5 Kali Pindahan Baki Mungkin Ide Bad

Cuba untuk menguruskan hutang kad kredit anda sebelum ia menguruskan anda? Jika ya, anda mungkin mempertimbangkan pemindahan baki ke kad yang menawarkan promosi 0%. Dalam sesetengah kes, ini adalah pilihan pintar, tetapi pastikan anda melakukan sedikit analisis sebelum anda menarik pencetus. Menghairankan, ini bukanlah cara terbaik untuk menangani hutang anda.

Berikut adalah lima kali pemindahan baki mungkin idea yang tidak baik:

1. Anda boleh membayar baki anda dalam tempoh enam bulan atau kurang

Satu perkara yang banyak orang lupa tentang memindahkan keseimbangan ialah hampir selalu ada yuran pemindahan baki yang terlibat. Dalam kebanyakan kes, yuran perpindahan baki akan berjumlah 3% daripada hutang yang anda beralih ke kad 0% - ini mungkin tidak terdengar seperti banyak, tetapi ia boleh menambah sehingga sebahagian besar perubahan jika anda menjalankan yang tinggi seimbang.

Sebagai peraturan, jika anda fikir anda boleh membayar baki anda dalam masa enam bulan atau kurang, anda harus mengarahkan pemindahan baki; apa yang anda akan bayar dalam yuran kemungkinan besar akan melebihi tabungan yang akan anda lihat dalam minat. Satu pengecualian penting: Jika anda layak untuk kad yang mengetepikan yuran pemindahan baki, ini adalah pilihan kos terendah.

2. Anda berjuang untuk membuat pembayaran tepat pada waktunya

Pemindahan baki adalah peluang yang baik untuk menjimatkan minat, tetapi satu langkah yang salah dapat menyebabkan anda kehilangan peluang untuk kebaikan. Penerbit sangat ketat dengan pelanggan mengenai promosi kadar faedah apabila membayar pada waktu - membuat pembayaran lewat dan kesepakatan anda mungkin akan dibatalkan. Sekiranya ini berlaku, anda akan mula menarik minat anda dengan segera.

Sekiranya anda mempunyai sejarah membuat pembayaran lewat kad kredit anda, anda mungkin ingin berfikir dua kali mengenai pemindahan baki. Ia boleh menjadi agak mahal jika anda tidak berhati-hati.

3. Anda tidak mempunyai kredit yang sangat baik

Ringkasnya, anda mungkin tidak layak untuk urus niaga pemindahan baki sekiranya skor kredit FICO anda jatuh di bawah 720. Kebanyakan penerbit mempertimbangkan skor di atas ambang ini "sangat baik" dan tidak akan memanjangkan tawaran pemindahan keseimbangan kepada orang yang jatuh di bawahnya.

4. Anda bukan pembiaya yang berdisiplin

Dalam senario pemindahan baki yang biasa, anda akan mengalihkan hutang faedah tinggi anda ke kad 0%, kemudian memegang kad asal untuk memastikan garis kredit tersedia. Tetapi masalah dengan ini adalah … garis kredit tersedia. Sekiranya anda bukan pesaing berdisiplin, anda mungkin akan tergoda untuk pergi dan mengecas kad pertama sekali lagi. Ini akan membuatkan anda berada dalam kedudukan yang lebih buruk daripada hutang yang anda mulakan.

Jika anda tidak boleh mempercayai diri dengan kuasa belanja yang banyak di dalam saku anda, pemindahan baki mungkin bukan untuk anda.

5. Anda layak mendapat pinjaman peribadi yang rendah

Memindahkan baki anda ke kad kredit 0% bukan satu-satunya cara untuk membiayai semula hutang faedah tinggi. Bagi kebanyakan orang, menggunakan pinjaman peribadi yang rendah minat mencapai matlamat yang sama dengan beberapa faedah tambahan. Jika anda layak untuk satu (sekali lagi, anda perlu kredit yang baik), ini mungkin cara untuk pergi.

Selain menurunkan kadar faedah anda, memilih pinjaman peribadi dan bukannya pemindahan baki boleh membantu skor kredit anda. Dengan mengubah hutang pusing ke hutang ansuran, anda secara signifikan menurunkan nisbah penggunaan kredit anda. Ini akan membantu 30% skor kredit anda yang ditentukan oleh amaun yang terhutang.

Tambahan pula, walaupun anda akan membayar sedikit faedah atas pinjaman peribadi, anda akan mempunyai masa yang lebih lama pada kadar yang dikurangkan untuk membayar hutang anda. Kebanyakan kad pemindahan baki hanya memberi anda enam hingga 12 bulan pada 0% sebelum mereka mula mengecas APR biasa (dan biasanya tinggi). Dengan pinjaman peribadi, anda mungkin mempunyai tiga hingga lima tahun untuk membuat pembayaran anda. Bergantung kepada berapa lama ia akan membawa anda untuk membayar hutang anda, ini sebenarnya mungkin menjadi lebih murah pada akhirnya.

Imbangan imej melalui Shutterstock