraan hidup. Tetapi ada sebab-sebab yang nyata ramai di antara kita menyimpan satu jenama khas yang menjijikkan untuk pinjaman pelajar kita. Inilah cara mereka berbeza dari hutang lain.

Kami tidak mendapat sesuatu yang nyata

Hutang pelajar tidak seperti pinjaman kereta, kata Sandy Baum, seorang pegawai kanan di Institut Urban. Anda tidak mendapat Prius yang mengangkut anda untuk perjalanan hiking hujung minggu sebagai pertukaran untuk pembayaran raksasa anda. Tetapi, Baum berkata, "sama seperti anda masuk ke dalam kereta anda dan memandu setiap hari, anda menggunakan pendidikan anda setiap hari."

Jika A.S. berpindah ke arah dasar pegangan gaji untuk pinjaman pelajar, seperti yang dikenakan cukai, kata Baum, anda mungkin tidak akan kehilangan wang sebanyak itu.

"Bukan siapa yang suka membayar mereka," katanya, "tetapi itu lebih mudah, kerana kemudian anda membina anggaran anda tanpa dolar itu."

Kami tidak tahu apa yang kami masuk

Sistem bantuan kewangan sangat rumit, para pelajar dan keluarga sering berusaha untuk mengatasi masalah kekurangan dana - apalagi memahami akibat kewangan jangka panjang mereka. Sebagai contoh, ramai peminjam tidak tahu tentang strategi asas yang dapat mengurangkan beban pinjaman mereka dari awal lagi.

Katie Choma menamatkan pengajian dengan ijazah sarjana muda dan $ 161,000 dalam hutang pelajar. Beban hutang itu diterjemahkan kepada pembayaran berjumlah kira-kira $ 1,500 sebulan. Imbangan Choma kebanyakannya dalam pinjaman pelajar swasta, yang, tidak seperti pinjaman persekutuan, umumnya tidak menawarkan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan.

Dia berharap dia dan ibu bapanya tahu untuk memberi keutamaan kepada pinjaman persekutuan apabila dia mengambil hutang - dan ketika dia memilih sekolah yang dia tidak dapat diberikan tanpa pinjaman swasta.

Kami mungkin tidak mendapat apa yang kami bayar

Terima kasih kepada pekerjaan sepenuh masanya di sebuah syarikat pemasaran dan perniagaan sampingan sebagai perancang perkahwinan, Choma dapat membiayai bilnya selama 60 jam kerja. Ia tidak mudah pada gaji grad baru pada mulanya, katanya. Tetapi pada usia 26 tahun, dia sudah melihat pendapatannya meningkatkan tahap sarjana muda beliau.

Bagi sesetengah orang, tidak ada tahap untuk dihitung. Peminjam berpendapatan rendah, khususnya, berisiko melepaskan diri, selalunya disebabkan ketegangan membayar kolej tanpa bantuan kewangan yang mencukupi, kata Sara Goldrick-Rab, seorang profesor dasar pendidikan tinggi dan sosiologi di Temple University di Philadelphia.

Peminjam yang mengambil hutang dan tidak menamatkan pengajian mempunyai peluang pekerjaan yang lebih sedikit dan potensi pendapatan yang lebih terhad, menyebabkan sedikit ruang dalam belanjawan mereka untuk membuat pembayaran pinjaman mereka. Seorang yang berumur 25 hingga 34 tahun dengan ijazah sarjana muda memperoleh $ 18,070 lebih banyak pada tahun 2015 berbanding seseorang yang mempunyai beberapa kolej dan tiada ijazah, menurut Pusat Statistik Pendidikan Kebangsaan.

Goldrick-Rab berkata penurunan harga kolej akan membantu lebih ramai pelajar lulus, yang juga akan memberi manfaat kepada ekonomi secara keseluruhan.

"Saya fikir kita harus menilai kolej seolah-olah ia tidak begitu baik," katanya, "tetapi ia sangat penting."

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Lajur ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.