Tanya Brianna: Sekiranya Saya Meminjam Wang dari Keluarga dan Kawan?

"Tanya Brianna" adalah lajur dari Investmentmatome selama 20-an atau orang lain yang bermula. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Sesiapa sahaja - walaupun perancang yang baik - boleh berakhir dalam kesesakan kewangan. Mungkin anda perlu bergerak secara tidak sengaja pada bulan yang sama kereta anda memberi. Kesan keadaan yang tidak masuk akal adalah mengapa saya tidak akan menutup dana kecemasan, akaun simpanan yang anda gunakan semata-mata untuk, ya, kecemasan. (Tiket pesawat ke Bahamas apabila anda berasa terbakar di tempat kerja, sayangnya, bukan kecemasan.)

Tetapi mungkin anda tidak mempunyai salah satu daripada akaun ini, atau ia tidak akan meliputi jumlah yang anda perlukan. Meminjam dari keluarga atau rakan mungkin kelihatan sebagai pilihan terbaik yang akan datang. Pertimbangkan risiko dengan berhati-hati sekalipun, dan semak semula alternatif, seperti pinjaman peribadi dari kesatuan kredit. Inilah cara untuk memutuskan sama ada pinjaman dari mereka yang dekat dengan anda adalah penyelesaian yang bijak atau resipi untuk kebencian.

Menilai perhubungan anda

Dalam usia 20-an, jika anda mempunyai hubungan yang kuat dan komunikatif dengan ibu bapa anda, mereka mungkin kelihatan seperti yang jelas.

Tetapi sebelum bertanya, pertimbangkan apa-apa isyarat bahawa permintaan anda mungkin menimbulkan masalah kewangan kepada mereka, kata Erin Lowry, pengarang "Broke Millennial." Mungkin mereka telah menyebut-nyebut tabungan untuk bersara atau mereka masih mempunyai gadai janji yang mahal. Atau mereka mungkin melakukan belanjawan untuk perbelanjaan utama yang lain, seperti perkahwinan yang akan datang.

Melibatkan rakan-rakan dalam kesulitan wang anda adalah risiko utama. Mereka tidak perlu mencintai anda tanpa syarat, dan anda mungkin kehilangan penghormatan jika anda tidak membayarnya kembali. Elijah Kovar, penasihat kewangan di Great Waters Financial di Richfield, Minnesota, mengatakan dia meminjamkan wang kepada rakan kira-kira sedozen kali dan telah dibayar sekali.

"Masalah terbesar dengan itu adalah kurang masalah kewangan. Ini masalah hubungan, "katanya. "Ia boleh menyakiti pandangan orang terhadap anda dan reputasi anda dengan mereka."

Memutuskan sama ada anda bersedia meletakkan persahabatan itu pada kedudukan yang canggung semasa anda mengambil masa untuk membayar balik, dan mungkin lama selepas itu.

Buat pelan pembayaran khusus

Jumlah yang anda perlukan akan menentukan sama ada pinjaman dari keluarga dan rakan-rakan adalah pilihan yang bijak dan bagaimana struktur pelan pembayaran dibuat.

Sesetengah ahli keluarga mungkin tidak mahu dibayar untuk permintaan satu kali beberapa ratus dolar, dan membawa mereka untuk makan malam pada masa akan datang akan mencukupi, kata Lowry. Dalam kebanyakan kes, walaupun, dan terutamanya untuk jumlah yang lebih besar, realistik tentang berapa lama anda boleh membayar balik dan menunjukkan komitmen untuk melakukannya dengan tarikh tertentu.

Buat perjanjian bertulis yang menggariskan pelan pembayaran balik, mungkin terikat dengan jadual gaji anda atau bonus yang dijangka atau bayaran balik cukai. Tawaran untuk memasukkan minat, walaupun peminjam menurun, kata Diane Gottsman, ahli etika dan pengarang "Etika Moden untuk Kehidupan yang Lebih Baik."

Meminjam wang menjemput peralihan yang berpotensi dalam dinamik kuasa antara anda dan pemberi pinjaman. Tetapi apabila anda membuat pelan pembayaran balik dan berkomunikasi secara tetap, tidak sesuai untuk pemberi pinjaman untuk meminjamkan pinjaman dalam setiap perbualan atau di hadapan orang lain, kata Gottsman.

Terokai alternatif minat rendah

Jika anda memutuskan peminjaman daripada orang dalam hidup anda tidak berisiko, anda mungkin melihat di sebelah kad kredit. Tetapi jika anda tidak mempunyai rancangan jangka panjang untuk menghapuskan hutang, minat dapat membuatnya berkembang menjadi masalah yang lebih besar.

Dengan skor kredit sebanyak 690 atau lebih tinggi, anda mungkin layak mendapat kad kredit faedah 0%, yang boleh memberi anda ruang bernafas - tetapi jangan baki anda melebihi tempoh tanpa faedah. Pilihan lain, terutamanya jika skor kredit anda adalah di bawah 690, adalah untuk memeriksa pinjaman peribadi dari kesatuan kredit tempatan anda. Anda perlu menjadi ahli, tetapi anda akan mendapat manfaat daripada kadar faedah yang agak rendah. Kesatuan kredit persekutuan menetapkan kadar faedah pinjaman pada 18%, menurut Persatuan Kebangsaan Kredit Kesatuan.

Belajar dari proses

Jika anda meminjam, fikirkan pengalaman sebagai motivasi untuk membina keselamatan kewangan. Padamkan simpanan anda dengan memotong semula perkhidmatan langganan yang tidak digunakan, pelan harga telefon bimbit yang lebih murah atau meletakkan sebahagian daripada bonus seterusnya anda. Mempunyai dana kecemasan - idealnya dengan perbelanjaan dasar enam bulan - bukan hanya bermakna kebebasan daripada meminjam wang. Menggunakan simpanan anda sendiri untuk menampung kos yang tidak dijangka juga boleh menjadi pemberian kuasa "Saya buat!", Menggalakkan anda untuk mengekalkan tabiat wang yang baik.

Lagi dari Investmentmatome

• Kelas 2017: Dapatkan lompat pada dewasa dengan 7 tip ini
• 3 alasan kredit tidak membosankan kerana bunyi
• 17 enjin carian pekerjaan teratas pada tahun 2017

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.