Tanya Brianna: Sekiranya Saya Menggabungkan Kewangan Dengan Rakan Saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20-an, atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

"Saya hidup dengan teman lelaki saya, dan kami sedang mempertimbangkan menggabungkan kewangan kami. Adakah itu idea yang baik?"

Saya tahu ia menjengkelkan bagi kolumnis nasihat untuk mengatakan, "ia bergantung," tetapi, ia bergantung. Sekiranya anda berusia 23 tahun dan anda telah bertarikh selama tiga bulan, saya akan memakai topi ibu saya dan mengatakan bahawa anda harus menunggu sehingga anda dan pasangan anda telah bersama-sama sebelum anda menggabungkan kewangan. Sekiranya anda berusia 28 tahun dan anda sudah bersama tiga tahun, saya kurang cenderung berlari dan merebut kad debit bersama dari tangan anda.

Menggabungkan kewangan melibatkan penubuhan akaun cek dan simpanan bersama, memohon kad kredit bersama dan berpotensi membantu membayar pinjaman pelajar atau hutang kad kredit sedia ada.

Tetapi memutuskan untuk menggabungkan wang anda bukan sekadar menggerakkan wang tunai. Ia juga bermakna memilih untuk mempercayai pasangan anda sepenuhnya dengan kewangan anda. Anda perlu tahu bahawa tidak ada pembelian motosikal impuls atau keahlian kelab wain rahsia. Anda mesti mempunyai pemahaman yang jelas mengenai keadaan kewangan semasa, matlamat masa depan dan tabiat belanja yang lain, yang tidak berlaku semalaman.

Katakan anda berusia 20-an, anda tinggal bersama pasangan anda dan anda merancang untuk masa depan bersama-sama (pada asasnya, anda menyimpan cincin pertunangan kepada Pinterest). Hidup bersama sebelum perkahwinan lebih kerap berbanding sebelum ini. Di kalangan orang dewasa berusia 25 hingga 34, 14.9 peratus lelaki dan 14.3 peratus wanita hidup dengan pasangan yang belum berkahwin pada tahun 2015, menurut Biro Banci A.S.. Jumlah tersebut hampir dua kali ganda sejak tahun 2000 dan hampir tiga kali ganda sejak tahun 1990.

Langkah 1: Dapatkan wang bercakap

Selepas berpindah, ramai pasangan mempertimbangkan menggabungkan kewangan, tetapi ia tidak perlu. Jika anda ingin menggabungkan wang anda, anda harus mempunyai perbincangan wang terbuka yang terbuka, jujur ​​dan rendah, di mana anda meletakkan semua maklumat kewangan semasa dan masa lalu anda. Berkongsi pendapatan anda - berapa banyak yang anda peroleh setiap tahun dan berapa banyak akaun bank anda yang masing-masing membayar tempoh - dan hutang anda, skor kredit, simpanan, pelaburan dan matlamat kewangan. Tetapkan hari dan waktu tertentu untuk mengadakan perbualan ini, dan pilih tempat di mana anda merasa santai dan terfokus.

Bercakap tentang wang adalah sukar. Anda atau pasangan anda mungkin berasa malu atau malu tentang sejarah kewangan anda. Tetapi anda boleh merawat perbincangan awal ini sebagai peluang untuk membuat permulaan yang bersih dan untuk menghalang wang daripada menjadi rakasa besar dan menakutkan dalam hubungan anda. Anda akan saling membantu: Dalam kajian tahun 2009 yang diterbitkan dalam jurnal Family Relations, para penyelidik mendapati bahawa wang bukanlah penyebab paling banyak pergaduhan di kalangan pasangan suami isteri - anak-anak dan tugas-tugasnya menduduki puncak senarai itu - tetapi hujah tentang perkara wang adalah yang paling meluas dan bermasalah dari semasa ke semasa.

Langkah 2: Putuskan cara untuk menyertai kewangan anda

Oleh itu, apabila anda telah memeriksa kotak dan anda bersedia untuk menggabungkan kewangan, bagaimana anda melakukannya? Anda boleh menyimpan akaun anda berasingan, kecuali akaun simpanan bersama untuk bayaran pendahuluan di rumah atau untuk membayar perkahwinan yang mana setiap pasangan menyumbang bulanan. Atau anda boleh membuka akaun pemeriksaan bersama dari mana anda membayar sewa dan bil isi rumah dan mengekalkan simpanan anda sendiri.

Rachel Rabinovich, seorang perancang kewangan yang diperakui di Brookline, Persatuan Grownups yang berpusat di Massachusetts, yang menawarkan nasihat kewangan kepada 20 dan 30, mengatakan dia juga melihat pasangan menyerahkan matlamat simpanan tertentu kepada seorang (anda menyimpan untuk rumah, rakan kongsi menyelamatkan perkahwinan), yang membantu setiap pemilikan. Membantu pasangan membayar hutang jika anda tidak berkahwin adalah berisiko, kerana anda tidak akan mempunyai banyak pilihan untuk mendapatkan wang itu jika anda berpisah.

Apabila anda berkahwin, taktik yang menentukan mungkin lebih mudah. Sesetengah penasihat kewangan mencadangkan pendekatan penuh hog untuk menyertai semua kewangan anda. Lebih mudah untuk mengesan akaun yang lebih sedikit, dan perkongsian adalah selaras dengan sifat perkongsian seumur hidup.

"Dari perspektif saya, apabila anda berkahwin dan anda membuat komitmen kepada orang itu, saya fikir penting untuk menjadi telus dalam segalanya. Dan itu termasuk kewangan, "kata Chuck Donalies, perancang kewangan yang diperakui di Perancangan Kewangan Donalies di Washington, D.C. Anda juga mempunyai hak undang-undang jika hubungannya berakhir.

Menyertai kewangan dengan rakan kongsi adalah langkah besar yang memerlukan pencarian jiwa dan beberapa perbincangan wang yang sukar. Apabila anda mencampurkan cinta dan wang, bahan yang paling penting adalah kepercayaan.

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.