Tanya Brianna: Bagaimana Saya Boleh Mengatasi Kewangan Saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Soalan minggu ini:

"Saya merasa terharu dengan pinjaman pelajar dan hutang kad kredit saya, dan saya tidak mempunyai apa-apa yang disimpan. Saya tidak mahu melihat akaun saya. Bagaimanakah saya dapat melupakan ketakutan saya dan menangani kewangan saya?"

Ulangi selepas saya: Tidak terlambat.

Anda bukan orang jahat. Anda tidak perlu menetapkan semuanya sekaligus. Meminta soalan ini bermakna anda telah mengambil langkah besar. Tambahan pula, hampir semua orang merasa bimbang tentang wang - mereka mungkin tidak memberitahu anda.

"Ia adalah sesuatu yang semua orang harus berurusan dengan, tetapi tiada siapa yang benar-benar bercakap tentang," kata Kristy Archuleta, pengarah program dan profesor perancangan kewangan peribadi di Kansas State University.

Wang begitu terikat dengan emosi bahawa Archuleta, seorang ahli terapi nikah dan ahli keluarga berlesen, adalah sebahagian daripada gerakan untuk membangunkan bidang baru terapi kewangan. Beliau berkata ahli terapi kewangan "membantu orang berfikir, merasa dan berkelakuan berbeza dengan wang sebagai cara untuk memperbaiki kesejahteraan secara keseluruhan."

Jika anda benar-benar terharu dengan keadaan kewangan anda, mengambil langkah pertama untuk melihat kewangan anda boleh menjadi bahagian yang paling sukar. Mula kecil dan minta bantuan. Apabila anda menetapkan matlamat dan menggunakannya untuk membimbing anda, anda akan memulakan kitaran kemajuan positif.

Gambar kebebasan kewangan

Untuk memulakan, fokus pada apa yang anda mahu hidup anda kelihatan, kata Archuleta - barangan besar, samar-samar, eksistensial, bukan apa yang mungkin dengan wang yang anda miliki di bank sekarang. Bagaimana perasaan anda apabila anda bangun pada waktu pagi? Apakah aktiviti dan minat yang ingin anda lakukan? Persekitaran macam mana yang anda mahu hidup?

Anda mungkin sukar untuk membayangkan diri anda duduk di teras rumah impian anda di negara ini tanpa hutang kad kredit yang menjaganya pada waktu malam sekarang. Tetapi biarkan masa depan memotivasi anda untuk menangani kebimbangan wang anda, bukannya memberi tumpuan kepada kesilapan yang anda buat pada masa lalu.

Pecahkan gol besar ke langkah kecil

Apabila anda mempertimbangkan hutang kad kredit anda, pinjaman pelajar dan kekurangan kecemasan atau simpanan persaraan sekaligus, mereka kelihatan seperti masalah yang besar, menakutkan dan tidak dapat diatasi.

Cabut mereka ke dalam tugas-tugas yang berasingan, kata Sophia Bera, seorang perancang kewangan dan pengasas Perancangan Jenama Y di Austin, Texas. Dia meminta kliennya untuk menyenaraikan semua kebimbangan wang mereka di samping langkah-langkah yang akan mengatasi mereka, kemudian untuk memeriksa satu tugas seminggu.

Mula-mula, hentikan atau kurangkan penggunaan kad kredit anda dan sediakan pindahan automatik bulanan ke akaun simpanan supaya anda boleh membina dana kecemasan untuk kos yang tidak dijangka. Nasihat klasik, untuk menjimatkan perbelanjaan enam bulan untuk keadaan kecemasan, tidak langsung dengan realistik. Tetapi anda boleh memindahkan hanya $ 5 ke akaun simpanan anda setiap bulan, kata Erik Kroll, seorang perancang kewangan di Hilltop Financial Advisors di Milwaukee. (Berhati-hatilah dengan keperluan baki minimum, walaupun.) Apabila anda menyedari bahawa anda tidak kehilangan $ 5 itu, anda mungkin akan menabrak deposit simpanan itu.

Minta nasihat untuk pro

Pakar boleh melangkah apabila anda tidak pasti bagaimana untuk mengambil langkah seterusnya untuk membayar hutang kad kredit anda, menurunkan bayaran pinjaman pelajar atau simpan untuk bersara.

Sediakan konsultasi dengan kaunselor kredit yang disahkan untuk mendapatkan gambaran keseluruhan keadaan kewangan anda. Semua agensi yang bergabung dengan Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit menawarkan nasihat percuma, anggaran belanjawan dan nasihat hutang. Mereka juga boleh memberitahu anda jika rancangan pengurusan hutang adalah tepat untuk anda. Mengenai pelan pengurusan hutang, anda akan membayar yuran bulanan, dan sebagai pertukaran ia akan bekerja dengan pemiutang anda untuk menurunkan kadar faedah dan bayaran bulanan anda.

Perancang kewangan hanya bayaran boleh menjadi sumber pandangan dan sokongan yang lain. Mereka biasanya mengenakan yuran jam atau bulanan dan tidak mendapat komisen terhadap produk kewangan yang mereka jual. Ada yang melakukan pro bono melalui bab-bab tempatan mereka dari Persatuan Perancangan Kewangan. Anda boleh mencari bab tempatan anda di laman web persatuan itu.

"Ramai orang merasa seperti mereka boleh 'melakukan semua wang itu sendiri,' tetapi ia benar-benar menakutkan untuk bermula sendiri," kata Bera. "Malah perancang kewangan mempunyai perancang kewangan."

Brianna McGurran adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.