Tanya Brianna: Adakah Saya Benar-benar Memerlukan Belanjawan dalam 20-an?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20-an, atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

Saya telah mendengar bahawa saya sepatutnya membuat dan melekat pada anggaran, tetapi itu kelihatan rumit dan memakan masa. Adakah saya benar-benar memerlukan belanjawan dalam 20-an?

Adalah, dengan jelas, idea yang baik untuk mempunyai rancangan bagaimana anda membelanjakan wang anda. Dengan belanjawan, anda tidak akan menghabiskan seluruh gaji anda - setelah anda membayar sewa dan bil - pada makan malam dan membeli impuls Amazon. Anda lebih cenderung untuk mengetepikan wang untuk keperluan masa depan, seperti persaraan dan kecemasan.

Ada yang bersumpah dengan aplikasi belanjawan tertentu atau Google Sheet berkod warna yang sungguh-sungguh. Tetapi anggaran tidak perlu menjejaki setiap perbelanjaan dan memotong perkara-perkara kecil yang membuat anda bahagia. Malah penasihat kewangan memahami bahawa boleh menjadi ketat dan sukar untuk dikekalkan.

"Saya selalu menyamakan perkataan 'anggaran' untuk 'diet,'" kata Mindy Crary, jurulatih kewangan di Creative Money di Seattle.

Sebaliknya, fikirkan anggaran sebagai cara untuk menetapkan matlamat untuk perkara yang anda ingin lakukan pada masa akan datang, cara untuk meletakkan wang anda untuk bekerja. Satu pendekatan: Dapatkan pegangan pada perbelanjaan yang tidak dapat dielakkan; datanglah dengan jumlah dolar yang ingin anda simpan setiap bulan; kemudian menghabiskan rehat seperti yang anda suka. Inilah yang kelihatan seperti dalam tiga langkah mudah.

Langkah 1: Kurangkan kos tetap anda

"Apabila memikirkan mengenai belanjawan, orang biasanya lalai memikirkan bagaimana untuk mengurangkan penggunaan harian mereka," kata Hui-chin Chen, seorang perancang kewangan dan pemilik bersama Pavlov Financial Planning di Arlington, Virginia.

Tetapi membeli secawan kopi setiap hari tidak akan muflis. Hidup di sebuah apartmen, memandu kereta atau membuat bayaran pinjaman pelajar yang anda tidak mampu adalah lebih bermasalah.

Sesetengah perbelanjaan lebih mudah dipotong daripada yang lain. Pinjaman pelajar persekutuan datang dengan pelan pembayaran balik yang berasaskan pendapatan yang akan membolehkan anda membayar peratusan tertentu pendapatan anda setiap bulan untuk memastikan bil anda mampu. Tetap dengan rakan sebilik, dan terus bergerak ke bangunan pangsapuri mewah jika itu akan meningkatkan kos perumahan anda kepada 30% atau lebih pendapatan anda.

Langkah 2: Fokus pada penjimatan

Anda tidak perlu mengambil kira setiap sen yang anda perolehi. Satu lagi cara untuk memastikan anda tidak melebihkan adalah untuk menghasilkan matlamat simpanan terlebih dahulu, kemudian kembali ke dalam anggaran yang membolehkan anda mencapai matlamat itu, kata Crary.

Sebahagian daripada simpanan anda perlu pergi ke dana kecemasan sehingga anda mendapat sekurang-kurangnya $ 500 untuk belanja yang tidak dijangka, seperti kos perubatan atau pembaikan kereta. Ada yang mesti pergi ke persaraan; menyumbangkan sekurang-kurangnya cukup untuk memenuhi pertandingan majikan pada 401 (k) anda, jika ada yang ditawarkan, atau mula memperkuat IRA anda. Selebihnya boleh pergi ke akaun simpanan yang akan anda gunakan untuk memukul tujuan lain seperti perjalanan atau bayaran pendahuluan di rumah. Jumlah yang anda tinggalkan sering dipanggil "pendapatan boleh guna," atau apa yang anda boleh belanjakan pada perbelanjaan yang tidak penting, seperti membeli-belah dan hiburan.

"Sebagai titik permulaan, jika anda tidak pernah benar-benar memikirkannya, menubuhkan potongan automatik dari memeriksa ke penjimatan adalah cara yang baik untuk menguji bajet dan gaya hidup anda," kata Chen.

Langkah 3: Menilai semula

Sekiranya anda tidak dapat menyimpan apa-apa wang, mungkin anda tidak boleh hidup dengan jumlah yang anda perolehi. Pertimbangkan untuk menambahkan pendapatan anda dengan memukul litar LinkedIn untuk mencari kerja yang lebih tinggi, atau melihat pertunjukan sampingan sementara dalam masa yang sama.

Anda juga boleh melihat penyata bank atau kad kredit bulan lalu dan pertimbangkan untuk membuat perubahan sekiranya ada kawasan perbelanjaan tertentu yang benar-benar terkeluar. Perubahan itu boleh menjadi tingkah laku dan bukannya berdasarkan jumlah dolar, kata Crary: Jika anda keluar makan 15 kali, cuba keluar tujuh kali bulan sebulan.

Tiada bulan perbelanjaan akan sama. Anda tidak boleh sentiasa merancang untuk makan tengahari ulang tahun rakan atau tayar basikal yang dicuri. Fokus pada mengekalkan keseimbangan. Bertujuan untuk mengambil tekanan daripada belanjawan, dan anda mungkin mendapati anda tahu di mana wang anda pergi selepas semua.

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.